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Der Gesetzentwurf zum Programm Desenrola Brasil, das zur Unterstützung säumiger Verbraucher geschaffen wurde, wurde geändert, um Einzelunternehmer (MEI) sowie Kleinst- und Kleinunternehmen zu begünstigen, die ihre Schulden mit Kunden neu verhandeln möchten. Der Abgeordnete Alencar Santana (PT-SP), der für die Berichterstattung über den Entwurf zuständig ist, änderte den Text und schlug spezifische Lose für diese Gläubiger bei den Versteigerungen des Programms vor. Dadurch vermeiden sie den direkten Wettbewerb mit größeren Unternehmen um Mittel aus der Staatskasse.
Wettbewerb um Ressourcen und Auswirkungen auf Pronampe
Die Regierung hat der Initiative 8 Milliarden R$ aus dem Garantiefonds für Operationen (FGO) zugewiesen, der von der Banco do Brasil verwaltet wird. Der Betrag deckt jedoch die Nachfrage der säumigen Schuldner nicht vollständig, weshalb Versteigerungen erforderlich sind. Nach den Vorschriften dürfen die Gläubiger teilnehmen und auf öffentliche Mittel zugreifen, die die größten Abschläge auf den Hauptbetrag der Schuld gewähren. „Große Banken und kleine Einzelhändler sollten nicht auf Augenhöhe miteinander konkurrieren. Die Größe des Gläubigers muss berücksichtigt werden“, betont Santana.
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Die Überarbeitung des Dokuments findet zu einem Zeitpunkt statt, an dem um die Mittel des FGO gerungen wird. Die Zuweisung eines Teils dieses Fonds für Desenrola führte dazu, dass für Pronampe, eine Kreditlinie für Unternehmer, weniger Kapital zur Verfügung steht.
Angesichts dieser Aufteilung weisen Finanzinstitute darauf hin, dass die Mittel von Pronampe bis zum Ende dieses Monats erschöpft sein könnten, und sehen die Notwendigkeit, 6,5 Milliarden R$ hinzuzufügen. Das Finanzministerium teilt hingegen mit, dass Maßnahmen laufen, um die Kreditvergabe sicherzustellen, darunter eine vom Ministerium geleistete Einlage von knapp 1 Milliarde R$.
Auf die Situation und mögliche Bedenken hinsichtlich des Kreditvolumens für den Sektor angesprochen, betont Santana, dass Desenrola auch der Zielgruppe von Pronampe zugutekommen wird. „Klein- und Kleinstunternehmer können sich für die Versteigerungen qualifizieren und auf diese Weise mit ihren Schuldnern verhandeln.“
Perspektiven für Gläubiger und Verbraucher bei Desenrola
Laut dem Berichterstatter wird die Wirtschaft die allgemeinen Vorteile des Programms spüren: „Desenrola gibt den Verbrauchern die Möglichkeit zurück, ihre Finanzen wieder zu aktivieren, und kommt dem Konsum und der Wirtschaft zugute.“ Interessierte Gläubiger haben bis zum 9. September Zeit, sich auf der staatlichen Plattform zu registrieren, die die elektronischen Auktionen durchführen wird.
Desenrola: Einschränkungen
Eine umstrittene Frage betrifft die Zinsobergrenze für Banken, die sich dem Programm anschließen und derzeit auf 1,99 % pro Monat festgelegt ist. Ein dem Gesetzentwurf hinzugefügter Änderungsantrag schlägt eine Begrenzung der Zinsen für die revolvierende Kreditkartenfinanzierung vor. An der Diskussion sind die Regierung, Banken und Betreiber von Kartenlesegeräten beteiligt. Das Wirtschaftsteam betrachtet diese Begrenzung mit Sorge, da es befürchtet, dass die Banken aufgrund des damit verbundenen Risikos das Interesse verlieren könnten.
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Die Regierung verfolgt das Ziel, den Namen von 70 Millionen zahlungsunfähigen Brasilianern reinzuwaschen und ihnen den Zugang zu Krediten wieder zu ermöglichen.
Die erste Phase von Desenrola begann im Juli und konzentrierte sich auf Bankschulden. In dieser Phase regularisierten die Banken automatisch den Status von Personen, die bis zu 100 R$ schuldeten. Außerdem erhielten sie regulatorische Anreize zur Umstrukturierung der Schulden von Verbrauchern mit einem monatlichen Einkommen von bis zu 20.000 R$.
Die nächste Phase soll Ende dieses Monats beginnen und sich an die einkommensschwache Bevölkerung richten, wobei die Staatskasse die Garantie übernimmt. Schuldner mit einem Einkommen von bis zu zwei Mindestlöhnen und Schulden von bis zu R$ 5.000 sind teilnahmeberechtigt.
Auktionen
Die Regierung wird Auktionen durchführen, um maximale Schuldenermäßigungen zu erzielen. Die Kunden können ihre Schulden sofort oder in bis zu 60 Monaten begleichen, wobei die Zinsen auf 1,99 % pro Monat begrenzt sind. Die Staatskasse übernimmt Zahlungsausfälle.
Neben Bankschulden können die Kunden auch ihre offenen Verbindlichkeiten bei Einzelhändlern und Dienstleistern wie Wasser-, Strom- und Telekommunikationsanbietern neu verhandeln. Statistiken von Serasa aus dem Oktober 2022, zusammengestellt von
