โฆษณา
Desenrola: โครงการริเริ่มการเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ใหม่และความท้าทาย ในวันพฤหัสบดีที่ 17 ที่ผ่านมา ซึ่งเป็นการครบรอบเดือนแรก โครงการ Desenrola ได้ช่วยเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ธนาคารมูลค่า 8.1 พันล้านเรียลบราซิลแล้ว โดยเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าประมาณ 985,000 ราย ตามข้อมูลล่าสุดจากสหพันธ์ธนาคารบราซิล (Febraban)
อย่างไรก็ตาม แม้โครงการริเริ่มนี้จะประสบความสำเร็จและกำลังจะขยายให้ครอบคลุมหนี้ที่ไม่ใช่หนี้ธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ได้เตือนผู้บริโภคที่กำลังสะสางภาระหนี้ของตน ความกังวลหลักอยู่ที่การขาดคำแนะนำด้านการเงินในช่วงเริ่มต้นของโครงการ โครงการนี้ซึ่งเปิดให้ลูกค้าที่มีรายได้ไม่เกิน 20,000 เรียลบราซิลรีไฟแนนซ์หนี้ได้ อาจทำให้ลูกค้ากลุ่มเดียวกันกลับมาเป็นหนี้อีกครั้ง หากไม่มีการวางแผนที่เหมาะสม
โฆษณา
ประเด็นสำคัญประการหนึ่งคือหนี้สินไม่เกิน 100 เรียลบราซิล สถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการ Desenrola ได้ล้างประวัติเครดิตของผู้ที่มีหนี้ไม่เกินจำนวนดังกล่าว อย่างไรก็ตาม หนี้เหล่านี้ยังคงมีอยู่และสะสมดอกเบี้ยต่อไป “จุดประสงค์คือการกระตุ้นการบริโภค การลบประวัติเครดิตเสียทำให้ลูกค้ากลับมาเข้าถึงสินเชื่อได้อีกครั้ง แต่ไม่ได้หมายความว่าหนี้ได้รับการชำระแล้ว” Gilberto Braga ศาสตราจารย์ด้านการเงินจาก Ibmec กล่าว ด้วยอัตราดอกเบี้ยรายปีเฉลี่ย 59.9% สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล หนี้อาจเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าภายในเวลาเพียง 18 เดือน
ความจำเป็นอย่างยิ่งของการให้ความรู้ทางการเงิน
อ่านเพิ่มเติม: Desenrola Brasil: ร้านค้ารายใหญ่เปิดให้เจรจาปรับโครงสร้างหนี้ล่วงหน้า
สำหรับระยะที่สองของ Desenrola นักเศรษฐศาสตร์เน้นย้ำถึงความสำคัญของการวางแผนของลูกค้าหลังการปรับโครงสร้างหนี้ “หลังจากปรับโครงสร้างหนี้แล้ว สิ่งสำคัญคือต้องให้ความสำคัญกับการชำระภาระผูกพันเหล่านี้ เป้าหมายควรเป็นการชำระภาระผูกพันเหล่านี้ให้หมดก่อนก่อหนี้ใหม่” Teixeira กล่าว
อย่างไรก็ตาม สำหรับ Braga ข้อคัดค้านหลักต่อ Desenrola อยู่ที่การขาดแผนงานการให้ความรู้ทางการเงินที่เข้มแข็ง แม้ว่าสถาบันการเงินบางแห่งจะให้คำแนะนำผ่านวิดีโอ แต่ก็ไม่ใช่ข้อกำหนดในการเข้าร่วมโครงการ “Desenrola มอบทางออกที่เป็นรูปธรรมสำหรับหนี้สิน แต่ยังขาดแผนการให้ความรู้ทางการเงินอย่างต่อเนื่อง การจัดสรรทรัพยากรเพื่อช่วยให้ผู้คนบริหารงบประมาณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นจะเป็นประโยชน์” Braga กล่าว
กฎระเบียบของ Desenrola กำหนดให้มีหลักสูตรการให้ความรู้ทางการเงินเฉพาะในระยะที่สอง ซึ่งจะมอบส่วนลดสำหรับหนี้ที่ไม่ใช่หนี้ธนาคาร หลักสูตรเหล่านี้จะจัดให้ผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัลที่พัฒนาโดย B3 แต่ไม่ใช่ข้อบังคับในการเข้าร่วมการเจรจาปรับโครงสร้างหนี้
อนาคตของ Desenrola และกลุ่มที่ 1
อ่านเพิ่มเติม: เรียนรู้ทุกอย่างเกี่ยวกับ Valores a Receber
คาดว่าจะเปิดตัวในเดือนกันยายน ระยะที่ 1 ของโครงการ Desenrola มีเป้าหมายเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ที่ลงทะเบียนใน Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico) หรือผู้ที่มีรายได้ต่อเดือนไม่เกินค่าแรงขั้นต่ำสองเท่าและมีหนี้ไม่เกิน 5,000 เรียลบราซิลกับหน่วยงานนอกภาคการเงิน ซึ่งรวมถึงบริษัทสาธารณูปโภคและผู้ค้าปลีก
