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Es común que los aspirantes al programa Minha Casa Minha Vida tengan dudas. Muchos desean aumentar su puntuación en Serasa, pues creen que así tendrán más oportunidades de aprobación para financiar una vivienda.
Serasa desempeña un papel vital como una de las principales agencias de crédito de Brasil, enfocada en servicios financieros y evaluación crediticia. Recopila y conserva detalles financieros y crediticios sobre personas y corporaciones.
El Serasa Score es una métrica que va de 0 a 1000 y sirve para estimar la probabilidad de que un cliente cumpla con sus compromisos financieros. Una puntuación elevada indica mayor facilidad para obtener crédito.
Esta métrica se ha vuelto fundamental para varias instituciones financieras y empresas a la hora de medir el riesgo de conceder crédito a alguien.
Con el objetivo de perfeccionar y mejorar esta evaluación, Serasa introdujo, en agosto, el Score 3.0. En esta versión, los ciudadanos brasileños pueden vincular su información bancaria para un análisis más detallado.
Ciertamente, optimizar el score es una estrategia valiosa para quienes buscan crédito. Pero la cuestión es: en el programa Minha Casa Minha Vida, ¿esta puntuación es relevante? ¡Descúbrelo ahora!
Serasa: ¿qué determina el score?
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El cálculo de crédito en Serasa tiene en cuenta diversos elementos que reflejan el historial financiero de una persona. Aunque la fórmula exacta es confidencial, los factores que se consideran frecuentemente en el score de Serasa abarcan:
- Historial de Pagos:
Este es crucial. Los pagos realizados a tiempo de facturas, financiaciones y tarjetas influyen positivamente, mientras que los retrasos o incumplimientos pueden reducir el score.
- Deudas Actuales:
El volumen total de tus deudas, como préstamos, financiaciones y tarjetas, afecta tu puntuación.
- Experiencia Crediticia:
La duración de tus relaciones crediticias cuenta. Normalmente, una trayectoria más larga con un buen historial favorece el score.
- Diversidad de Cuentas:
Tener diferentes formas de crédito, como tarjetas, préstamos y financiaciones, es positivo. Muestra compromiso financiero.
- Consultas de Crédito:
Las solicitudes frecuentes de crédito en un intervalo corto pueden verse como una señal de alerta de riesgo.
- Uso del Crédito:
La relación entre su deuda y su límite de crédito, también llamada tasa de utilización, es crucial. Una tasa inferior al 30% generalmente beneficia la puntuación.
- Registros de morosidad:
Tener registros de retrasos significativos o cobros judiciales es perjudicial.
- Créditos recientes:
Abrir varias cuentas en un período corto puede indicar riesgo.
El impacto de cada factor puede diferir. Por lo tanto, monitorear el informe crediticio con frecuencia es esencial.
¿Y con el Score 3.0?
Con el nuevo modelo, además de los factores mencionados, también se consideran otros:
- extracto bancario;
- ingresos;
- financiamientos;
- historial de la tarjeta, entre otros.
Algunos consumidores ven esto con cautela, ya que su relación bancaria puede no ser positiva. Sin embargo, Wesley Brandão, de Serasa, aclaró a CNN que, al integrar la cuenta en el nuevo esquema, el cliente no pierde la puntuación existente. Al realizar el cambio, el sistema puede mantener o mejorar la puntuación.
“Las deudas vencidas, por ejemplo, reducen la puntuación, pero un buen historial de pagos la eleva. La integración bancaria puede reforzar esto”, opina.
Sin embargo, la puntuación puede variar con el tiempo, dependiendo de la gestión financiera y de la información proporcionada.
Brandão enfatiza que la adhesión al nuevo esquema no es obligatoria, pero puede realizarse en el sitio serasa.com.br.
Caixa Econômica consulta a Serasa al evaluar la financiación de Minha Casa Minha Vida?
¡Definitivamente sí! Sin embargo, el score es solo una de las informaciones proporcionadas sobre el posible comprador.
Mencionamos los diversos factores que influyen en el score, y las deudas vencidas se registran en el perfil.
Sin embargo, Caixa no se centra en tu puntuación, sino en si tienes restricciones en el momento del análisis.
Desafortunadamente, quienes tienen restricciones por deudas en organismos como Serasa y SPC no consiguen la financiación de Minha Casa Minha Vida. Lo mismo se aplica a la pareja, en caso de que estén casados.
Por lo tanto, si hay deudas pendientes en SPC y Serasa, es crucial regularizar tu situación antes.
Para verificar posibles restricciones, descarga la aplicación de SPC y Serasa y realiza la consulta con tu CPF y, si corresponde, el de tu pareja.
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Pasos para regularizar las deudas pendientes en Minha Casa Minha Vida:
- Evalúa tu situación financiera: Comprende tu deuda y la causa de la restricción en SPC y Serasa.
- Negocie con los Deudores: Pueden presentar diversas opciones de acuerdo. Evalúelas todas y opte por la más adecuada.
- Pague las Deudas: Después de llegar a un acuerdo con los deudores, cumpla con los pagos según lo acordado.
- Espere la Actualización: El Código de Defensa del Consumidor estipula un plazo de hasta 5 días hábiles después del pago para retirar la restricción.
