เปิดเผย: ความริเริ่มการเจรจาต่อรองใหม่และความท้าทาย เนื่องในโอกาสฉลองเดือนแรกเมื่อวันพฤหัสบดีที่ 17 ปีที่แล้ว โครงการ Desenrola ได้ช่วยเหลือในการเจรจาต่อรองหนี้ธนาคาร R$ จำนวน 8.1 พันล้าน R$ ใหม่ ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าประมาณ 985,000 ราย ตามข้อมูลล่าสุดจากสหพันธ์ธนาคารแห่งบราซิล (Febraban)
อย่างไรก็ตาม แม้ว่าความคิดริเริ่มนี้จะประสบความสำเร็จ และกำลังจะขยายไปยังหนี้ที่ไม่ใช่ธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ก็เตือนผู้บริโภคให้ชำระหนี้คงค้างของตน ข้อกังวลหลักมุ่งเน้นไปที่การขาดความรู้ทางการเงินในช่วงเริ่มต้นของโครงการ ซึ่งอนุญาตให้มีการรีไฟแนนซ์หนี้สำหรับลูกค้าที่มีรายได้สูงถึง R$ 20,000 อาจทำให้ลูกค้ากลุ่มเดิมเหล่านี้เป็นหนี้อีกครั้งหากไม่มีการวางแผนที่เหมาะสม
ปัญหาสำคัญคือหนี้สูงถึง R$ 100 เมื่อสถาบันการเงินเข้าร่วม Desenrola ได้เคลียร์ชื่อของผู้ที่มีหนี้ถึงจำนวนนั้น อย่างไรก็ตามหนี้เหล่านี้ยังคงมีอยู่และสะสมดอกเบี้ย “จุดมุ่งหมายคือเพื่อกระตุ้นการบริโภค การลบค่าลบออกจะทำให้ลูกค้าสามารถกลับมาใช้เครดิตได้ แต่ไม่ได้หมายความว่าหนี้ได้รับการชำระแล้ว” Gilberto Braga ศาสตราจารย์ด้านการเงินของ Ibmec ตั้งข้อสังเกต ด้วยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่อปีที่ 59.9% สำหรับเครดิตส่วนบุคคล หนี้จะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในเวลาเพียง 18 เดือน
ความต้องการความจำเป็นในการศึกษาทางการเงิน
อ่านเพิ่มเติม: Desenrola Brasil: การเจรจาต่อรองหนี้ก่อนกำหนดโดยร้านค้าขนาดใหญ่
สำหรับระยะที่สองของ Desenrola นักเศรษฐศาสตร์เน้นย้ำถึงความสำคัญของการวางแผนในส่วนของลูกค้าหลังการเจรจาใหม่ “หลังจากปรับโครงสร้างหนี้แล้ว สิ่งสำคัญคือต้องจัดลำดับความสำคัญของการชำระหนี้เหล่านี้ เป้าหมายจะต้องชำระข้อผูกพันเหล่านี้ก่อนที่จะรับภาระหนี้ใหม่” Teixeira เน้นย้ำ
อย่างไรก็ตาม สำหรับบรากา ข้อโต้แย้งหลักๆ ต่อเดเซนโรลาอยู่ที่การไม่มีโปรแกรมการศึกษาใหม่ทางการเงินที่แข็งแกร่ง แม้ว่าสถาบันการธนาคารบางแห่งจะให้คำแนะนำผ่านวิดีโอ แต่ก็ไม่จำเป็นต้องเข้าร่วมโปรแกรม “Desenrola มอบวิธีแก้ปัญหาหนี้ที่จับต้องได้ แต่ยังขาดแผนการให้ความรู้ทางการเงินอย่างต่อเนื่อง การจัดหาทรัพยากรให้พร้อมเพื่อช่วยให้ผู้คนจัดการงบประมาณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นจะเป็นประโยชน์” Braga ครุ่นคิด
กฎระเบียบของ Desenrola กำหนดหลักสูตรการศึกษาทางการเงินสำหรับระยะที่สองเท่านั้น ซึ่งจะให้ส่วนลดสำหรับหนี้ที่ไม่ใช่ธนาคาร หลักสูตรเหล่านี้จะจัดขึ้นผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัลที่พัฒนาโดย B3 แต่ไม่บังคับให้เข้าร่วมการเจรจาใหม่
อนาคตของ Desenrola และแทร็ก 1
อ่านเพิ่มเติม: ค้นหาทุกสิ่งเกี่ยวกับจำนวนเงินที่รับได้
กำหนดไว้สำหรับเดือนกันยายน เส้นทางที่ 1 ของ Desenrola มีเป้าหมายเพื่อให้บริการลูกหนี้ที่ลงทะเบียนใน Single Registry for Social Programs ของรัฐบาลกลาง (CadÚnico) หรือผู้ที่มีรายได้ต่อเดือนสูงถึง 2 ค่าจ้างขั้นต่ำและหนี้สูงถึง R$ 5,000 กับนิติบุคคลภายนอก ภาคการเงิน ซึ่งรวมถึงบริษัทสาธารณูปโภคและผู้ค้าปลีก
