Эълонҳо
Коршиносон аз давраи такроршавандаи қарзҳо пас аз азнавсозии қарз нигаронанд. Барномаи Desenrola, ташаббуси ҳукумати федералӣ барои танзими қарзҳо, метавонад ба дом табдил ёбад, агар миллионҳо бразилиягие, ки эътибори худро дар бозор барқарор мекунанд, идора кардани захираҳои молиявии худро надонанд, мегӯянд коршиносон ба InfoMoney.
Дар моҳи оғози фаъолияташ Desenrola танҳо дар доираи 2 ба созишҳои молиявӣ ба маблағи R$ 9,5 миллиард расид; дар ин доира қарздорони бонкӣ масъалаҳои худро мустақиман бо бонкҳо тибқи шартҳои фарқкунанда ҳал мекунанд, хабар дод Федератсияи бонкҳои Бразилия (Febraban) ба наздикӣ.
Febraban тавзеҳ медиҳад, ки ин гурӯҳ муштариёнеро дар бар мегирад, ки даромади моҳонаи онҳо аз 2 ҳадди ақали музд зиёд ва аз R$ 20 ҳазор кам аст ва ба Феҳристи ягонаи ҳукумати федералӣ дохил намешаванд.
Аз 17 июл то 18 август, дар музокироти қарзҳо 1,5 миллион созишнома баста шуда, тақрибан 1,1 миллион муштарии бонкӣ фаро гирифта шуданд. Иштирок дар барнома то 31 декабр идома хоҳад кард.
Дар моҳи сентябр марҳилаи дуюми лоиҳа ният дорад ба истеъмолкунандагоне кумак кунад, ки даромадашон то ду ҳадди ақали музди меҳнат аст ё дар Феҳристи ягона сабт шудаанд. Ин гурӯҳ, ки ҳамчун гурӯҳи камдаромад арзёбӣ мешавад, имкони пардохти қарзҳои то R$ 5 ҳазорро аз навъҳои гуногун хоҳад дошт.
Натиҷаҳо ва таъсири барномаи Desenrola
Ҳамчунин бихонед: Desenrola Brasil: Бознигарии шартҳои қарзҳое, ки аз ҷониби мағозаҳои бузург пешакӣ пешниҳод шудаанд
«Дар ибтидо ҳадаф кам кардани шумораи қарздорони пардохтнакарда аст. Аммо бисёриҳо аз қарзи пардохтнашуда тавассути аз нав мувофиқа кардани шартҳо ба қарзи нав мегузаранд. Ин маънои онро дорад, ки онҳо ӯҳдадории дигари молиявӣ мегиранд», таъкид мекунад Синтия Сенна, мутахассиси молия ва довталаби унвони докторӣ дар Florida Christian University (FCU).
Оморҳои Конфедератсияи миллии тиҷорати молҳо, хизматрасонӣ ва сайёҳӣ (CNC) нишон медиҳанд, ки ҳиссаи оилаҳои қарздор дар Бразилия аз 78,5% дар моҳи июн то 78,1% дар моҳи июл каме коҳиш ёфтааст. Ин аввалин коҳиш аз моҳи ноябри соли 2022 ба ин сӯ мебошад ва CNC Desenrola-ро сабаби ин ҳолат медонад.
«Бидуни идоракунии хуби молиявӣ ва буҷети сохторёфта, эҳтимоли зиёд вуҷуд дорад, ки ин шахс, ки қарзи қаблии худро ҳал кардааст, ба ҳамон вазъият баргардад, зеро наметавонад бо пардохтҳои нави қарзӣ сарукор гирад ё қарзҳои дигар бигирад», таҳлил мекунад Луан Коррея, мутахассиси аршади Unicred дар соҳаи маърифати молиявӣ.
Иқтисоддон Ионе Аморим таъкид мекунад, ки барнома метавонад барои истеъмолкунанда хатарнок бошад, зеро ба нишона тамаркуз мекунад, на ба решаи мушкилот.
«Шахсон мустақиман бо бонкҳо музокира мекунанд. Аксар вақт онҳо чандин қарздиҳанда доранд, пешниҳодҳои гуногун мегиранд ва бояд роҳи беҳтаринро интихоб кунанд. Онҳо кай барои ин омода шудаанд? Оё онҳо омодагии зарурии молиявӣ доштанд? Ин равиш барои мубориза бо қарзҳо муассир нест», мепурсад ин мутахассис, ки ҳамзамон роҳбарии Idec (Институти бразилии ҳимояи истеъмолкунандагон)-ро ба уҳда дорад.
Чолишҳо дар идоракунии молиявӣ ва зарурати маърифати молиявӣ
Аз сабаби надоштани малакаи кор бо молия, бисёре аз истеъмолкунандагон ҳангоми иштирок дар барномаҳо, монанди Desenrola, пешниҳодҳоро ба таври кофӣ таҳлил намекунанд ва зери фишори эҳтиёҷ шартҳоеро қабул мекунанд, ки барояшон судманд нестанд.
«Ба наздикӣ ман ба як парвандаи марбут ба Desenrola машғул шудам: як нафар 3 ҳазор R$ қарз дошт. Пешниҳод 96 пардохти 187 R$ буд. Қариб 18 ҳазор R$. Ҳашт сол пардохт кардани маблағе, ки шаш маротиба зиёдтар буд, танҳо ба он хотир ки пардохти ҳармоҳа «дастрас» буд. Ӯ метавонист марҳилаи навбатии барномаро интизор шавад ё пешниҳодро беҳтар арзёбӣ кунад, аммо аз сабаби омодагии нокифоя боз ҳам бештар қарздор шуд», мегӯяд Ионе Аморим.
Аз ҳамин сабаб, иқтисоддон ҷонибдори омӯзиши саводи молиявӣ барои онҳое мебошад, ки қарз пешниҳод мекунанд. «Бисёриҳо дар бозор қарз медиҳанд ва бозсозии қарзро ба таври аз ҳад зиёд ва истисморгарона анҷом медиҳанд. Муносибат бо муштарӣ ҳанӯз ҳам тавассути вобастагии доимӣ ба қарз сурат мегирад: муштарӣ то ҳадди имкон қарздор мешавад, ба тангӣ меафтад ва қарзро аз нав мувофиқа мекунад. Дар баъзе ҳолатҳо, ӯ ҳеҷ гоҳ маблағро пурра пардохт карда наметавонад», интиқод мекунад ӯ.
Ба гуфтаи ӯ, ин муносибат бояд кӯтоҳмуддат бошад. «Аз қарз истифода баред, қарзатонро пардохт кунед ва барои дархости қарзи бештар омода бошед. Қарзгирандаи воқеан хуб касест, ки пардохтҳояшро оғоз карда, ба анҷом мерасонад», мегӯяд Аморим.
Барномаи омӯзиши саводи молиявӣ метавонад ба Desenrola Brasil мусоидат кунад
Тибқи иттилои Вазорати молия, Desenrola дар моҳи сентябр курси маърифати молиявӣ барои қишри камдаромад баргузор мекунад.
«Ин курс барои онҳое, ки аз барнома баҳра мебаранд, муҳим аст, то онҳо дарк кунанд, ки чӣ гуна аз ҳолатҳои нави қарздорӣ ва маҳдудиятҳои қарзӣ пешгирӣ намоянд», — хабар медиҳад вазорат дар баёния, бидуни шарҳи муҳтаво ё тарзи дастрасии мардум ба курс.
Вазорат изҳор медорад, ки Desenrola «имкони интихоби бозтамвили қарзҳоро фароҳам оварда, азнавсозии шартҳои қарзро шаффофтар мекунад ва дарки корбарро аз вазъи молиявии худ васеъ менамояд. Ин раванд инчунин як шакли маърифати молиявӣ мебошад, зеро шахс онро аз худ карда, вазъи молиявии худро аз нав ба тартиб медарорад».
Гарчанде барнома асосан ба гурӯҳи даромадаш паст нигаронида шудааст, чунин фикр кардан иштибоҳ аст, ки танҳо камбизоатон аз набудани маърифати молиявӣ ранҷ мебаранд.
«Барои ин танҳо ба ҳаҷми созишномаҳо дар Desenrola дар ин марҳила назар кардан кофист: шахсоне, ки то R$ 20 ҳазор даромад доранд, бо вуҷуди ин ба далели дуруст идора накардани захираҳои худ қарздор шудаанд», — таъкид мекунад Correia аз Unicred.
Бояд қайд кард, ки дар байни гурӯҳҳои аз ҳама осебпазир, нобаробарӣ дар сатҳҳои гуногун ба буҷет таъсири назаррас мерасонад. «Бекорӣ, мушкилоти саломатӣ ва набудани дастрасии умумӣ низ таъсир мерасонанд», қайд мекунад Senna.
Оё қарз доштан чизи манфӣ аст?
Ҳамчунин бихонед: Real Digital: Ҳукуматҳо тағйиротро дар пардохтҳои кумакпулӣ арзёбӣ мекунанд. Бифаҳмед!
Худи қарз доштан чизи манфӣ нест. Бисёр вақт қарз метавонад воситае барои расидан ба ҳадаф бошад, масалан харидани хона ё сармоягузорӣ ба таҳсил. Масъала дар он аст, ки ин қарзро ба таври солим идора кардан лозим аст, то он ба қарзи рӯзафзун табдил наёбад.
«Идеалӣ он аст, ки қарз аз 30%-и даромади моҳонаи шахс зиёд набошад. Аз ин бештар бошад, вазъ метавонад аз назорат берун шавад», маслиҳат медиҳад Correia.
«Аз тарафи дигар, қарзҳое, ки бар асари истеъмолгароӣ ва бидуни ҳадафи муайян гирифта мешаванд, зарароваранд. Фаҳмидани фарқи байни хоҳиш ва эҳтиёҷ муҳим аст», хулоса мекунад Senna.
