Annonser
Desenrola: Ett initiativ för omförhandling av skulder
Den federala regeringen lanserade programmet Desenrola för att hjälpa konsumenter att omförhandla sina skulder hos bankerna.
Tisdagen den 5:e godkände deputeradekammaren lagförslaget om Desenrola, som utöver att fokusera på skulder även behandlar räntan på kreditkortens revolverande kredit. Omröstningen genomfördes symboliskt, och endast partiet Novo motsatte sig förslaget.
Begränsningar av räntor och förändringar inom finanssektorn
Det federala programmet Desenrola syftar till att förenkla konsumenternas omförhandling av skulder med finansiella institutioner. Under behandlingen förekom initiativ för att fastställa ett tak för räntan på revolverande kredit, som aktiveras när fakturan inte betalas i sin helhet i tid.
Deputeraden Alencar Santana (PT-SP), som var föredragande för åtgärden, föreslog en artikel som skulle begränsa räntan på revolverande kreditkortsskulder och avbetalningskredit till 100 % om bankerna inte lägger fram ett förslag om självreglering inom tre månader.
Dokumentet diskuterar dock inte slutet på räntefria avbetalningsköp, en praxis som bankerna anger som orsaken till de höga räntorna – som nådde 437 % på årsbasis i juni. Det fanns påtryckningar från bankerna för att inkludera denna diskussion, men föredraganden stod fast.
Enligt rapporten ska ”Kreditkortsutgivarna, i ett självregleringsarbete, föreslå gränser för räntor och avgifter på fakturornas utestående saldo för det nationella monetära rådet, genom Brasiliens centralbank”.
Reflektioner och beslut om revolverande kredit
Fram till juni låg den revolverande räntan på 437 % per år och avbetalningsräntan på 196,1 %. Sedan 2017 måste bankerna efter 30 dagar med revolverande kredit överföra skulden till avbetalningskredit, men denna åtgärd påverkade inte räntorna nämnvärt.
Ekonomiexperter påpekar att avbetalningskredit inte enbart omfattar omförhandling av revolverande skulder. Om de analyseras isolerat skulle de ha räntor som liknar den dyraste kreditformen på den nuvarande brasilianska marknaden. Att enbart avskaffa den revolverande krediten skulle därför inte helt lösa frågan om de överdrivna räntorna.
Att byta från revolverande kredit till avbetalning av fakturor är något som experter är eniga om, och fastställandet av ett räntetak stod redan på dagordningen. Storbritannien begränsar till exempel räntan på vissa krediter till en procentandel av den totala skulden.
En källa uppgav att den mest sannolika begränsningen som diskuteras är ränta på upp till 100 % av skuldens värde. Samma källa ser dock förvirring i föredragandens text och anser att detta inte bör vara en fråga för självreglering.
Slutligen insåg bankerna att ett slut på den revolverande krediten kan minska betalningsförsummelserna, och nu försöker de övertyga detaljhandeln om att begränsa räntefri avbetalning. I offentliga uttalanden förnekar banker och branschorganisationer avsikten att avskaffa produkten. Alencar underströk dock att en begränsning av avbetalning inte är rätt väg och kallade den en ”seger för det brasilianska samhället”. Denna punkt förekommer inte i hans rapport.
