Reclame
Desenrola: Inițiativa de renegociere și provocările sale. Sărbătorindu-și prima lună joia trecută, pe 17, programul Desenrola a ajutat deja la renegocierea unor datorii bancare în valoare de 8,1 miliarde R$, în beneficiul a aproximativ 985 de mii de clienți, potrivit celor mai recente date ale Federației Braziliene a Băncilor (Febraban).
Cu toate acestea, deși inițiativa a avut succes și urmează să se extindă pentru a include și datoriile nebancare, specialiștii în economie îi avertizează pe consumatorii care își regularizează restanțele. Principala preocupare se concentrează asupra lipsei educației financiare în etapa inițială a programului. Acesta, care a permis refinanțarea datoriilor pentru clienții cu venituri de până la 20 de mii R$, ar putea vedea aceiași clienți îndatorându-se din nou dacă nu există o planificare adecvată.
O problemă critică este cea a datoriilor de până la 100 R$. Instituțiile financiare, prin aderarea la Desenrola, au eliminat din evidențele negative numele celor care aveau datorii de până la această sumă. Cu toate acestea, aceste datorii persistă, acumulând dobânzi. „Scopul era stimularea consumului. Eliminarea înregistrării negative îi permite clientului să își reia accesul la credit, dar nu înseamnă că datoria a fost achitată”, observă Gilberto Braga, profesor de Finanțe la Ibmec. Cu o rată medie anuală a dobânzii de 59,9% la creditele personale, datoriile se pot dubla în doar 18 luni.
Necesitatea imperativă a educației financiare
Citiți și: Desenrola Brasil: Renegocieri anticipate ale datoriilor de către marile magazine
În ceea ce privește a doua etapă a programului Desenrola, economiștii subliniază importanța planificării din partea clienților după renegociere. „După restructurarea datoriei, este esențial să se acorde prioritate plății acestor obligații. Obiectivul ar trebui să fie achitarea acestor angajamente înainte de asumarea unor noi datorii”, subliniază Teixeira.
Cu toate acestea, pentru Braga, principala obiecție față de Desenrola constă în absența unui program solid de reeducare financiară. Deși unele instituții bancare oferă îndrumări prin intermediul videoclipurilor, acestea nu reprezintă o cerință pentru aderarea la program. „Desenrola oferă o soluție tangibilă pentru datorie, dar îi lipsește un plan continuu de educație financiară. Ar fi util să se pună la dispoziție resurse pentru a ajuta oamenii să-și gestioneze bugetele mai eficient”, consideră Braga.
Reglementarea Desenrola prevede cursuri de educație financiară doar pentru a doua sa etapă, care va oferi reduceri pentru datoriile nebancare. Aceste cursuri vor fi furnizate prin intermediul unei platforme digitale dezvoltate de B3, dar nu sunt obligatorii pentru a adera la renegocieri.
Viitorul Desenrola și Categoria 1
Citiți și: Aflați totul despre Valorile de primit
Prevăzută pentru septembrie, Faza 1 a programului Desenrola vizează deservirea debitorilor înregistrați în Registrul unic pentru programele sociale ale Guvernului Federal (CadÚnico) sau a celor cu un venit lunar de până la două salarii minime și datorii de până la 5.000 R$ către entități din afara sectorului financiar. Acestea includ companii de utilități publice și comercianți cu amănuntul.
