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Le projet de loi du programme Desenrola Brasil, créé pour aider les consommateurs en défaut de paiement, a subi des modifications afin de favoriser les microentrepreneurs individuels (MEI) ainsi que les micro et petites entreprises qui cherchent à renégocier leurs dettes avec leurs clients. Le député Alencar Santana (PT-SP), chargé de présenter le rapport sur le projet, a modifié le texte en proposant des lots spécifiques pour ces créanciers lors des enchères du programme. Ainsi, ils évitent la concurrence directe avec les grandes entreprises pour accéder aux fonds du Trésor national.
Concurrence pour les ressources et impact sur le Pronampe
Le gouvernement a affecté 8 milliards de R$ du Fonds de garantie des opérations (FGO), géré par Banco do Brasil, à cette initiative. Toutefois, ce montant ne couvre pas entièrement la demande des personnes en défaut de paiement, ce qui rend nécessaire la tenue d’enchères. Selon les règles, les créanciers qui accorderont les remises les plus importantes sur le principal de la dette seront autorisés à participer et à accéder aux ressources publiques. « Les grandes banques et les petits détaillants ne doivent pas être mis en concurrence sur un pied d’égalité. Il faut tenir compte de la taille du créancier », souligne Santana.
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La révision du document intervient à un moment de concurrence pour les ressources du FGO. L’affectation d’une partie de ce fonds à Desenrola a entraîné une réduction des capitaux disponibles pour Pronampe, une ligne de crédit destinée aux entrepreneurs.
Face à cette répartition, les établissements financiers signalent que les ressources de Pronampe pourraient s’épuiser d’ici la fin de ce mois et estiment nécessaire d’ajouter 6,5 milliards de R$. Le ministère des Finances, en revanche, indique que des mesures sont en cours pour garantir le fonctionnement du crédit, notamment un apport d’environ 1 milliard de R$ effectué par le ministère.
Interrogé sur la situation et sur d’éventuelles préoccupations concernant le volume de crédit destiné au secteur, Santana souligne que Desenrola bénéficiera également au public de Pronampe. « Le petit entrepreneur et le microentrepreneur pourront s’inscrire aux enchères et ainsi négocier avec leurs débiteurs. »
Perspectives pour les créanciers et les consommateurs dans Desenrola
Selon le rapporteur, l’économie ressentira les bénéfices généraux du programme : « Desenrola restitue au consommateur le pouvoir de réactiver ses finances, au bénéfice de la consommation et de l’économie. » Les créanciers intéressés ont jusqu’au 9 septembre pour s’inscrire sur la plateforme gouvernementale qui conduira les enchères électroniques.
Desenrola : Restrictions
Une question en débat concerne le plafond des intérêts imposé aux banques qui rejoindront le programme, actuellement fixé à 1,99 % par mois. Un amendement ajouté au projet de loi propose une limite pour les intérêts du crédit renouvelable lié aux cartes. La discussion implique le gouvernement, les banques et les opérateurs de terminaux de paiement. L’équipe économique considère cette limitation avec inquiétude, craignant que les banques ne perdent leur intérêt en raison du risque associé.
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Le gouvernement souhaite assainir le nom de 70 millions de Brésiliens en défaut de paiement et les réhabiliter au crédit.
La première étape de Desenrola a commencé en juillet, en se concentrant sur les dettes bancaires. À ce stade, les banques ont automatiquement régularisé la situation de ceux qui devaient jusqu’à 100 R$. Elles ont également reçu des incitations réglementaires pour restructurer les dettes des consommateurs ayant des revenus mensuels allant jusqu’à 20 000 R$.
La prochaine phase devrait commencer à la fin de ce mois, ciblant les personnes à faibles revenus avec la garantie du Trésor. Les personnes en défaut ayant un revenu allant jusqu’à deux salaires minimums et des dettes allant jusqu’à 5 000 R$ sont éligibles.
Enchères
Le gouvernement organisera des enchères visant à maximiser les remises sur les dettes, que les clients pourront régler au comptant ou sur une période allant jusqu’à 60 mois, avec des intérêts plafonnés à 1,99 % par mois. Le Trésor couvrira les impayés.
Outre les dettes bancaires, les clients pourront également renégocier leurs impayés auprès des détaillants et des fournisseurs de services tels que l’eau, l’électricité et les télécommunications. Les statistiques de Serasa d’octobre 2022, compilées par
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