Annonces
Il est courant que les candidats au programme Minha Casa Minha Vida aient des questions. Nombreux sont ceux qui souhaitent augmenter leur score Serasa, car ils pensent ainsi avoir davantage de chances d’obtenir l’approbation d’un financement immobilier.
Serasa joue un rôle essentiel en tant que l’une des principales agences de crédit au Brésil, spécialisée dans les services financiers et l’évaluation du crédit. Elle collecte et conserve des informations financières et de crédit sur les particuliers et les entreprises.
Le Serasa Score est une métrique allant de 0 à 1000 qui sert à estimer la probabilité qu’un client honore ses engagements financiers. Un score élevé indique qu’il est plus facile d’obtenir un crédit.
Cette métrique est devenue essentielle pour plusieurs institutions financières et entreprises au moment d’évaluer le risque d’accorder un crédit à quelqu’un.
Afin d’affiner et d’améliorer cette évaluation, Serasa a lancé, en août, le Score 3.0. Dans cette version, les citoyens brésiliens peuvent associer leurs informations bancaires afin de bénéficier d’une analyse plus détaillée.
Il est certain qu’optimiser le score est une stratégie précieuse pour ceux qui recherchent un crédit. Mais la question est la suivante : dans le programme Minha Casa Minha Vida, ce score est-il pertinent ? Découvrez-le maintenant !
Serasa : qu’est-ce qui détermine le score ?
Lire aussi : Desenrola Brasil : renégociations de dettes anticipées par de grandes enseignes
Le calcul du crédit chez Serasa prend en compte divers éléments qui reflètent l’historique financier d’une personne. Bien que la formule précise soit confidentielle, les facteurs généralement pris en considération dans le score Serasa comprennent :
- Historique des paiements :
C’est essentiel. Les paiements effectués à temps pour les factures, les financements et les cartes influencent positivement le score, tandis que les retards ou les manquements peuvent le réduire.
- Dettes actuelles :
Le montant total de vos dettes, comme les prêts, les financements et les cartes, affecte votre score.
- Expérience en matière de crédit :
La durée de vos relations de crédit compte. Généralement, un parcours plus long avec un bon historique favorise le score.
- Diversité des comptes :
Disposer de différentes formes de crédit, comme des cartes, des prêts et des financements, est positif. Cela montre un engagement financier.
- Vérifications de crédit :
Des demandes de crédit fréquentes sur une courte période peuvent être perçues comme un signal de risque.
- Utilisation du crédit :
Le rapport entre votre dette et votre limite de crédit, également appelé taux d’utilisation, est essentiel. Un taux inférieur à 30 % favorise généralement le score.
- Registres de défaut de paiement :
Avoir des retards de paiement importants ou faire l’objet de recouvrements judiciaires est préjudiciable.
- Crédits récents :
Ouvrir plusieurs comptes sur une courte période peut signaler un risque.
L’impact de chaque facteur peut varier. Il est donc essentiel de surveiller régulièrement le rapport de crédit.
Et avec le Score 3.0 ?
Avec le nouveau modèle, en plus des facteurs mentionnés, d’autres sont également pris en compte :
- relevé bancaire ;
- revenus ;
- financements ;
- historique de la carte, entre autres.
Certains consommateurs considèrent cela avec prudence, car leur relation bancaire peut ne pas être positive. Cependant, Wesley Brandão, de Serasa, a expliqué à CNN qu’en intégrant le compte au nouveau système, le client ne perd pas son score existant. Lors du changement, le système peut conserver ou améliorer le score.
« Les dettes échues, par exemple, réduisent le score, mais un bon historique de paiements l’augmente. L’intégration bancaire peut renforcer cela », estime-t-il.
Cependant, le score peut varier au fil du temps, selon la gestion financière et les informations fournies.
Brandão souligne que l’adhésion au nouveau système n’est pas obligatoire, mais qu’elle peut être effectuée sur le site serasa.com.br.
Caixa Econômica consulte Serasa lors de l’évaluation du financement du Minha Casa Minha Vida ?
Définitivement oui ! Toutefois, le score n’est que l’une des informations fournies sur l’acheteur potentiel.
Nous avons mentionné les divers facteurs qui influencent le score, et les dettes échues sont enregistrées dans le profil.
Cependant, Caixa ne se concentre pas sur votre score, mais sur le fait que vous ayez ou non des restrictions au moment de l’analyse.
Malheureusement, les personnes ayant des restrictions en raison de dettes auprès d’organismes tels que Serasa et SPC n’obtiennent pas le financement du Minha Casa Minha Vida. Il en va de même pour le partenaire, s’ils sont mariés.
Par conséquent, s’il existe des impayés auprès de SPC et Serasa, il est essentiel de régulariser votre situation au préalable.
Pour vérifier d’éventuelles restrictions, téléchargez l’application de SPC et de Serasa et effectuez la consultation avec votre CPF et, le cas échéant, celui de votre partenaire.
Lire aussi : Tout savoir sur les sommes à recevoir
Étapes pour régulariser les impayés dans le Minha Casa Minha Vida:
- Évaluez votre situation financière : comprenez votre dette et la cause de la restriction auprès de SPC et Serasa.
- Négociez avec les créanciers : ils peuvent proposer plusieurs options d’accord. Examinez-les toutes et choisissez la plus adaptée.
- Remboursez les dettes : après avoir conclu un accord avec les créanciers, effectuez les paiements conformément à ce qui a été convenu.
- En attente de mise à jour : le Code de la défense du consommateur prévoit un délai allant jusqu’à 5 jours ouvrables après le paiement pour lever la restriction.
