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Es ist üblich, dass Bewerber für das Programm Minha Casa Minha Vida Fragen haben. Viele möchten ihren Serasa-Score erhöhen, da sie glauben, dadurch bessere Chancen auf eine Genehmigung der Finanzierung einer Immobilie zu haben.
Serasa spielt als eine der führenden Kreditauskunfteien Brasiliens eine wichtige Rolle und konzentriert sich auf Finanzdienstleistungen und Kreditbewertungen. Das Unternehmen sammelt und bewahrt Finanz- und Kreditinformationen über Personen und Unternehmen.
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Die Serasa Score ist eine Kennzahl von 0 bis 1000 und dient dazu, die Wahrscheinlichkeit einzuschätzen, dass ein Kunde seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommt. Ein hoher Score weist auf einen leichteren Zugang zu Krediten hin.
Diese Kennzahl ist für verschiedene Finanzinstitute und Unternehmen bei der Bewertung des Risikos einer Kreditvergabe an eine Person von grundlegender Bedeutung geworden.
Um diese Bewertung zu verfeinern und zu verbessern, führte Serasa im August den Score 3.0 ein. In dieser Version können brasilianische Bürger ihre Bankdaten für eine detailliertere Analyse verknüpfen.
Den Score zu optimieren, ist sicherlich eine wertvolle Strategie für alle, die einen Kredit suchen. Aber die Frage lautet: Ist dieser Score im Programm Minha Casa Minha Vida relevant? Finden Sie es jetzt heraus!
Serasa: Was bestimmt den Score?
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Die Kreditberechnung bei Serasa berücksichtigt verschiedene Elemente, die die finanzielle Historie einer Person widerspiegeln. Obwohl die genaue Formel vertraulich ist, umfassen die beim Serasa-Score häufig berücksichtigten Faktoren:
- Zahlungshistorie:
Diese ist entscheidend. Fristgerechte Zahlungen von Rechnungen, Finanzierungen und Kreditkarten wirken sich positiv aus, während Verzögerungen oder Zahlungsausfälle den Score senken können.
- Aktuelle Schulden:
Die Gesamthöhe Ihrer Schulden, etwa aus Krediten, Finanzierungen und Kreditkarten, beeinflusst Ihre Punktzahl.
- Krediterfahrung:
Die Dauer Ihrer Kreditbeziehungen zählt. In der Regel begünstigt eine längere gute Zahlungshistorie den Score.
- Vielfalt der Konten:
Verschiedene Kreditformen wie Kreditkarten, Kredite und Finanzierungen zu besitzen, ist positiv. Es zeigt finanzielles Verantwortungsbewusstsein.
- Kreditprüfungen:
Häufige Kreditanfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums können als Risikowarnsignal angesehen werden.
- Kreditnutzung:
Das Verhältnis zwischen Ihrer Verschuldung und Ihrem Kreditlimit, auch Nutzungsquote genannt, ist entscheidend. Eine Quote unter 30 % wirkt sich in der Regel positiv auf den Score aus.
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- Einträge zu Zahlungsausfällen:
Erhebliche Zahlungsverzögerungen oder gerichtliche Inkassoverfahren wirken sich nachteilig aus.
- Neue Kredite:
Die Eröffnung mehrerer Konten innerhalb kurzer Zeit kann auf ein Risiko hindeuten.
Die Auswirkungen jedes Faktors können unterschiedlich sein. Daher ist es wichtig, den Kreditbericht regelmäßig zu überwachen.
Und wie sieht es mit dem Score 3.0 aus?
Beim neuen Modell werden neben den genannten Faktoren auch weitere berücksichtigt:
- Kontoauszug;
- Einkommen;
- Finanzierungen;
- Kreditkartenhistorie und andere.
Einige Verbraucher betrachten dies mit Vorsicht, da ihre Bankbeziehung möglicherweise nicht positiv ist. Wesley Brandão von Serasa erklärte jedoch gegenüber CNN, dass der Kunde beim Einbinden des Kontos in das neue System seine bestehende Punktzahl nicht verliert. Bei der Umstellung kann das System den Score beibehalten oder verbessern.
„Überfällige Schulden senken beispielsweise den Score, aber eine gute Zahlungshistorie erhöht ihn. Die Bankintegration kann dies verstärken“, meint er.
Die Punktzahl kann sich jedoch im Laufe der Zeit verändern, abhängig vom finanziellen Management und den bereitgestellten Informationen.
Brandão betont, dass die Teilnahme am neuen System nicht verpflichtend ist, aber auf der Website serasa.com.br erfolgen kann.
Die Caixa Econômica konsultiert Serasa bei der Bewertung der Finanzierung des Minha Casa Minha Vidazu beginnen?
Definitiv ja! Der Score ist jedoch nur eine der Informationen über den potenziellen Käufer.
Wir haben die verschiedenen Faktoren erwähnt, die den Score beeinflussen, und fällige Schulden werden im Profil erfasst.
Die Caixa konzentriert sich jedoch nicht auf Ihre Punktzahl, sondern darauf, ob zum Zeitpunkt der Prüfung Einschränkungen bestehen.
Leider erhält niemand, der aufgrund von Schulden bei Stellen wie Serasa und SPC Einschränkungen hat, eine Finanzierung des Minha Casa Minha Vida. Dasselbe gilt für den Partner, wenn Sie verheiratet sind.
Wenn also offene Angelegenheiten bei SPC und Serasa bestehen, ist es entscheidend, Ihre Situation vorher zu regeln.
Um mögliche Einschränkungen zu überprüfen, laden Sie die Apps von SPC und Serasa herunter und führen Sie die Abfrage mit Ihrer CPF und gegebenenfalls der Ihres Partners durch.
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Schritte zur Regelung offener Angelegenheiten bei Minha Casa Minha Vida:
- Bewerten Sie Ihre finanzielle Situation: Verstehen Sie Ihre Schulden und die Ursache der Einschränkung bei SPC und Serasa.
- Verhandeln Sie mit den Gläubigern: Sie können verschiedene Vereinbarungsoptionen anbieten. Prüfen Sie alle und wählen Sie die passende aus.
- Begleichen Sie die Schulden: Nachdem Sie eine Vereinbarung mit den Gläubigern getroffen haben, leisten Sie die Zahlungen wie vereinbart.
- Warten Sie auf die Aktualisierung: Das Verbraucherschutzgesetz sieht nach der Zahlung eine Frist von bis zu 5 Werktagen vor, um die Einschränkung aufzuheben.
