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アラヴァンカ・ブラジル・プロジェクト：小規模事業者の起業家が債務を清算し、取引を活性化するための機会
ブラジル政府は、個人が債務を借り換え、融資へのアクセスを簡素化できるよう支援することを目的に、アラヴァンカ・ブラジル・プロジェクトを導入しました。セブラエによると、この取り組みは社会に利益をもたらすだけでなく、国内の零細企業にも好影響を与える可能性があります。セブラエが実施した調査の数字によると、2022年に融資を受けたブラジルの零細企業の大半（61%）は、個人として融資を受けていました。
そのため、金融機関に対して債務を抱える起業家は、アラヴァンカ・ブラジル・プロジェクトを利用して債務を清算し、財務を整理できます。さらに、プロジェクトを通じて債務から解放されることで、これらの事業者は法人としてより有利な融資を受け、財務を再構築できるようになると、セブラエのイノベーション・デジタルトランスフォーメーション担当エージェントであるジョヴァンニ・ソアレス氏は述べています。
小規模企業にとってのAlavancaのメリット
Alavanca Brasilプロジェクトは、債務の借り換えを可能にするだけでなく、零細企業にその他の大きなメリットをもたらします。その一つが、社会の購買力の向上です。債務が減少すれば、人々は商品やサービスへの投資により多くの資金を充てられるようになり、企業の取引や顧客基盤を拡大させる可能性があります。
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Giovanni Soaresは、零細企業がこの消費増加の恩恵を最初に受けると考えています。Alavanca Brasilプロジェクトによって消費の停滞が解消され、国内の経済活動が発展することが期待されています。
Alavanca Brasilプロジェクトの恩恵を受けられる人
Alavanca Brasilプロジェクトは、債務を抱えるブラジル国民の幅広い層を対象にできる可能性があります。Faixa 2と呼ばれるプロジェクトの第1段階には、月収が最低賃金2か月分からR$ 20.000までで、銀行に債務がある人々が含まれます。R$ 100までの債務を抱える人については、金融機関によって延滞者の登録から氏名が自動的に削除されます。
一方、所得が最低賃金2か月分以下、または統一登録（CadÚnico）に登録されており、債務が5,000レアル以下の区分1の債務者については、再交渉は9月に開始される予定です。この場合、金融仲介機関は、Fundo Garantidor de Operações Alavanca Brasilのプラットフォーム上で資格審査を申請し、FGO Alavanca Brasilの業務手続マニュアルで定められた商業上および技術上の基準を満たす必要があります。このグループについて、政府はFundo de Garantia de Operaçõesの資金を充て、銀行との債務の清算を交渉します。
小規模事業におけるファイナンシャルプランニングの重要性
Alavanca Brasilプロジェクトは、現時点では個人を対象としていますが、中小零細企業にも間接的なメリットをもたらします。Sebrae Nacionalの金融教育・指導コーディネーターであるWeniston Abreu氏が述べたように、複数の金融機関がこの傾向を活用し、起業家により有利な借り換え条件を提案しています。
起業家が自身の財務状況を把握しておくことは極めて重要です。個人として借金を抱えている場合、将来的に事業向けの融資を受ける際に不利になる可能性があります。パンデミックの間、多くの零細企業は政府が提供するさまざまな融資枠を利用して資金を調達する必要がありました。しかし、セリック金利に連動した融資により、多くの起業家は債務が大幅に増加するのを目の当たりにしました。
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多くの企業が融資の返済によって財務的に圧迫されている今、計画が不可欠となっています。現在、債務不履行に陥っている多くの事業者は、適切な計画を立てず、前向きな期待だけを頼りに借り入れを行いました。将来、その債務を引き受ける余力があるかどうかを正しく評価していなかったのです。債務が長期化すると、起業家は信用情報に傷がつき、その結果、商品の仕入れや在庫の補充を行う条件を失うリスクがあります。
起業家に対するSebraeの指針
起業家が信用に関して意識的な決定を下せるよう、Sebraeは「信用指導・支援プログラム」を提供しています。このサービスでは、事業者が債務不履行のリスクを最小限に抑え、事業の財務的な持続可能性を高められるよう、情報、診断、デジタルツール、コンテンツ、研修、コンサルティングを提供しています。
Projeto Alavanca Brasilは、起業家が個人としての債務を清算し、財務を整理する大きな機会を提供します。さらに、債務の再交渉によって国民の購買力が高まれば、取引が活発化し、中小企業にもメリットをもたらす可能性があります。起業家は金融機関が提示する条件を注意深く確認し、事業の成功と持続可能性を確保するために、適切な財務計画を立てることが重要です。
Projeto Alavanca Brasilを活用して債務を清算し、取引を活発化させるこの機会を逃さないでください！
