Reklamy
Desenrola: Iniciativa pro nové sjednání a její výzvy. Při oslavě prvního měsíce minulý čtvrtek 17. program Desenrola již pomohl znovu sjednat bankovní dluhy v hodnotě 8,1 miliardy R$ a prospěl přibližně 985 tisícům klientů, podle nejnovějších údajů Brazilské federace bank (Febraban).
Přestože byla iniciativa úspěšná a brzy se rozšíří o zahrnutí nebankovních dluhů, ekonomičtí odborníci varují spotřebitele, kteří si urovnávají své závazky. Hlavní obava se soustředí na absenci finančního poučení během počáteční fáze programu. Ten umožnil refinancování dluhů klientům s příjmem do 20 tisíc R$ a pokud nebude k dispozici odpovídající plánování, tito klienti se mohou znovu zadlužit.
Kritickou otázkou jsou dluhy do 100 R$. Finanční instituce, které se zapojily do programu Desenrola, vymazaly negativní záznamy těch, kteří měli dluhy do této částky. Tyto dluhy však přetrvávají a narůstají o úroky. „Cílem bylo stimulovat spotřebu. Odstranění negativního záznamu umožňuje klientovi znovu získat přístup k úvěru, neznamená to však, že byl dluh uhrazen,“ upozorňuje Gilberto Braga, profesor financí na Ibmec. Při průměrné roční úrokové sazbě 59,9 % u osobních úvěrů se dluhy mohou během pouhých 18 měsíců zdvojnásobit.
Naléhavá potřeba finančního vzdělávání
Čtěte také: Desenrola Brasil: Předčasné přeskupení dluhů iniciované velkými obchody
Pokud jde o druhou fázi programu Desenrola, ekonomové zdůrazňují, že po novém sjednání dluhu je pro klienty důležité plánování. „Po restrukturalizaci dluhu je zásadní upřednostnit splácení těchto závazků. Cílem by mělo být tyto závazky uhradit dříve, než si člověk vezme nové dluhy,“ zdůrazňuje Teixeira.
Pro Bragu však hlavní námitka vůči programu Desenrola spočívá v absenci robustního programu finančního vzdělávání. Přestože některé bankovní instituce nabízejí poradenství prostřednictvím videí, není to podmínkou účasti v programu. „Desenrola poskytuje konkrétní řešení dluhů, ale postrádá průběžný plán finančního vzdělávání. Bylo by užitečné zpřístupnit zdroje, které by lidem pomohly efektivněji spravovat jejich rozpočty,“ uvádí Braga.
Regulace programu Desenrola stanoví kurzy finančního vzdělávání pouze pro jeho druhou fázi, která poskytne slevy na nebankovní dluhy. Tyto kurzy budou poskytovány prostřednictvím digitální platformy vyvinuté společností B3, nejsou však povinné pro účast na novém vyjednávání podmínek.
Budoucnost programu Desenrola a skupina 1
Čtěte také: Zjistěte vše o programu Valores a Receber
Pásmo 1 programu Desenrola, plánované na září, je určeno dlužníkům registrovaným v Jednotném registru pro sociální programy federální vlády (CadÚnico) nebo osobám s měsíčním příjmem do výše dvou minimálních mezd a dluhy do 5 000 R$ u subjektů mimo finanční sektor. To zahrnuje společnosti poskytující veřejné služby a maloobchodníky.
