Iklan
Para ahli hariwang kana siklus hutang anu terus-terusan sanggeus renegosiasi. Program Desenrola, prakarsa pamaréntah féderal pikeun ngabéréskeun hutang, bisa jadi jebakan lamun jutaan urang Brasil anu mulangkeun kapercayaanana di pasar henteu bisa ngatur sumber daya kauanganana, ceuk para ahli ka InfoMoney.
Dina bulan peluncuranna, Desenrola ngahontal R$ 9,5 milyar dina kasapukan kauangan, ngan dina Kelompok 2, tempat jalma-jalma anu boga hutang ngurus kawajiban perbankanana langsung jeung bank dina kaayaan husus, sakumaha diumumkeun anyar-anyar ieu ku Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
Iklan
Febraban ngajelaskeun yén kategori ieu ngawengku nasabah anu boga panghasilan bulanan leuwih ti 2 upah minimum jeung kurang ti R$ 20 rébu sarta henteu kaasup kana Cadastro Único pamaréntah féderal.
Ti 17 Juli nepi ka 18 Agustus, rundingan hutang ngahasilkeun 1,5 juta kasapukan, ngahontal kira-kira 1,1 juta nasabah bank. Partisipasi dina program bakal diperpanjang nepi ka 31 Désémber.
Dina Séptémber, tahap kadua proyék ieu dimaksudkeun pikeun ngabantu konsumén anu pangasilanana nepi ka dua upah minimum atawa anu kacatet dina Cadastro Único. Segmén ieu, anu dianggap boga panghasilan leuwih handap, bakal boga kasempetan pikeun ngalunasan hutang nepi ka R$ 5 rébu tina rupa-rupa jinis.
Hasil jeung Dampak Program Desenrola
Baca ogé: Desenrola Brasil: Rundingan Deui Hutang anu Diajukeun ku Toko-Toko Gedé
“Dina awalna, tujuanana nyaéta ngurangan jumlah jalma anu teu mampuh mayar hutang. Sanajan kitu, loba anu pindah tina kaayaan teu mampuh mayar hutang kana hutang anyar ngaliwatan rundingan deui. Ieu hartina maranéhna nyieun kawajiban kauangan séjén,” ceuk Cintia Senna, ahli kauangan jeung calon doktor di Florida Christian University (FCU).
Statistik ti Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) nembongkeun yén perséntase kulawarga anu boga hutang di Brazil turun saeutik tina 78,5% dina Juni jadi 78,1% dina Juli. Ieu mangrupa panurunan munggaran ti saprak Nopémber 2022, sarta CNC nyebutkeun yén Desenrola minangka alesanana.
“Tanpa manajemén kauangan anu hadé jeung anggaran anu terstruktur, kacida kamungkinanana yén jalma ieu, anu geus ngaréngsékeun hutang saméméhna, balik deui kana kaayaan anu sarua lantaran teu bisa nyanghareupan cicilan anyar atawa nyieun hutang séjén”, analisis Luan Correia, spesialis senior di Unicred dina atikan kauangan.
Ékonom Ione Amorim negeskeun yén program éta bisa ngabahayakeun konsumen lantaran museur kana gejala, lain kana asal-usul masalah.
“Individu ngayakeun rundingan langsung jeung bank. Mindengna, maranéhna boga sababaraha kreditor, narima rupa-rupa tawaran jeung kudu mutuskeun jalan anu panghadéna. Iraha maranéhna disiapkeun pikeun éta? Naha maranéhna meunang persiapan kauangan anu diperlukeun? Pendekatan pikeun nungkulan hutang ieu teu éféktif”, tanya éta spesialis, anu ogé mingpin Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor).
Tantangan dina Manajemén Kauangan jeung Kabutuhan kana Atikan
Ku sabab kurangna kamampuh dina ngatur kauangan, loba konsumen, nalika milu dina program saperti Desenrola, teu nganalisis tawaran kalayan hadé sarta, lantaran kadesek ku kabutuhan, narima sarat anu henteu nguntungkeun.
“Anyar-anyar ieu, kuring ngurus hiji perkara anu patali jeung Desenrola: hiji jalma miboga hutang R$ 3 rébu. Tawaranana nyaéta 96 cicilan masing-masing R$ 187. Ampir R$ 18 rébu. Dalapan taun mayar jumlah anu genep kali leuwih gedé ngan saukur lantaran cicilanna “kahontal”. Anjeunna bisa ngadagoan fase salajengna tina program atawa nalungtik tawaran éta leuwih hadé, tapi alatan kurang persiapan, hutangna malah beuki nambahan,” ceuk Ione Amorim.
Ku sabab éta, ékonom éta ngabela atikan kauangan pikeun pihak-pihak anu nyadiakeun kiridit. “Loba pihak di pasar nyadiakeun kiridit sarta ngalakukeun rundingan ulang ku cara anu kaleuleuwihi jeung ngamangpaatkeun. Hubungan jeung nasabah masih lumangsung ngaliwatan katergantungan anu terus-terusan kana kiridit: nasabah ngahutang nepi ka maksimal, nyanghareupan kasusah sarta ngalakukeun rundingan ulang. Dina sababaraha kaayaan, manéhna moal kungsi bisa ngalunasan jumlahna,” kritikna.
Iklan
Numutkeun manéhna, hubungan éta sakuduna diwangun dina jangka pondok. “Anggo kiridit, lunasan hutang anjeun sarta siap pikeun ménta kiridit deui. Jalma anu saéstuna hadé mayar nyaéta jalma anu ngamimitian sarta ngaréngsékeun pamayaranana,” saur Amorim.
Program atikan kauangan bisa nambahan mangpaat pikeun Desenrola Brasil
Numutkeun Kamentrian Keuangan, Desenrola bakal ngayakeun kursus atikan kauangan, anu ditujukeun pikeun masarakat panghasilan handap dina bulan Séptémber.
“Kursus ieu penting pisan sangkan jalma-jalma anu meunang mangpaat tina program bisa ngarti kumaha nyegah kajadian anyar tina kahutangan jeung larangan kiridit”, terang kamentrian dina hiji catetan, tanpa ngajéntrékeun eusina atawa kumaha masarakat bisa ngakses kursus éta.
Kamentrian nyatakeun yén Desenrola “nyadiakeun cara pikeun milih ngabiayaan deui hutang, ngajadikeun rundingan deui leuwih transparan sarta ngalegaan pamahaman pamaké ngeunaan kaayaan kauanganana. Prosés ieu ogé ngawakilan hiji wangun atikan, nalika individu ngawasaan prosés éta sarta ngarékonstruksi kaayaan kauanganana”.
Sanajan program ieu utamana ditujukeun pikeun golongan panghasilan panghandapna, salah lamun mikir yén ngan jalma-jalma paling miskin anu kurang atikan kauangan.
“Cukup titénan jumlah kasapukan dina Desenrola dina tahap ieu: individu anu panghasilanna nepi ka R$ 20 rébu, tapi tetep boga hutang lantaran henteu ngatur sumber dayana kalayan hadé”, saur Correia, ti Unicred.
Pantes dicatet yén, di antara jalma-jalma anu paling kurang mampuh, kateusaruaan dina rupa-rupa tingkat mangaruhan anggaran sacara signifikan. “Pangangguran, masalah kaséhatan jeung kurangna aksés anu nyebar ogé mangaruhan”, saur Senna.
Naha boga hutang téh goréng?
Baca ogé: Real Digital: Pamaréntah Nalungtik Parobahan dina Pangmayaran Bantuan. Ngartos!
Boga hutang sorangan henteu salawasna goréng. Mindeng, hutang bisa jadi alat pikeun ngahontal tujuan, saperti meuli imah atawa investasi dina pendidikan. Nu penting nyaéta bisa ngatur hutang éta kalayan séhat, sangkan henteu jadi beban anu beuki ngagedéan.
“Idéalna, hutang henteu ngaleuwihan 30% tina panghasilan bulanan hiji jalma. Lamun leuwih ti éta, kaayaan bisa kaluar tina kadali”, piwuruk Correia.
“Di sisi séjén, hutang anu dicokot lantaran konsumtivisme, tanpa tujuan anu jelas, téh ngabahayakeun. Penting pisan pikeun ngarti bédana antara hayang jeung butuh”, pungkas Senna.
