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La institución Febraban presentó recientemente los resultados iniciales del esperado plan de renegociación de deudas, Desenrola Brasil, instaurado el pasado lunes (17).
Según la información divulgada, el esquema propuesto por el gobierno federal demostró ser extremadamente eficaz.
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De esta forma, las instituciones bancarias lograron renegociar una sorprendente suma de R$ 500 millones en nada menos que 150 mil contratos de deuda.
Además, alrededor de 2 millones de personas endeudadas se beneficiaron de la eliminación de la negativación de sus nombres en los organismos de crédito, siempre que sus deudas fueran de hasta R$ 100. Estos logros se alcanzaron en un asombroso plazo de tan solo cinco días.
Febraban destaca que continuará monitoreando las repercusiones de Desenrola Brasil, brindando apoyo para su evolución, siempre buscando optimizar y ampliar el alcance de esta vital iniciativa de inclusión financiera en el país.
Se espera que más personas puedan beneficiarse de este programa en los próximos días, contribuyendo al fortalecimiento de la economía y a la mejora del nivel de vida de la población brasileña.
Ven con nosotros para obtener más información sobre Desenrola Brasil.
Comunicación de las negociaciones de Desenrola Brasil
Antes que nada, es esencial una breve explicación del programa. Desenrola Brasil hace realidad una de las promesas de campaña del presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT), con el objetivo de aportar soluciones efectivas al problema de las deudas de las personas físicas.
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El propósito central de la iniciativa es rescatar a los ciudadanos que figuran en la lista de morosos, intentando restablecer el potencial de consumo de quienes enfrentan dificultades financieras.
Recientemente, comenzaron las renegociaciones de la primera etapa del programa, dirigidas a los morosos que se encuentran en la “Franja 2”.
Este grupo incluye deudas y personas físicas hasta el 31 de diciembre de 2022, siempre que sus ingresos mensuales no superen el valor de R$ 20 mil.
Además, la eliminación de la negativación de las deudas de hasta R$ 100 se implementó como una medida para incentivar a los bancos a participar en el programa.
Cabe destacar que, al principio, las previsiones del Ministerio de Hacienda indicaban que alrededor de 1,5 millones de personas podrían beneficiarse de esta medida.
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Sin embargo, los resultados divulgados por Febraban revelan que este objetivo fue superado considerablemente ya en la primera semana del programa Desenrola Brasil.
El número de beneficiarios superó todas las expectativas, lo que llevó a una revisión al alza de las estimaciones.
Observación: La eliminación de la negativación no implica el perdón. La deuda seguirá existiendo; sin embargo, los bancos se comprometen a no inscribir a los deudores en los registros de morosos.
¿Cómo funcionan las “Categorías” del programa?
La Categoría 1 de Desenrola Brasil tiene como objetivo atender a personas de la comunidad que tengan ingresos de hasta R$ 2.640, equivalentes a dos salarios mínimos, o que estén inscritas en el Registro Único del gobierno federal (CadÚnico).
Además, será posible renegociar deudas financieras y no financieras por un valor máximo de R$ 5.000, siempre que dichas deudas hayan sido contraídas entre el 1 de enero de 2019 y el 31 de diciembre de 2022.
Su inicio no tendrá lugar en este primer momento, sino que está programado para septiembre.
La reestructuración de los compromisos financieros se llevará a cabo a través de una plataforma digital. En este sentido, el deudor accederá al sistema utilizando su inicio de sesión del portal Gov.br.
Ya en la “Franja 2”, cada institución financiera asumirá la responsabilidad de negociar sus propias deudas.
Además, un aspecto esencial que cabe destacar es que, a diferencia de la franja 1, los participantes de la franja 2 de Desenrola Brasil no necesitarán realizar inscripciones ni solicitudes para recibir atención a través de los canales digitales del gobierno.
Este proceso más simplificado tiene como objetivo agilizar el procedimiento y hacer que la renegociación sea más accesible y eficiente para las instituciones financieras involucradas.
Del mismo modo, a diferencia de la franja 1, en la que el gobierno proporciona garantías para las renegociaciones, para este grupo de beneficiarios de la franja 2 no habrá este tipo de seguro.
Sin embargo, para incentivar a los bancos a aumentar la oferta de crédito a los beneficiarios de esta franja, el gobierno implementará un programa de incentivos.
¿Qué deudas no contempla Desenrola Brasil?
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En la franja 1, Desenrola Brasil no incluye determinados escenarios, que son:
- Deudas con garantía real – es decir, aquellas que cuentan con un bien específico como garantía del pago, como inmuebles o vehículos;
- Deudas de crédito rural – que son las obligaciones financieras relacionadas con actividades agrícolas y ganaderas;
- Deudas de financiación inmobiliaria – es decir, los compromisos financieros relativos a la adquisición o construcción de propiedades e inmuebles;
Operaciones con financiación o riesgo de terceros – abarcando cualquier transacción que implique recursos de terceros o represente riesgos provenientes de otras fuentes.
En la Franja 2 de Desenrola Brasil, las categorías específicas de renegociaciones de deudas que no serán contempladas son:
- Deudas relacionadas con el crédito rural;
- Deudas que cuenten con garantía de la Unión o de entidades públicas;
- Deudas en las que los agentes financieros no asuman íntegramente el riesgo crediticio;
- Compromisos financieros que impliquen la previsión de aportes de recursos públicos;
- Deudas con cualquier forma de igualación de la tasa de interés por parte de la Unión.
