දැන්වීම්
නැවත ණය ප්‍රතිසංවිධානය කිරීමෙන් පසු නැවත නැවත සිදුවන ණය චක්‍රය පිළිබඳ විශේෂඥයෝ කනස්සල්ල පළ කරති. ණය පියවීම සඳහා ෆෙඩරල් රජයේ වැඩසටහනක් වන Desenrola, වෙළඳපොළ තුළ තම විශ්වාසනීයත්වය නැවත ලබාගන්නා බ්‍රසීලියානුවන් මිලියන ගණනක් තම මූල්‍ය සම්පත් කළමනාකරණය කරන්නේ කෙසේදැයි නොදන්නේ නම් උගුලක් බවට පත්විය හැකි බව විශේෂඥයෝ InfoMoney වෙත පවසති.
ආරම්භ කළ මාසයේදී, වෙනස් කළ කොන්දේසි යටතේ ණයගැතියන් තම බැංකු ගැටලු බැංකු සමඟ සෘජුව විසඳාගන්නා Faixa 2 තුළ පමණක් Desenrola විසින් මූල්‍ය ගිවිසුම්වල R$ 9,5 බිලියනක් ළඟා කරගත් බව Federação Brasileira de Bancos (Febraban) මෑතකදී ප්‍රකාශ කළේය.
මෙම කාණ්ඩයට මාසික ආදායම අවම වැටුප් 2කට වැඩි සහ R$ 20 දහසකට අඩු, ෆෙඩරල් රජයේ Cadastro Único හි කොටසක් නොවන ගනුදෙනුකරුවන් ඇතුළත් වන බව Febraban පැහැදිලි කරයි.
ජූලි 17 සිට අගෝස්තු 18 දක්වා ණය සාකච්ඡා මගින් ගිවිසුම් මිලියන 1,5ක් සම්පාදනය කර ඇති අතර, බැංකු ගනුදෙනුකරුවන් මිලියන 1,1කට ආසන්න සංඛ්‍යාවක් ආවරණය කර ඇත. වැඩසටහනට සහභාගී වීම දෙසැම්බර් 31 දක්වා දීර්ඝ වේ.
සැප්තැම්බර් මාසයේදී, ව්‍යාපෘතියේ දෙවන අදියර මඟින් අවම වැටුප් දෙකක් දක්වා ආදායමක් ලබන හෝ Cadastro Único හි ලියාපදිංචි පාරිභෝගිකයන්ට උපකාර කිරීමට අරමුණු කරයි. අඩු ආදායම්ලාභීන් ලෙස සැලකෙන මෙම කොටසට විවිධ වර්ගවල රු$ 5,000 දක්වා වූ ණය පියවීමට අවස්ථාව ලැබේ.
Desenrola වැඩසටහනේ ප්‍රතිඵල සහ බලපෑම
මෙයද කියවන්න: Desenrola Brasil: විශාල වෙළඳසැල් විසින් අපේක්ෂිත ණය ප්‍රතිව්‍යුහගත කිරීම්
“ආරම්භයේදී අරමුණ වන්නේ ණය පැහැර හරින්නන්ගේ සංඛ්‍යාව අඩු කිරීමයි. කෙසේ වෙතත්, බොහෝ දෙනා ණය ප්‍රතිසංවිධානය කිරීම හරහා ණය පැහැර හැරීමේ තත්ත්වයෙන් නව ණයකට මාරු වෙති. එයින් අදහස් වන්නේ ඔවුන් තවත් මූල්‍ය බැඳීමක් ලබා ගන්නා බවයි”, Florida Christian University (FCU) හි ආචාර්ය උපාධි අපේක්ෂිකාවක් සහ මූල්‍ය විශේෂඥවරියක් වන Cintia Senna අවධාරණය කරයි.
Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) හි සංඛ්‍යාලේඛන අනාවරණය කරන්නේ බ්‍රසීලයේ ණයබර පවුල්වල අනුපාතය ජුනි මාසයේ 78.5% සිට ජූලි මාසයේ 78.1% දක්වා සුළු වශයෙන් පහළ ගිය බවයි. 2022 නොවැම්බර් මාසයෙන් පසු මෙය පළමු පහළ යාම වන අතර, CNC එයට හේතුව ලෙස Desenrola සඳහන් කරයි.
“හොඳ මූල්‍ය කළමනාකරණයක් සහ ව්‍යුහගත අයවැයක් නොමැතිව, තම පෙර ණය විසඳාගත් මෙම පුද්ගලයාට නව වාරික සමඟ කටයුතු කිරීමට නොහැකි වීම හෝ වෙනත් ණය ගැනීම හේතුවෙන් නැවතත් එම තත්ත්වයට පත්වීමට ඉතා ඉහළ ඉඩක් ඇත,” මූල්‍ය අධ්‍යාපනය පිළිබඳ Unicred හි ජ්‍යෙෂ්ඨ විශේෂඥ Luan Correia විශ්ලේෂණය කරයි.
ආර්ථික විද්‍යාඥ Ione Amorim පෙන්වා දෙන්නේ, ගැටලුවේ මූලාරම්භය නොව එහි රෝග ලක්ෂණය කෙරෙහි අවධානය යොමු කිරීම නිසා මෙම වැඩසටහන පාරිභෝගිකයාට අනතුරුදායක විය හැකි බවයි.
“පුද්ගලයන් බැංකු සමඟ සෘජුව සාකච්ඡා කරති. බොහෝවිට ඔවුන්ට ණයහිමියන් කිහිපදෙනෙකු සිටින අතර, විවිධ යෝජනා ලැබෙන නිසා හොඳම මාර්ගය තීරණය කළ යුතුය. ඔවුන් මේ සඳහා සූදානම් කරනු ලැබුවේ කවදාද? ඔවුන්ට අවශ්‍ය මූල්‍ය සූදානම තිබුණාද? ණය සමඟ කටයුතු කිරීමට මෙම ප්‍රවේශය ඵලදායී නොවේ,” පාරිභෝගික ආරක්ෂාව සඳහා වූ බ්‍රසීලියානු ආයතනය වන Idec හි නායකත්වය ද දරන විශේෂඥයා ප්‍රශ්න කරයි.
මූල්‍ය කළමනාකරණයේ අභියෝග සහ අධ්‍යාපනයේ අවශ්‍යතාව
මූල්‍ය කටයුතු සමඟ කටයුතු කිරීමේ කුසලතාව නොමැති වීම හේතුවෙන්, Desenrola වැනි වැඩසටහන්වලට සහභාගී වන විට බොහෝ පාරිභෝගිකයන් යෝජනා නිසි ලෙස විශ්ලේෂණය නොකරන අතර, අවශ්‍යතාවයෙන් පීඩනයට පත්ව, ප්‍රතිලාභදායක නොවන කොන්දේසි පිළිගනිති.
“මෑතකදී, මම Desenrola සම්බන්ධ නඩුවක් හසුරුවා ගත්තෙමි: පුද්ගලයෙකුට රු$ 3,000ක ණයක් තිබුණි. ඉදිරිපත් කළ විකල්පය වූයේ රු$ 187 බැගින් වාරික 96කි. සමස්තයෙන් රු$ 18,000කට ආසන්නය. වාරිකය “ගෙවිය හැකි” වූ නිසා පමණක් හය ගුණයකින් වැඩි මුදලක් ගෙවමින් වසර අටක්. ඔහුට වැඩසටහනේ ඊළඟ අදියර එනතුරු බලා සිටීමට හෝ ඉදිරිපත් කළ විකල්පය වඩා හොඳින් ඇගයීමට හැකිව තිබුණි, නමුත් සූදානමක් නොමැතිකම නිසා ඔහු තවදුරටත් ණය විය”, යැයි Ione Amorim පවසයි.
එම හේතුව නිසා, ණය ලබා දෙන අය සඳහා මූල්‍ය අධ්‍යාපනය අවශ්‍ය බව ආර්ථික විද්‍යාඥවරිය අවධාරණය කරයි. “වෙළඳපොළේ බොහෝ දෙනෙක් ණය ලබා දෙන අතර අතිශයෝක්තියෙන් හා සූරාකෑමේ ආකාරයෙන් නැවත සාකච්ඡා කරති. ගනුදෙනුකරු සමඟ ඇති සම්බන්ධතාවය තවමත් සිදුවන්නේ අඛණ්ඩ ණය මත යැපීම හරහාය: ගනුදෙනුකරු උපරිමයෙන් ණය වෙයි, දැඩි මූල්‍ය පීඩනයකට මුහුණ දෙයි සහ නැවත සාකච්ඡා කරයි. ඇතැම් තත්ත්වයන්හිදී, ඔහුට කිසිදා මුදල සම්පූර්ණයෙන් ගෙවා අවසන් කළ නොහැක”, යැයි ඇය විවේචනය කරයි.
ඇය පවසන පරිදි, මෙම සම්බන්ධතාව කෙටි කාලීනව ස්ථාපිත විය යුතුය. “ණය භාවිතා කරන්න, ඔබේ ණය ගෙවන්න සහ තවත් ණයක් ඉල්ලා සිටීමට සූදානම්ව සිටින්න. සැබෑ හොඳ ගෙවන්නා යනු තම ගෙවීම් ආරම්භ කර අවසන් කරන පුද්ගලයාය”, යැයි Amorim පවසයි.
මූල්‍ය අධ්‍යාපන වැඩසටහනට Desenrola Brasil සඳහා දායක විය හැක
මුදල් අමාත්‍යාංශයට අනුව, Desenrola වැඩසටහනට සැප්තැම්බර් මාසයේදී අඩු ආදායම්ලාභී ජනතාව ඉලක්ක කරගත් මූල්‍ය අධ්‍යාපන පාඨමාලාවක් ඇතුළත් වේ.
“වැඩසටහනෙන් ප්‍රතිලාභ ලබන පුද්ගලයන්ට නව ණයගැතිභාවයේ සහ ණය සීමා කිරීම්වල සිදුවීම් වළක්වා ගන්නේ කෙසේද යන්න අවබෝධ කර ගැනීමට මෙම පාඨමාලාව අත්‍යවශ්‍ය වේ”, යැයි අමාත්‍යාංශය නිවේදනයක සඳහන් කරයි. එහෙත් අන්තර්ගතය හෝ ජනතාවට පාඨමාලාවට ප්‍රවේශ විය හැකි ආකාරය පිළිබඳ විස්තර නොකරයි.
අමාත්‍යාංශය ප්‍රකාශ කරන්නේ Desenrola “ණය ප්‍රතිමූල්‍යකරණය තෝරා ගැනීමට ක්‍රමයක් සපයමින්, නැවත සාකච්ඡා කිරීම වඩාත් පාරදෘශ්‍ය කරවන අතර, පරිශීලකයාගේ මූල්‍ය යථාර්ථය පිළිබඳ ඔහුගේ අවබෝධය පුළුල් කරයි. පුද්ගලයා එය තමන්ට අදාළ කරගෙන තම මූල්‍ය තත්ත්වය ප්‍රතිව්‍යුහගත කරන බැවින්, මෙම ක්‍රියාවලිය අධ්‍යාපනයේ ආකාරයක් ද නියෝජනය කරයි”.
වැඩසටහන ප්‍රධාන වශයෙන් අඩු ආදායම් පරාසය ඉලක්ක කළද, මූල්‍ය අධ්‍යාපනයේ හිඟයකට මුහුණ දෙන්නේ දුප්පත්ම පුද්ගලයන් පමණක් යැයි සිතීම වැරදිය.
“මෙම අදියරේදී Desenrola හි ඇති ගිවිසුම් ප්‍රමාණය නිරීක්ෂණය කිරීම ප්‍රමාණවත්ය: R$ 20 mil දක්වා උපයන පුද්ගලයන් පවා තම සම්පත් නිසි ලෙස කළමනාකරණය නොකිරීම හේතුවෙන් ණය සමඟ පොරබදති”, යැයි Unicred හි Correia අවධාරණය කරයි.
වඩාත් අවාසිදායක තත්ත්වයේ සිටින අය අතර, මට්ටම් කිහිපයක අසමානතාවය අයවැයට සැලකිය යුතු ලෙස බලපාන බව අවධාරණය කිරීම වැදගත්ය. “රැකියා විරහිතභාවය, සෞඛ්‍ය ගැටලු සහ පුළුල් ප්‍රවේශයක් නොමැතිකම ද බලපානවා”, යැයි Senna පවසයි.
ණයක් තිබීම අයහපත් දෙයක්ද?
මෙයද කියවන්න: Real Digital: ප්‍රතිලාභ ගෙවීම්වල වෙනස්කම් රජයන් විසින් ඇගයීමට ලක් කරයි. අවබෝධ කරගන්න!
ණයක් තිබීමම අයහපත් දෙයක් නොවේ. බොහෝ විට, නිවසක් මිලදී ගැනීම හෝ අධ්‍යාපනයට ආයෝජනය කිරීම වැනි අරමුණක් සාක්ෂාත් කර ගැනීමට ණය මෙවලමක් විය හැකිය. ප්‍රශ්නය වන්නේ එම ණය පාලනයෙන් තොරව ඉහළ යන තත්ත්වයකට පත් නොවන පරිදි සෞඛ්‍ය සම්පන්න ලෙස කළමනාකරණය කරන්නේ කෙසේද යන්නයි.
“පුද්ගලයාගේ මාසික ආදායමෙන් 30% ඉක්මවා නොයන ණයක් තිබීම आदර්ශයයි. එයට වඩා ඉහළ ගිය විට, තත්ත්වය පාලනයෙන් මිදිය හැකිය”, යැයි Correia උපදෙස් දෙයි.
“අනෙක් අතට, නිශ්චිත අරමුණක් නොමැතිව පරිභෝජනවාදය හේතුවෙන් ලබාගත් ණය හානිකරය. අවශ්‍ය වීම සහ කැමති වීම අතර වෙනස තේරුම් ගැනීම මූලික වේ”, යැයි Senna අවසන් කරයි.
