Nợ nần có vẻ giống như một mê cung không có lối thoát, nhưng bạn có thể lấy lại quyền kiểm soát tài chính của mình và thoát khỏi cảnh nợ nần.
Trong văn bản này, chúng ta sẽ khám phá năm bước thực tế để giúp bạn thoát khỏi nợ nần và lấy lại sự ổn định tài chính.
5 bước để thoát khỏi nợ nần
Có nhiều yếu tố góp phần vào khoản nợ của người Brazil. Việc thiếu giáo dục tài chính, kết hợp với văn hóa tiêu dùng quá mức, khiến nhiều người phải sống vượt quá khả năng của mình.
Các trường hợp khẩn cấp về y tế, thất nghiệp và các tình huống không lường trước được cũng là những thách thức thường xuyên. Hơn nữa, các cơ chế tín dụng và sự hấp dẫn của chủ nghĩa tiêu dùng khuyến khích việc chi tiêu bốc đồng, dẫn đến một chu kỳ nợ khó phá vỡ.
Hãy xem những lời khuyên chúng tôi đã chuẩn bị cho bạn ngay bây giờ!
Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính của bạn: Bước đầu tiên để thoát khỏi nợ nần là hiểu rõ tình hình hiện tại của bạn.
Liệt kê tất cả các khoản nợ của bạn, bao gồm số tiền, lãi suất và điều khoản thanh toán. Sử dụng các công cụ như bảng tính tài chính hoặc ứng dụng quản lý tài chính cá nhân để sắp xếp thông tin của bạn một cách rõ ràng và chính xác.
Bước 2: Tạo ngân sách thực tế: Dựa trên đánh giá tài chính của bạn, hãy xây dựng một ngân sách thực tế có tính đến tất cả các chi phí hàng tháng của bạn, bao gồm:
- Nhà ở;
- Đồ ăn;
- Sức khỏe;
- Hóa đơn cố định (nước, điện, điện thoại, internet);
- Chuyên chở;
- Và giải trí.
Xác định các lĩnh vực mà bạn có thể giảm chi phí không cần thiết và hướng các nguồn lực này vào việc trả nợ.
Bước 3: Thương lượng lại các khoản nợ của bạn: Đừng ngại liên hệ với chủ nợ của bạn để thương lượng các điều khoản thanh toán mới.
Các tổ chức tài chính thường sẵn sàng đưa ra các khoản giảm giá hoặc các gói trả góp hợp lý hơn để tránh vỡ nợ.
Tìm kiếm chợ đường phố đàm phán lại nợ, nơi bạn có thể tìm thấy những điều kiện đặc biệt để trả hết nợ.
Bước 4: Tìm kiếm các chương trình hỗ trợ tài chính: Ngoài việc đàm phán trực tiếp với các chủ nợ, còn có các chương trình của chính phủ và tổ chức cung cấp hỗ trợ tài chính cho người mắc nợ.
Ví dụ, Procon có thể cung cấp hướng dẫn pháp lý và hỗ trợ trong việc đàm phán với các công ty. Serasa cũng cung cấp chương trình “Limpa Nome”, cho phép đàm phán lại khoản nợ với mức chiết khấu đặc biệt.
Bước 5: Giữ kỷ luật và kiên trì: Để thoát khỏi nợ nần đòi hỏi phải có kỷ luật và sự kiên trì. Tuân thủ ngân sách của bạn, tránh gánh thêm các khoản nợ mới và ưu tiên thanh toán các khoản trả góp đúng hạn.
Hãy nhớ rằng, mỗi bước nhỏ bạn thực hiện để trả hết nợ sẽ đưa bạn đến gần hơn với tự do tài chính.
Bảng tính ngân sách đơn giản để kiểm soát tài chính
Bảng tính giúp bạn kiểm soát thu nhập và chi phí của mình, cho bạn cái nhìn rõ ràng về tình hình tài chính của mình và cho phép bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn về tiền của mình.
Nó được thiết kế dành cho những người muốn quản lý tài chính của mình một cách đơn giản và hiệu quả, không phức tạp với các công cụ phức tạp.
Đặc trưng
- Miễn phí và giá cả phải chăng: Bảng tính có thể được tạo bằng các công cụ miễn phí như Excel, Google Sheets hoặc LibreOffice Calc;
- Dễ dàng sử dụng: Bố cục đơn giản và trực quan, có hướng dẫn rõ ràng và trực tiếp;
- Tùy chỉnh: Điều chỉnh bảng tính theo nhu cầu của bạn bằng cách bao gồm các danh mục thu nhập và chi phí phù hợp với bạn.
Cách sử dụng bảng tính ngân sách gia đình
- Xác định danh mục của bạn: Tạo các cột để phân loại thu nhập của bạn (tiền lương, công việc phụ, v.v.) và các chi phí của bạn (nhà ở, thực phẩm, phương tiện đi lại, v.v.);
- Ghi lại thu nhập của bạn: Nhập số tiền và ngày của mỗi dòng tiền bạn nhận được;
- Ghi lại chi phí của bạn: Nhập số tiền, ngày tháng và danh mục của từng khoản chi phí bạn thực hiện;
- Theo dõi kết quả của bạn: Bảng tính sẽ tự động tính toán tổng số dư, thu nhập và chi phí của bạn theo danh mục, hiển thị rõ ràng tình hình tài chính của bạn.
Lời khuyên cơ bản để thoát khỏi nợ nần
- Hãy nhất quán: Ghi lại các khoản thu nhập và chi phí của bạn thường xuyên để có cái nhìn chính xác về tình hình tài chính của bạn;
- Phân tích kết quả của bạn: Sử dụng bảng tính để xác định các khu vực mà bạn có thể tiết kiệm và đưa ra quyết định sáng suốt hơn về chi tiêu của mình;
- Điều chỉnh khi cần thiết: Điều chỉnh bảng tính theo nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn.
Bảng tính ví dụ:
| Loại | Sự miêu tả | Giá trị | Ngày |
|---|---|---|---|
| Doanh thu | Tiền công | R$ 2.000,00 | 01/05/2024 |
| Vòi làm vườn | R$ 200,00 | 10/05/2024 | |
| Chi phí | Thuê | R$ 800,00 | 01/05/2024 |
| Đồ ăn | R$ 500,00 | 01/05/2024 | |
| Chuyên chở | R$ 300,00 | 01/05/2024 |
Kiểm soát tài chính là một quá trình liên tục đòi hỏi kỷ luật và tổ chức. Với bảng tính đơn giản này và các mẹo ở trên, bạn sẽ dần đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Mặc dù việc thoát khỏi nợ nần có vẻ như là một nhiệm vụ khó khăn nhưng bạn có thể lấy lại quyền kiểm soát tài chính của mình bằng cách làm theo một số bước đơn giản.
Bằng cách đánh giá tình hình tài chính của bạn, tạo ra một ngân sách thực tế, đàm phán lại các khoản nợ và tìm kiếm các chương trình hỗ trợ tài chính, bạn sẽ thực hiện những bước đầu tiên hướng tới sự ổn định tài chính.
Hãy luôn nhớ giữ kỷ luật và kiên trì trên hành trình thoát khỏi cảnh khó khăn và lấy lại tự do tài chính.
Hình ảnh: Canva / Biên tập: Roberta de Oliveira
