Quảng cáo
Khi nói đến tài chính cá nhân, câu hỏi nên trả hết nợ hay đầu tư là điều phổ biến. Quyết định này không hề đơn giản và phụ thuộc vào việc phân tích cẩn thận tình hình tài chính của mỗi cá nhân. Nếu bạn đang mắc nợ, việc trả hết số tiền bạn nợ trước khi nghĩ đến việc đầu tư có vẻ hợp lý.
Tuy nhiên, đây không chỉ là vấn đề toán học mà còn là vấn đề chiến lược tài chính. Một mặt, các khoản nợ thường có lãi suất cao ăn mòn vốn chủ sở hữu của bạn. Mặt khác, đầu tư có thể tạo ra lợi nhuận vượt quá chi phí nợ, đặc biệt nếu đó là dài hạn và lãi suất thấp hơn.
Đánh giá lãi suất liên quan
Trước khi đưa ra quyết định, điều quan trọng là phải đánh giá lãi suất liên quan. Nếu lãi suất nợ cao hơn lợi tức đầu tư dự kiến thì nên ưu tiên thanh toán nợ. Ngoài ra, cảm giác không còn nợ nần có thể mang lại sự giải tỏa tâm lý đáng kể, đây cũng là một yếu tố quan trọng cần xem xét.
Quảng cáo
Tuy nhiên, nếu khoản nợ của bạn có lãi suất thấp, việc duy trì khoản thanh toán tối thiểu và hướng nguồn lực vào các khoản đầu tư có thể mang lại tăng trưởng vốn dài hạn có thể sẽ có lợi.
Đánh giá lãi suất nợ so với lợi tức đầu tư
Việc so sánh giữa lãi vay và lợi tức đầu tư là điểm khởi đầu cho quyết định này. Các khoản nợ có lãi suất cao, chẳng hạn như thẻ tín dụng và thấu chi, nên được ưu tiên vì lãi suất kép có thể tạo ra một quả cầu tuyết tài chính.
Quảng cáo
Mặt khác, nếu bạn có khoản nợ lãi suất thấp hơn, chẳng hạn như khoản vay thế chấp hoặc khoản vay sinh viên, có thể sẽ thông minh hơn nếu bạn tiếp tục thanh toán thường xuyên và phân bổ thêm tiền để đầu tư.
Sự cân bằng giữa trả nợ và đầu tư
Tìm sự cân bằng giữa việc trả hết nợ và đầu tư là điều cần thiết. Một chiến lược có thể là trả hết những khoản nợ nặng nề nhất trong khi đầu tư một phần nhỏ hơn của ngân sách. Điều này có thể giúp xây dựng thói quen đầu tư và khai thác sức mạnh của lãi suất kép theo thời gian.
Hơn nữa, điều quan trọng là phải tạo một quỹ khẩn cấp trước khi đầu tư để bạn không phải dùng đến các khoản nợ mới trong trường hợp xảy ra các sự kiện không lường trước được.
Hình ảnh: Karolina Grabowska/Pexels
