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債務不履行に陥った消費者を支援するために創設されたDesenrola Brasilプログラムの法案は、顧客との債務の再交渉を目指す個人零細企業（MEI）および零細・小規模企業に利益をもたらすため、変更を受けた。同法案の報告者を務めるAlencar Santana議員（PT-SP）は、プログラムの入札でこれらの債権者向けに特定の枠を設けることを提案し、文面を修正した。これにより、国庫の資金をめぐって大企業と直接競争することを避けられる。
資金をめぐる競争とPronampeへの影響
政府はこの取り組みのため、Banco do Brasilが管理する業務保証基金（FGO）から80億レアルを割り当てた。しかし、この金額では債務不履行者の需要を完全には満たせず、入札が必要となっている。規則によれば、債務の元本に対して最も大幅な割引を提供する債権者に、参加して公的資金にアクセスする許可が与えられる。「大手銀行と小規模小売業者が対等に競争すべきではない。債権者の規模を考慮すべきだ」とSantanaは強調する。
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文書の見直しは、FGOの資金をめぐる争いの最中に行われている。この基金の一部をDesenrolaに割り当てたことで、起業家向けの融資枠であるPronampeに利用できる資金が減少した。
この配分を受け、金融機関はPronampeの資金が今月末までに枯渇する可能性を示し、65億レアルの追加を必要としている。一方、財務省は、同省による約10億レアルの拠出を含め、融資の運用を確保するための措置が進行中だと説明している。
この状況と、同分野への融資額に関する懸念の可能性について問われたSantanaは、DesenrolaもPronampeの対象者に利益をもたらすと強調する。「小規模事業者や零細企業の経営者は競売に参加できるようになり、その方法で債務者と交渉できる。」
債権者と消費者の見通し Desenrolaにおける
報告者によると、経済はこのプログラムの全般的な恩恵を受けることになります。「デゼンロラは消費者に財政を立て直す力を取り戻させ、消費と経済に利益をもたらします。」参加を希望する債権者は、電子入札を実施する政府のプラットフォームに9月9日までに登録する必要があります。
デゼンロラ：制限事項
議論されている問題の一つは、現在月1.99％に設定されている、プログラムに参加する銀行に課される金利の上限に関するものです。法案に追加された修正案は、クレジットカードのリボ払い金利に上限を設けることを提案しています。この議論には政府、銀行、カード決済端末運営会社が関わっています。経済チームは、この制限によって銀行が関連リスクを理由に関心を失うことを懸念しています。
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政府の見解は、延滞しているブラジル人7000万人の信用情報をきれいにし、信用を再び利用できるようにすることです。
デゼンロラの第1段階は7月に始まり、銀行債務に重点が置かれました。この段階では、銀行が自動的に、最大100レアルの債務を抱える人の状態を正常化しました。また、月収が最大2万レアルの消費者の債務を再編するための規制上の優遇措置も受けました。
次の段階は今月末に開始される予定で、国庫の保証により低所得層を対象とします。収入が最低賃金2か月分以下で、債務が5,000レアル以下の延滞者が対象です。
入札
政府は債務の割引を最大化することを目的に入札を実施します。顧客は一括または最長60か月で返済でき、金利は月1.99%に制限されます。延滞分は国庫が補填します。
銀行債務に加え、顧客は小売業者や、水道、電気、通信などのサービス提供者との未払いも再交渉できるようになります。Serasaが2022年10月に発表した統計は、
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