La institución Febraban presentó recientemente los primeros resultados del tan esperado plan de renegociación de la deuda, Desenrola Brasil, lanzado el pasado lunes (17).
Según la información publicada, el plan propuesto por el gobierno federal resultó ser extremadamente eficaz.
De esta manera, las instituciones bancarias lograron renegociar una sorprendente suma de 500 millones de rands en nada menos que 150 mil contratos de deuda.
Además, se ayudó a alrededor de 2 millones de personas endeudadas a eliminar el estatus negativo de sus nombres en las agencias de crédito, siempre que sus deudas ascendieran a 100 rands 4t. Estos logros se lograron en un sorprendente período de sólo cinco días.
Febraban destaca que continuará monitoreando el desarrollo de Desenrola Brasil, brindando apoyo para su evolución, buscando siempre optimizar y ampliar el alcance de esta vital iniciativa de inclusión financiera en el país.
Existe la expectativa de que más personas se beneficien de este programa en los próximos días, contribuyendo a fortalecer la economía y mejorar el nivel de vida de la población brasileña.
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Comunicación de las negociaciones de Desenrola Brasil
En primer lugar es imprescindible una breve explicación del programa. Desenrola Brasil cumple una de las promesas de campaña del presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT), encaminada a aportar soluciones efectivas al problema de la deuda de las personas.
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El propósito central de la iniciativa es rescatar a los ciudadanos de la lista negativa, tratando de restablecer el potencial de consumo de quienes enfrentan desafíos financieros.
Recientemente se iniciaron las renegociaciones de la primera etapa del programa, dirigida a morosos que se ubican en el “Nivel 2”.
Este grupo incluye deudas y personas físicas hasta el 31 de diciembre de 2022, siempre que sus ingresos mensuales no superen la cantidad de R$ 20 mil.
Además, se implementó la eliminación de deudas negativas de hasta R$ 100 como medida para alentar a los bancos a participar en el programa.
Cabe señalar que, inicialmente, las previsiones del Ministerio de Hacienda indicaban que alrededor de 1,5 millones de personas podrían beneficiarse de esta medida.
Sin embargo, los resultados difundidos por Febraban revelan que ese objetivo fue ampliamente superado en la primera semana del programa Desenrola Brasil.
El número de beneficiarios superó todas las expectativas, lo que llevó a una revisión al alza de las estimaciones.
Nota: Eliminar la negación no implica perdón. La deuda seguirá existiendo, sin embargo, los bancos se comprometen a no inscribir a los deudores en registros negativos.
¿Cómo funcionan las “Pistas” del programa?
La vía 1 de Desenrola Brasil tiene como objetivo atender a personas de la comunidad que tengan ingresos de hasta R$ 2.640, equivalente a dos salarios mínimos, o que estén inscritas en el Registro Único (CadÚnico) del gobierno federal.
Además, se podrán renegociar deudas financieras y no financieras con un valor máximo de R$ 5.000, siempre que estas deudas hayan sido contraídas entre el 1 de enero de 2019 y el 31 de diciembre de 2022.
Su inicio no se producirá en este primer momento, está previsto que sea en septiembre.
La reestructuración de compromisos financieros se realizará a través de una plataforma digital. En este sentido, el deudor accederá al sistema mediante su login en el portal Gov.br.
En el “Nivel 2”, cada institución financiera asumirá la responsabilidad de negociar sus propias deudas.
Además, un aspecto esencial a destacar es que, a diferencia del track 1, los participantes del track 2 de Desenrola Brasil no necesitarán registrarse ni postularse para obtener asistencia a través de los canales digitales del gobierno.
Este proceso más simplificado tiene como objetivo acelerar el procedimiento y hacer que la renegociación sea más accesible y eficiente para las instituciones financieras involucradas.
Asimismo, a diferencia de la banda 1, en la que el gobierno entrega garantías para las renegociaciones, para este grupo de beneficiarios de la banda 2 no existirá este tipo de seguro.
Sin embargo, para alentar a los bancos a aumentar la oferta de crédito a los beneficiarios en este rango, el gobierno implementará un programa de incentivos.
¿Qué deudas no cubre Desenrola Brasil?
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En la banda 1, Desenrola Brasil no cubre ciertos escenarios, a saber:
- Deudas con garantía real – es decir, aquellas que tienen un bien específico como garantía de pago, como inmuebles o vehículos;
- Deudas de crédito rural – que son obligaciones financieras relacionadas con actividades agrícolas y ganaderas;
- Deudas por financiación inmobiliaria, es decir, compromisos financieros relacionados con la adquisición o construcción de inmuebles y propiedades;
Operaciones con financiamiento o riesgo de terceros: cubre cualquier transacción que involucre recursos de terceros o represente riesgos de otras fuentes.
En el Track 2 de Desenrola Brasil no se cubrirán las categorías específicas de renegociaciones de deuda:
- Deudas relacionadas con el crédito rural;
- Deudas que estén garantizadas por la Unión o entidades públicas;
- Deudas en las que los agentes financieros no asumen plenamente el riesgo crediticio;
- Compromisos financieros que impliquen provisión de recursos públicos;
- Deudas con cualquier forma de equiparación de tipos de interés por parte de la Unión.
