Matangazo
Wataalamu wanaonyesha wasiwasi kuhusu mzunguko unaojirudia wa madeni baada ya kujadiliana upya. Mpango wa Desenrola, mpango wa serikali ya shirikisho wa kutatua madeni, unaweza kuwa mtego ikiwa mamilioni ya Wabrazili wanaorejesha uaminifu wao katika soko hawatajua kusimamia rasilimali zao za kifedha, wataalamu waliiambia InfoMoney.
Katika mwezi wake wa uzinduzi, Desenrola ilifikia R$ 9,5 bilioni katika makubaliano ya kifedha, katika Kundi la 2 pekee, ambapo wenye madeni hushughulikia madeni yao ya benki moja kwa moja na benki chini ya masharti tofauti, lilitangaza Shirikisho la Benki za Brazil (Febraban) hivi karibuni.
Febraban inaeleza kuwa kundi hili linajumuisha wateja wenye mapato ya kila mwezi zaidi ya mishahara 2 ya chini na chini ya R$ 20 elfu ambao si sehemu ya Cadastro Único ya Serikali ya Shirikisho.
Kuanzia 17 Julai hadi 18 Agosti, mazungumzo ya madeni yalifanikisha makubaliano milioni 1,5, yakifikia takriban wateja wa benki milioni 1,1. Ushiriki katika mpango huo utaendelea hadi 31 Desemba.
Mnamo Septemba, hatua ya pili ya mradi inalenga kuwasaidia watumiaji wenye mapato ya hadi mishahara miwili ya chini au walio kwenye Cadastro Único. Kundi hili, linaloonekana kuwa na mapato ya chini, litapata nafasi ya kulipa madeni ya hadi R$ 5,000 ya aina mbalimbali.
Matokeo na Athari za Mpango wa Desenrola
Soma pia: Desenrola Brasil: Majadiliano Mapya ya Madeni Yanayowahiwa na Maduka Makubwa
“Mwanzoni, lengo ni kupunguza idadi ya wadaiwa wasioweza kulipa. Hata hivyo, wengi hutoka katika hali ya kutolipa madeni na kuingia kwenye deni jipya kupitia upangaji upya wa deni. Hii inamaanisha kwamba wanachukua wajibu mwingine wa kifedha”, anaangazia Cintia Senna, mtaalamu wa fedha na mtahiniwa wa shahada ya udaktari katika Florida Christian University (FCU).
Takwimu za Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) zinaonyesha kwamba kiwango cha familia zilizo na madeni nchini Brazil kilipungua kidogo kutoka 78.5% mwezi Juni hadi 78.1% mwezi Julai. Huu ni upungufu wa kwanza tangu Novemba 2022, na CNC inaitaja Desenrola kuwa sababu ya hali hiyo.
“Bila usimamizi mzuri wa kifedha na bajeti iliyopangwa vizuri, kuna uwezekano mkubwa kwamba mtu huyu, ambaye alitatua deni lake la awali, atarudi katika hali hiyo hiyo kwa kushindwa kushughulikia malipo mapya au kwa kujitwisha madeni mengine”, anachambua Luan Correia, mtaalamu mkuu wa Unicred katika elimu ya kifedha.
Mchumi Ione Amorim anasisitiza kwamba mpango huo unaweza kuwa hatari kwa mlaji kwa kuangazia dalili badala ya chanzo cha tatizo.
“Watu binafsi hujadiliana moja kwa moja na benki. Mara nyingi, wana wadai kadhaa, hupokea ofa mbalimbali na wanapaswa kuamua njia bora zaidi. Walitayarishwa lini kwa hilo? Walipata maandalizi muhimu ya kifedha? Mbinu hii ya kushughulikia madeni haifai”, anahoji mtaalamu huyo, ambaye pia anaongoza Idec (Taasisi ya Brazili ya Ulinzi wa Mlaji).
Changamoto katika Usimamizi wa Kifedha na Umuhimu wa Elimu
Kwa sababu ya ukosefu wa ujuzi wa kushughulikia fedha, watumiaji wengi, wanaposhiriki katika mipango kama Desenrola, hawachanganui ipasavyo mapendekezo na, wakishinikizwa na uhitaji, hukubali masharti yasiyowanufaisha.
“Hivi karibuni, nilishughulikia kesi iliyohusiana na Desenrola: mtu mmoja alikuwa na deni la R$ 3 elfu. Ofa ilikuwa malipo 96 ya R$ 187. Karibu R$ 18 elfu. Miaka minane ya kulipa kiasi kilicho mara sita zaidi kwa sababu tu malipo ya kila awamu yalionekana “kumudu”. Angeweza kusubiri awamu inayofuata ya mpango au kutathmini ofa hiyo kwa makini zaidi, lakini kwa kukosa maandalizi, alizidi kujidai”, anaripoti Ione Amorim.
Kwa sababu hiyo, mwanauchumi huyo anatetea elimu ya kifedha kwa wale wanaotoa mikopo. “Wengi katika soko hutoa mikopo na kufanya marekebisho ya madeni kwa njia ya kupita kiasi na ya unyonyaji. Uhusiano na mteja bado hutokea kupitia utegemezi endelevu wa mikopo: mteja hujilimbikizia madeni kwa kiwango cha juu, hukabiliwa na shinikizo na kujadiliana upya. Katika baadhi ya hali, hawezi kamwe kulipa kiasi hicho kikamilifu”, anakosoa.
Kulingana naye, uhusiano huo unapaswa kuanzishwa kwa muda mfupi. “Tumia mkopo, lipa deni lako na uwe tayari kuomba mkopo zaidi. Mlipa deni mzuri wa kweli ni yule anayeanza na kukamilisha malipo yake”, anasema Amorim.
Mpango wa elimu ya kifedha unaweza kuongeza thamani kwa Desenrola Brasil
Kulingana na Wizara ya Fedha, Desenrola itakuwa na kozi ya elimu ya kifedha, inayolenga watu wenye kipato cha chini mnamo Septemba.
“Kozi hiyo ni muhimu ili wale walionufaika na mpango huo waelewe jinsi ya kuzuia matukio mapya ya kuwa na madeni na vizuizi vya mikopo”, inasema wizara katika taarifa, bila kueleza kwa kina maudhui au jinsi umma utakavyoweza kufikia kozi hiyo.
Wizara inasema kwamba Desenrola “inatoa njia ya kuchagua ufadhili mpya wa madeni, na kufanya majadiliano upya yawe wazi zaidi huku ikipanua uelewa wa mtumiaji kuhusu hali yake ya kifedha. Mchakato huu pia unawakilisha aina ya elimu, kadiri mtu anavyoimiliki na kurekebisha upya hali yake ya kifedha”.
Ingawa mpango huo unalenga hasa kundi la watu wenye kipato cha chini, ni kosa kufikiri kwamba ni maskini pekee wanaokabiliwa na ukosefu wa elimu ya kifedha.
“Inatosha kuangalia kiasi cha makubaliano katika Desenrola katika awamu hii: watu wanaopata hadi R$ 20 mil na bado wanakabiliwa na madeni kwa sababu ya kutosimamia rasilimali zao ipasavyo”, anasisitiza Correia, wa Unicred.
Ni muhimu kusisitiza kwamba, miongoni mwa walio katika hali duni zaidi, ukosefu wa usawa katika viwango mbalimbali huathiri kwa kiasi kikubwa bajeti. “Ukosefu wa ajira, matatizo ya afya na ukosefu wa upatikanaji mpana pia huathiri”, anaeleza Senna.
Kuwa na deni ni jambo baya?
Soma pia: Real Digital: Serikali Zinatathmini Mabadiliko katika Malipo ya Mafao. Elewa!
Kuwa na deni pekee yake si jambo baya. Mara nyingi, deni linaweza kuwa chombo cha kufikia lengo, kama vile kununua nyumba au kuwekeza katika elimu. Jambo muhimu ni kujua jinsi ya kulisimamia deni hilo kwa njia yenye afya, bila kuliruhusu likue na kuwa mzigo mkubwa.
“Kwa hakika, deni halipaswi kuzidi 30% ya mapato ya kila mwezi ya mtu binafsi. Likizidi hapo, hali inaweza kutoka kwenye udhibiti”, anashauri Correia.
“Kwa upande mwingine, madeni yanayotokana na matumizi ya kupita kiasi, bila madhumuni maalum, yana madhara. Ni muhimu kuelewa tofauti kati ya kutaka na kuhitaji”, anahitimisha Senna.
