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Desenrola：再交渉の取り組みとその課題。先週木曜日17日に開始から1か月を迎えたDesenrolaプログラムは、ブラジル銀行連盟（Febraban）の最新データによると、約98万5千人の顧客を支援し、81億レアルの銀行債務の再交渉にすでに貢献しました。
しかし、この取り組みは成功を収め、銀行以外の債務も対象に拡大されようとしている一方で、経済の専門家は、未払いの整理を進める消費者に警告を発しています。最大の懸念は、プログラムの初期段階において金融教育が欠如していたことです。月収2万レアルまでの顧客が債務を借り換えられるようにしたこの制度では、適切な計画がなければ、同じ顧客が再び借金を抱える可能性があります。
重要な問題の一つは、100レアルまでの債務です。金融機関はDesenrolaに参加するにあたり、この金額までの債務を抱えていた人々の信用情報から延滞記録を抹消しました。しかし、これらの債務は残っており、利息が蓄積しています。Ibmecの金融学教授ジルベルト・ブラガは、「目的は消費を促進することでした。延滞記録の抹消によって顧客は再び信用を利用できるようになりますが、債務が清算されたという意味ではありません」と指摘します。個人向け融資の平均年利は59.9%であるため、債務はわずか18か月で倍増する可能性があります。
金融教育の喫緊の必要性
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Desenrolaの第2段階について、エコノミストたちは、再交渉後に顧客が計画を立てることの重要性を強調しています。テイシェイラは、「債務を再構築した後は、これらの債務の支払いを優先することが不可欠です。新たな債務を負う前に、これらの支払い義務を完済することを目標にすべきです」と述べています。
しかし、Bragaにとって、Desenrolaに対する主な異議は、堅実な金融教育プログラムが存在しないことにある。一部の銀行機関が動画を通じて案内を提供しているものの、プログラムへの参加条件ではない。「Desenrolaは債務に対する具体的な解決策を提供しますが、継続的な金融教育の計画を欠いています。人々がより効果的に予算を管理できるよう支援するリソースを提供すると有益でしょう」とBragaは考察する。
Desenrolaの規則では、金融教育講座は、銀行以外の債務に割引を適用する第2段階に限って定められている。これらの講座はB3が開発したデジタルプラットフォームを通じて提供されるが、再交渉に参加するための必須条件ではない。
Desenrolaの将来と第1区分
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9月に予定されているDesenrolaの第1区分は、連邦政府の社会プログラム統一登録簿（CadÚnico）に登録されている債務者、または月収が最低賃金2か月分以下で、金融部門以外の事業者に対して最大5,000レアルの債務を抱える人々を対象としています。これには公共サービス企業や小売業者が含まれます。
