Annonser
Desenrola: Initiativet för omförhandling och dess utmaningar. När programmet firade sin första månad i torsdags den 17:e hade Desenrola redan hjälpt till att omförhandla bankskulder på 8,1 miljarder R$, vilket gynnat omkring 985 000 kunder, enligt de senaste uppgifterna från Brasiliens bankförbund (Febraban).
Trots att initiativet har varit framgångsrikt och snart kommer att utvidgas till att omfatta skulder utanför banksystemet varnar ekonomiexperter konsumenter som reglerar sina skulder. Den största oron gäller bristen på ekonomisk vägledning under programmets inledande fas. Programmet, som möjliggjorde refinansiering av skulder för kunder med inkomster på upp till 20 000 R$, kan leda till att samma kunder skuldsätter sig igen om det inte finns en tillräcklig planering.
En kritisk fråga gäller skulder på upp till 100 R$. När finansinstituten anslöt sig till Desenrola nollställde de betalningsanmärkningarna för dem som hade skulder på upp till detta belopp. Skulderna kvarstår dock och fortsätter att samla ränta. ”Avsikten var att stimulera konsumtionen. Avlägsnandet av betalningsanmärkningen gör det möjligt för kunden att åter få tillgång till kredit, men det innebär inte att skulden har betalats”, konstaterar Gilberto Braga, professor i finans vid Ibmec. Med en genomsnittlig årlig ränta på 59,9 % för privatlån kan skulderna fördubblas på bara 18 månader.
Det akuta behovet av finansiell utbildning
Läs också: Desenrola Brasil: Skuldomförhandlingar tidigarelagda av stora butiker
När det gäller den andra fasen av Desenrola betonar ekonomerna vikten av att kunderna planerar efter omförhandlingen. ”Efter omstruktureringen av skulden är det avgörande att prioritera betalningen av dessa förpliktelser. Målet bör vara att betala av dessa åtaganden innan man tar på sig nya skulder”, framhåller Teixeira.
För Braga ligger dock den främsta invändningen mot Desenrola i avsaknaden av ett robust program för finansiell utbildning. Även om vissa banker erbjuder vägledning genom videor är detta inget krav för att delta i programmet. ”Desenrola erbjuder en konkret lösning på skulden, men saknar en kontinuerlig plan för finansiell utbildning. Det vore värdefullt att tillhandahålla resurser som hjälper människor att hantera sina budgetar mer effektivt”, konstaterar Braga.
Regleringen av Desenrola föreskriver kurser i finansiell utbildning endast för programmets andra fas, som kommer att ge rabatter på skulder till andra än banker. Dessa kurser kommer att tillhandahållas via en digital plattform utvecklad av B3, men de är inte obligatoriska för att delta i omförhandlingarna.
Desenrolas framtid och nivå 1
Läs också: Lär dig allt om Valores a Receber
Planerad till september syftar Desenrolas första fas till att hjälpa gäldenärer som är registrerade i det federala regeringens register över sociala program (CadÚnico) eller personer med en månadsinkomst på upp till två minimilöner och skulder på upp till 5 000 R$ hos företag utanför finanssektorn. Detta inkluderar allmännyttiga företag och detaljhandelsföretag.
