اشتهار
بچت برازيلين ماڻهن ۾ سيڙپڪاري جي سڀ کان روايتي ۽ مقبول طريقن مان هڪ آهي. ان جي استعمال ۾ آساني، محسوس ڪيل تحفظ ۽ قدرتي ماڻهن لاءِ آمدني ٽيڪس کان ڇوٽ ڪجهه اهڙا سبب آهن، جن جي ڪري ڪيترائي ماڻهو هن قسم جي کاتي ۾ پنهنجا پئسا رکڻ جو انتخاب ڪن ٿا. تنهن هوندي، معيشت ۽ وياج جي شرحن ۾ تازين تبديلين سان، ڪيترائي ماڻهو پاڻ کان پڇن ٿا: اڄڪلهه بچت واقعي ڪيترو منافعو ڏئي ٿي؟
هن وقت، بچت جو منافعو سڌو سنئون Selic شرح سان ڳنڍيل آهي، جيڪا معيشت جي بنيادي وياج جي شرح آهي. جڏهن Selic هر سال 8,5% کان مٿي هوندي آهي، تڏهن بچت هر مهيني 0,5% سان گڏ حوالاتي شرح (TR) جي حساب سان منافعو ڏئي ٿي. ٻئي طرف، جيڪڏهن Selic 8,5% جي برابر يا ان کان گهٽ هجي، ته منافعو Selic جي 70% سان گڏ TR تائين گهٽجي وڃي ٿو. هي لاڳاپو بچت جي منافعي کي معيشت جي اتار چڙهاءَ مطابق تبديل ڪري ٿو، جنهن کي سمجهڻ ان شخص لاءِ انتهائي اهم آهي جيڪو هن قسم جي سيڙپڪاري تي غور ڪري رهيو آهي.
وڌيڪ ڏسو: بين الاقوامي خريداري تي ٽيڪس لڳو؟ سمجهو
بچت جي منافعي کي سمجهڻ
مثال ڏيڻ لاءِ، اچو ته هڪ عملي مثال تي غور ڪريون. جيڪڏهن توهان بچت کاتي ۾ R$50.000 جمع ڪرايو، ۽ سيلڪ شرح 8,5٪ کان مٿي هجي، ته توهان جي ماهوار آمدني ان رقم جو 0,5٪ هوندي، ان کان علاوه TR، جيڪا هن وقت لڳ ڀڳ صفر آهي. ان جو مطلب هر مهيني تقريباً R$250 جو فائدو آهي. تنهن هوندي، جيڪڏهن سيلڪ شرح 8,5٪ کان گهٽ هجي، ته آمدني سيلڪ جي 70٪ هوندي، جيڪا لاڳو شرح تي منحصر ڪري، نمايان طور گهٽ رقم بڻجي سگهي ٿي.
اهو نوٽ ڪرڻ ضروري آهي ته، جيتوڻيڪ بچت کاتو آمدني ٽيڪس کان ڇوٽيل هجي ۽ رقم تائين آسان رسائي فراهم ڪري، ان جي آمدني اڪثر ٻين سيڙپڪاري جي طريقن کان گهٽ هوندي آهي، خاص طور تي گهٽ سيلڪ شرح وارن حالتن ۾. تنهن ڪري، اهو ضروري آهي ته توهان پنهنجن مالي مقصدن تي غور ڪريو ۽ پنهنجي رقم ڪٿي سيڙپ ڪرڻ جو فيصلو ڪرڻ کان اڳ ڪنهن ماهر سان صلاح ڪريو.
هن سيڙپڪاري جا متبادل
بچت جي اڪثر معمولي منافعي کي نظر ۾ رکندي، ڪيترائي سيڙپڪار وڌيڪ منافعي وارا متبادل ڳولين ٿا. مقرر آمدني ۾ سيڙپڪاريون، جهڙوڪ CDBs، LCIs، LCAs ۽ ڪجهه سيڙپڪاري فنڊ به، حفاظت جي قابل قبول سطح برقرار رکندي وڌيڪ موٽ ڏئي سگهن ٿيون. تنهن هوندي، انهن سيڙپڪاريين سان لاڳاپيل شرطن، فيسن ۽ ممڪن ٽيڪسن کان واقف هجڻ، گڏوگڏ پنهنجي خطري جي پروفائيل ۽ سيڙپڪاري جي مدت کي نظر ۾ رکڻ انتهائي ضروري آهي.
