Эълонҳо
Коршиносон аз даври такроршавандаи қарзҳо пас аз азнавсозии шартҳо изҳори нигаронӣ мекунанд. Барномаи Desenrola, ташаббуси ҳукумати федералӣ барои пардохти қарзҳо, метавонад ба дом табдил ёбад, агар миллионҳо бразилиягие, ки эътимоди худро дар бозор барқарор мекунанд, идора кардани захираҳои молиявии худро надонанд, мегӯянд коршиносон ба InfoMoney.
Дар моҳи оғози фаъолияташ, Desenrola танҳо дар гурӯҳи 2 ба созишҳои молиявии арзиши R$ 9,5 миллиард расид. Дар ин гурӯҳ қарздорҳо масъалаҳои бонкии худро мустақиман бо бонкҳо тибқи шартҳои махсус ҳал мекунанд, хабар дод ба наздикӣ Федератсияи бонкҳои Бразилия (Febraban).
Эълонҳо
Febraban тавзеҳ медиҳад, ки ин гурӯҳ муштариёнеро дар бар мегирад, ки даромади моҳонаашон аз 2 ҳадди ақали музд зиёд ва аз R$ 20 ҳазор кам аст ва ба Феҳристи ягонаи Ҳукумати федералӣ дохил нестанд.
Аз 17 июл то 18 август, гуфтушунидҳо оид ба қарзҳо ба 1,5 миллион созиш расиданд ва тақрибан 1,1 миллион муштарии бонкиро фаро гирифтанд. Иштирок дар барнома то 31 декабр идома хоҳад ёфт.
Дар моҳи сентябр, марҳилаи дуюми лоиҳа ният дорад ба истеъмолкунандагоне кумак кунад, ки даромадашон то ду маоши ҳадди ақал аст ё дар Феҳристи ягона сабт шудаанд. Ин гурӯҳ, ки ҳамчун гурӯҳи дорои даромади камтар арзёбӣ мешавад, имкони пардохти қарзҳои то R$ 5 ҳазорро аз навъҳои гуногун хоҳад дошт.
Натиҷаҳо ва таъсири барномаи Desenrola
Ҳамчунин бихонед: Desenrola Brasil: Бознигарии шартҳои қарзҳое, ки аз ҷониби мағозаҳои бузург пешакӣ пешниҳод шудаанд
«Дар оғоз ҳадаф коҳиш додани шумораи қарздорони пардохтнакарда аст. Аммо бисёриҳо аз пардохт накардани қарз ба қарзи нав мегузаранд, зеро қарзро аз нав музокира мекунанд. Ин маънои онро дорад, ки онҳо ӯҳдадории дигари молиявӣ мегиранд», таъкид мекунад Cintia Senna, мутахассиси молия ва номзади докторантура дар Florida Christian University (FCU).
Омори Конфедератсияи миллии тиҷорати мол, хизматрасонӣ ва сайёҳӣ (CNC) нишон медиҳад, ки ҳиссаи оилаҳои қарздор дар Бразилия аз 78,5% дар моҳи июн то 78,1% дар моҳи июл каме коҳиш ёфтааст. Ин аввалин коҳиш аз моҳи ноябри соли 2022 ба ин сӯ мебошад ва CNC Desenrola-ро сабаби он медонад.
«Бидуни идоракунии хуби молиявӣ ва буҷети сохторёфта, эҳтимоли зиёд вуҷуд дорад, ки ин шахс, ки қарзи қаблии худро ҳал кардааст, бинобар натавонистани идора кардани пардохтҳои нави қарз ё гирифтани қарзҳои дигар, боз ба ҳамон вазъият баргардад», таҳлил мекунад Луан Коррея, мутахассиси аршади Unicred оид ба саводи молиявӣ.
Иқтисоддон Ионе Аморим таъкид мекунад, ки барнома метавонад барои истеъмолкунанда хатарнок бошад, зеро ба нишона тамаркуз мекунад, на ба решаи мушкилот.
«Шахсон мустақиман бо бонкҳо музокира мекунанд. Онҳо аксар вақт кредиторони зиёд доранд, пешниҳодҳои гуногун мегиранд ва бояд роҳи беҳтаринро интихоб кунанд. Онҳо кай барои ин омода карда шуданд? Оё онҳо омодагии зарурии молиявӣ доштанд? Ин равиш барои мубориза бо қарзҳо муассир нест», мепурсад ин мутахассис, ки ҳамзамон роҳбарии Idec (Институти Бразилия оид ба ҳифзи истеъмолкунандагон)-ро бар ӯҳда дорад.
Мушкилот дар идоракунии молиявӣ ва зарурати таълим
Аз сабаби надоштани малакаи кор бо молия, бисёр истеъмолкунандагон ҳангоми иштирок дар барномаҳои монанди Desenrola пешниҳодҳоро ба таври лозимӣ таҳлил намекунанд ва зери фишори ниёз шартҳоеро қабул мекунанд, ки барояшон судманд нестанд.
«Ба наздикӣ ман ба як парвандаи марбут ба Desenrola машғул шудам: як нафар 3 ҳазор R$ қарз дошт. Пешниҳод 96 пардохти 187 R$ буд. Қариб 18 ҳазор R$. Ҳашт сол пардохт кардани маблағе, ки шаш маротиба зиёдтар буд, танҳо ба он хотир ки пардохти ҳармоҳа «дастрас» буд. Ӯ метавонист марҳилаи навбатии барномаро интизор шавад ё пешниҳодро беҳтар арзёбӣ кунад, аммо аз сабаби омодагии нокифоя боз ҳам бештар қарздор шуд», мегӯяд Ионе Аморим.
Аз ҳамин сабаб, иқтисоддон ҷонибдори омӯзиши саводи молиявӣ барои онҳое мебошад, ки қарз пешниҳод мекунанд. «Бисёриҳо дар бозор қарз медиҳанд ва бозсозии қарзро ба таври аз ҳад зиёд ва истисморгарона анҷом медиҳанд. Муносибат бо муштарӣ ҳанӯз ҳам тавассути вобастагии доимӣ ба қарз сурат мегирад: муштарӣ то ҳадди имкон қарздор мешавад, ба тангӣ меафтад ва қарзро аз нав мувофиқа мекунад. Дар баъзе ҳолатҳо, ӯ ҳеҷ гоҳ маблағро пурра пардохт карда наметавонад», интиқод мекунад ӯ.
Эълонҳо
Ба гуфтаи ӯ, ин муносибат бояд кӯтоҳмуддат бошад. «Аз қарз истифода баред, қарзатонро пардохт кунед ва барои дархости қарзи бештар омода бошед. Қарзгирандаи воқеан хуб касест, ки пардохтҳояшро оғоз карда, ба анҷом мерасонад», мегӯяд Аморим.
Барномаи омӯзиши саводи молиявӣ метавонад ба Desenrola Brasil мусоидат кунад
Тибқи маълумоти Вазорати молия, Desenrola дар моҳи сентябр курси саводнокии молиявӣ баргузор мекунад, ки барои қишри камдаромад пешбинӣ шудааст.
«Ин курс барои он муҳим аст, ки баҳрабардорони барнома дарк кунанд, чӣ гуна аз ҳолатҳои нави қарздорӣ ва маҳдудиятҳои қарзӣ пешгирӣ намоянд», — дар баёнияе вазорат хабар медиҳад, аммо мундариҷа ё тарзи дастрасии мардум ба курсро мушаххас намекунад.
Вазорат изҳор медорад, ки Desenrola «имкони интихоби бозтамвили қарзҳоро фароҳам меорад, азнавсозии қарзро шаффофтар намуда, дарки корбарро аз вазъи молиявии худ васеъ мекунад. Ин раванд ҳамчунин як шакли омӯзишро ифода мекунад, зеро шахс онро аз худ намуда, вазъи молиявии худро аз нав ба тартиб меорад».
Гарчанде барнома пеш аз ҳама ба гурӯҳи дорои даромади паст нигаронида шудааст, чунин фикр кардан иштибоҳ аст, ки танҳо камбизоатон аз норасоии саводнокии молиявӣ ранҷ мебаранд.
«Кофист ба ҳаҷми созишномаҳо дар ин марҳилаи Desenrola назар андозем: шахсоне, ки то R$ 20 ҳазор даромад доранд, бо вуҷуди ин ба далели нодуруст идора кардани захираҳои худ қарздор ҳастанд», — таъкид мекунад Correia аз Unicred.
Бояд қайд кард, ки дар байни гурӯҳҳои аз ҳама осебпазир, нобаробарӣ дар сатҳҳои гуногун ба буҷет таъсири назаррас мерасонад. «Бекорӣ, мушкилоти саломатӣ ва набудани дастрасии умумӣ низ таъсир мерасонанд», қайд мекунад Senna.
Оё қарз доштан чизи манфӣ аст?
Ҳамчунин бихонед: Real Digital: Ҳукуматҳо тағйиротро дар пардохтҳои кумакпулӣ арзёбӣ мекунанд. Бифаҳмед!
Худи қарз доштан чизи манфӣ нест. Бисёр вақт қарз метавонад воситае барои расидан ба ҳадаф бошад, масалан харидани хона ё сармоягузорӣ ба таҳсил. Масъала дар он аст, ки ин қарзро ба таври солим идора кардан лозим аст, то он ба қарзи рӯзафзун табдил наёбад.
«Идеалӣ он аст, ки қарз аз 30%-и даромади моҳонаи шахс зиёд набошад. Аз ин бештар бошад, вазъ метавонад аз назорат берун шавад», маслиҳат медиҳад Correia.
«Аз тарафи дигар, қарзҳое, ки бар асари истеъмолгароӣ ва бидуни ҳадафи муайян гирифта мешаванд, зарароваранд. Фаҳмидани фарқи байни хоҳиш ва эҳтиёҷ муҳим аст», хулоса мекунад Senna.
