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Lancement du programme Desenrola Brasil pour la renégociation des dettes
À partir de lundi(17), le ministère des Finances autorise les institutions financières sanctionnées par la Banque centrale (BC) à commencer la renégociation des dettes dans le cadre du Programme d’urgence de renégociation des dettes. Le Journal officiel de l’Union a publié l’ordonnance, et la tranche 2 du programme, destinée aux personnes ayant un revenu mensuel compris entre deux salaires minimums (R$2.640) et R$ 20 mille, est au centre de cette étape.
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Cette annonce indique que le programme bénéficiera à plus de 70 millions de Brésiliens endettés. Luiz Inácio Lula da Silva, le président, a exprimé sur ses réseaux sociaux sa satisfaction d’aider la population à « retrouver sa dignité » en remboursant ses dettes en cours.
Comment la renégociation de Desenrola Brasil se déroulera-t-elle ?
Les personnes endettées disposeront d’au moins 12 versements pour régler leurs dettes auprès des agents financiers. Toutefois, pour bénéficier de cet avantage, elles doivent avoir été inscrites au registre des mauvais payeurs au plus tard le 31 décembre 2022.
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Quelles seront les conditions pour la tranche 1 de Desenrola Brasil ?
L’arrêté qui réglemente le programme définit également les règles spécifiques à la tranche 1 de Desenrola Brasil. Les établissements financiers doivent demander leur habilitation sur la plateforme du Fonds de garantie des opérations Desenrola Brasil (FGO) et respecter les critères technologiques et commerciaux établis dans le Manuel des procédures opérationnelles du FGO Desenrola Brasil.
Les débiteurs relevant de la tranche 1 sont ceux ayant des dettes allant jusqu’à 5 000 R$, avec un revenu pouvant atteindre deux salaires minimums ou étant inscrits au Registre unique des programmes sociaux du gouvernement fédéral (CadÚnico). Le début de cette étape du programme est prévu pour septembre.
Les prochaines étapes de Desenrola Brasil
Fernando Haddad, le ministre des Finances, a déclaré que la prochaine étape de Desenrola Brasil comprendrait des enchères de remise avec la participation des établissements financiers. Ainsi, la remise proposée par le créancier influencera la manière dont le débiteur pourra échelonner ses paiements, toujours avec la garantie du Trésor national.
Que disent les banques ?
Dans le cadre d’un partenariat avec le ministère des Finances, la FEBRABAN et ses banques affiliées ont publié ce lundi 17 juillet 2023 un communiqué destiné à toutes les personnes intéressées par le programme Desenrola Brasil, avec des questions et réponses :
Qu’adviendra-t-il des dettes non bancaires ?
À l’étape actuelle du programme, le programme Desenrola Brasil ne prendra en compte que les dettes du secteur financier. Les dettes non bancaires ne seront éligibles à une renégociation que pour les clients de la Catégorie 1, qui commencera à fonctionner à partir de septembre 2023.
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Comment puis-je participer à cette étape de Desenrola ?
Le citoyen doit contacter l’institution financière auprès de laquelle il a des dettes par ses canaux (Internet, applications, centres d’appel ou agences) afin d’entamer la négociation.
Quelles conditions spéciales seront proposées ?
Chaque institution financière définira de manière autonome les conditions de financement pour cette phase.
Quelle est la date de début et la date limite d’adhésion ?
À partir du 17/07/2023, les renégociations de la Catégorie 2 pourront être effectuées jusqu’au 30/12/2023, date à laquelle le programme Desenrola Brasil prend fin.
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En combien de versements pourrai-je répartir mes dettes ?
Les citoyens et la banque créancière négocieront directement les conditions de taux et d’échelonnement des dettes.
Les dettes envers des magasins ou des services publics pourront-elles être négociées à cette étape ?
Pour ceux de la tranche 2, non. Les dettes non bancaires seront incluses pour ceux de la tranche 1, qui commencera en septembre 2023.
J’ai des dettes non bancaires et bancaires. Puis-je adhérer à la phase 2 maintenant, puis à la phase 1 en septembre ?
Non. Les personnes de la tranche 2 ne renégocieront que leurs dettes bancaires.
Si le citoyen paie certaines échéances et ne s’acquitte pas des autres montants, fera-t-il l’objet d’un fichage ?
Oui. La renégociation des dettes à de meilleures conditions exige leur remboursement intégral. Si le citoyen ne paie qu’une partie des dettes renégociées, il fera l’objet d’un fichage pour le montant qu’il cessera de payer. Des intérêts de retard et une pénalité pour retard de paiement seront appliqués à ce montant impayé.
Si ma banque n’a pas adhéré à Desenrola, puis-je négocier ?
Toutes les banques ne participeront pas au programme Desenrola Brasil. Toutefois, si la banque n’est pas enregistrée dans le programme, le citoyen peut essayer de renégocier ses dettes ou de les transférer à un autre établissement.
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Le citoyen qui adhère au Programme aura-t-il automatiquement accès au crédit ?
Non. La banque analysera tous les documents et décidera d’accorder ou non le crédit.
Y aura-t-il une remise de dette dans le Programme Desenrola Brasil ?
Les clients qui ont une dette totale allant jusqu’à 100 R$ auprès d’une banque participante verront automatiquement la mention négative de leur dette suspendue en adhérant au programme. Leur nom étant réhabilité, ils pourront réorganiser leurs finances personnelles et renégocier le paiement de cette même dette avec l’établissement financier. Chaque établissement financier proposera des conditions spécifiques pour la renégociation des dettes, qui seront détaillées lorsque le client contactera l’établissement par ses canaux officiels (agences physiques, site internet ou application).
Existe-t-il des restrictions pour la renégociation des dettes ?
Bien que la suspension de l’inscription des dettes allant jusqu’à 100 R$ soit un avantage, il ne s’agit pas d’une exonération totale de la dette. Si le client ne renégocie pas ou ne paie pas la renégociation, la dette sera à nouveau inscrite. De même, si le client ne paie qu’une partie des dettes renégociées, il fera l’objet d’une nouvelle inscription pour le montant qu’il cessera de payer. Des intérêts de retard et une pénalité pour retard de paiement seront appliqués à ce montant impayé.
Où puis-je trouver davantage d’informations sur le Programme Desenrola Brasil ?
Les citoyens peuvent obtenir davantage d’informations sur le programme sur le site officiel du Programme Desenrola Brasil et sur les réseaux sociaux du Ministère des Finances. La FEBRABAN et les banques affiliées fourniront également des informations détaillées sur le programme et les procédures pour y participer.
En outre, le service de médiation de la Banque centrale et les organismes de défense des consommateurs, tels que le Procon, sont disponibles pour fournir des informations et un soutien aux consommateurs.
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Enfin, le ministère des Finances a recommandé aux consommateurs d'analyser attentivement leur situation financière avant de s'engager dans toute renégociation de dettes. Il est important de comprendre les conditions de l'accord, les taux d'intérêt, le nombre de versements et leurs montants, afin de garantir que le remboursement de la dette soit viable. En outre, il est essentiel de continuer à honorer ses obligations financières après la renégociation afin d'éviter de futurs problèmes de défaut de paiement.
Le programme Desenrola Brasil est une initiative gouvernementale visant à aider les citoyens à renégocier leurs dettes et à améliorer leur situation financière. Le programme propose diverses conditions et options de paiement, dans le but de faciliter le processus de renégociation pour les citoyens. Toutefois, il est important que chaque personne analyse attentivement sa propre situation et sa capacité de remboursement avant de s'engager dans quelque type de renégociation que ce soit. L'objectif final est le redressement financier et la stabilité économique des Brésiliens.
