Hirdetések
Desenrola: Az adósság-újratárgyalási kezdeményezés és kihívásai. Az első hónapját múlt csütörtökön, 17-én ünneplő Desenrola program a Brazil Bankok Szövetségének (Febraban) legfrissebb adatai szerint már 8,1 milliárd R$ értékű banki tartozás újratárgyalásában segített, mintegy 985 ezer ügyfél javára.
Bár a kezdeményezés sikeres volt, és hamarosan nem banki tartozásokra is kiterjed, a közgazdasági szakértők figyelmeztetik a tartozásaikat rendező fogyasztókat. A fő aggodalom a pénzügyi útmutatás hiányára összpontosul a program kezdeti szakaszában. Ez a program, amely lehetővé tette a legfeljebb 20 ezer R$ jövedelmű ügyfelek adósságainak refinanszírozását, megfelelő tervezés hiányában azt eredményezheti, hogy ugyanezek az ügyfelek ismét eladósodnak.
Kritikus kérdés a 100 reál alatti tartozások ügye. A pénzügyi intézmények a Desenrolához való csatlakozáskor törölték azoknak a nevét a negatív adóslistáról, akiknek legfeljebb ekkora összegű tartozásuk volt. Ezek a tartozások azonban továbbra is fennállnak, és kamatot halmoznak fel. „A cél a fogyasztás ösztönzése volt. A negatív adóslistáról való törlés lehetővé teszi, hogy az ügyfél ismét hitelhez jusson, de ez nem jelenti azt, hogy a tartozást kiegyenlítették” – jegyzi meg Gilberto Braga, az Ibmec pénzügyi professzora. A személyi hitelek átlagosan 59,9%-os éves kamatlába mellett a tartozások mindössze 18 hónap alatt megduplázódhatnak.
A pénzügyi oktatás elengedhetetlen szükségessége
Olvassa el ezt is: Desenrola Brasil: Nagy üzletek által előrehozott adósságrendezések
A Desenrola második szakaszát illetően a közgazdászok hangsúlyozzák az ügyfelek tervezésének fontosságát az átütemezést követően. „Az adósság átstrukturálása után kulcsfontosságú e kötelezettségek kifizetését előnyben részesíteni. A célnak annak kell lennie, hogy ezeket a kötelezettségeket újabb tartozások vállalása előtt rendezzék” – emeli ki Teixeira.
Braga számára azonban a Desenrola legfőbb kifogása a robusztus pénzügyi oktatási program hiánya. Bár egyes bankok videókon keresztül útmutatást nyújtanak, ez nem feltétele a programhoz való csatlakozásnak. „A Desenrola kézzelfogható megoldást kínál az adósságra, de hiányzik belőle a pénzügyi oktatás folyamatos terve. Hasznos lenne olyan erőforrásokat biztosítani, amelyek segítenek az embereknek hatékonyabban kezelni a költségvetésüket” – véli Braga.
A Desenrola szabályozása csak a második szakaszára ír elő pénzügyi oktatási tanfolyamokat, amely kedvezményeket biztosít a nem banki tartozásokra. Ezeket a tanfolyamokat a B3 által kifejlesztett digitális platformon keresztül biztosítják, de nem kötelezőek az újratárgyalásokhoz való csatlakozáshoz.
A Desenrola jövője és az 1. kategória
Olvassa el ezt is: Tudjon meg mindent a Visszakapott összegekről
A szeptemberre tervezett 1. sáv a Desenrola programban a Szövetségi Kormány Szociális Programjainak Egységes Nyilvántartásában (CadÚnico) szereplő adósokat, illetve azokat célozza, akiknek havi jövedelme legfeljebb két minimálbér, és legfeljebb 5 ezer brazil reál értékű tartozásuk van a pénzügyi szektoron kívüli szervezetekkel szemben. Ide tartoznak a közüzemi szolgáltatók és a kiskereskedők is.
