É comum que aspirantes ao programa Kotini Elämäni tenham questionamentos. Muitos desejam aumentar sua pontuação no Serasa, pois acreditam que assim terão mais oportunidades de aprovação no financiamento de um imóvel.
O Serasa desempenha um papel vital como uma das agências de crédito líderes no Brasil, focada em serviços financeiros e avaliação de crédito. Ele coleta e conserva detalhes financeiros e de crédito sobre pessoas e corporações.
THE Serasa Score é uma métrica que vai de 0 a 1000 e serve para estimar a probabilidade de um cliente honrar seus compromissos financeiros. Uma pontuação elevada indica mais facilidade para obter crédito.
Essa métrica tornou-se fundamental para várias instituições financeiras e empresas na hora de mensurar o risco de conceder crédito a alguém.
Com o objetivo de refinar e aprimorar essa avaliação, o Serasa introduziu, em agosto, o Score 3.0. Nesta versão, os cidadãos brasileiros podem vincular suas informações bancárias para uma análise mais detalhada.
Certamente, otimizar o score é uma estratégia valiosa para aqueles buscando crédito. Mas a questão é: no programa Kotini Elämäni, essa pontuação é relevante? Descubra agora!
Serasa: o que determina o score?
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O cálculo de crédito no Serasa leva em consideração diversos elementos que retratam o histórico financeiro de alguém. Ainda que a fórmula precisa seja confidencial, os fatores frequentemente considerados no score do Serasa abrangem:
- Histórico de Pagamentos:
Este é crucial. Pagamentos feitos no prazo de contas, financiamentos e cartões influenciam positivamente, já atrasos ou descumprimentos podem reduzir o score.
- Dívidas Atuais:
O volume total de suas dívidas, como empréstimos, financiamentos e cartões, afeta sua pontuação.
- Experiência de Crédito:
A duração das suas relações de crédito conta. Normalmente, uma trajetória mais longa com um bom histórico favorece o score.
- Diversidade de Contas:
Possuir diferentes formas de crédito, como cartões, empréstimos e financiamentos, é positivo. Mostra comprometimento financeiro.
- Verificações de Crédito:
Solicitações frequentes de crédito em um intervalo curto podem ser vistas como um alerta de risco.
- Uso de Crédito:
A relação entre seu débito e seu limite de crédito, também chamada de taxa de utilização, é crucial. Uma taxa abaixo de 30% geralmente beneficia o score.
- Registros de Inadimplência:
Ter registros de atrasos significativos ou cobranças judiciais é prejudicial.
- Créditos Recentes:
Abrir várias contas em um curto período pode sinalizar risco.
O impacto de cada fator pode diferir. Portanto, monitorar o relatório de crédito frequentemente é essencial.
E com o Score 3.0?
Com o novo modelo, além dos fatores mencionados, outros também são considerados:
- extrato bancário;
- rendimentos;
- financiamentos;
- histórico do cartão, entre outros.
Alguns consumidores veem isso com cautela, pois seu relacionamento bancário pode não ser positivo. No entanto, Wesley Brandão, da Serasa, esclareceu à CNN que ao integrar a conta no novo esquema, o cliente não perde a pontuação existente. Ao fazer a troca, o sistema pode manter ou aprimorar o score.
“Dívidas vencidas, por exemplo, reduzem o score, mas um bom histórico de pagamentos o eleva. A integração bancária pode reforçar isso”, opina.
Porém, a pontuação pode variar ao longo do tempo, dependendo da gestão financeira e das informações fornecidas.
Brandão enfatiza que a adesão ao novo esquema não é compulsória, mas pode ser feita no site serasa.com.br.
A Caixa Econômica consulta o Serasa ao avaliar o financiamento do Kotini Elämäni?
Definitivamente sim! Contudo, o score é apenas uma das informações fornecidas sobre o potencial comprador.
Mencionamos os diversos fatores que influenciam o score, e dívidas vencidas são registradas no perfil.
No entanto, a Caixa não se foca na sua pontuação, mas se você está com restrições no momento da análise.
Infelizmente, quem tem restrições por dívidas em órgãos como Serasa e SPC não consegue o financiamento do Kotini Elämäni. O mesmo se aplica ao parceiro, caso sejam casados.
Portanto, se há pendências no SPC e Serasa, é crucial regularizar sua situação antes.
Para verificar possíveis restrições, baixe o app do SPC e do Serasa e faça a consulta com seu CPF e, se aplicável, do seu parceiro.
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Passos para regularizar pendências no Kotini Elämäni:
- Avalie sua Situação Financeira: Compreenda sua dívida e a causa da restrição no SPC e Serasa.
- Negocie com os Devedores: Eles podem apresentar diversas opções de acordo. Pese todas e opte pela mais adequada.
- Quite as Dívidas: Após acordar com os devedores, cumpra os pagamentos conforme o combinado.
- Aguarde Atualização: O Código de Defesa do Consumidor estipula um prazo de até 5 dias úteis após o pagamento para retirar a restrição.
