اشتهار
ماهرن قرضن جي ٻيهر ڳالهين کان پوءِ قرضن جي ورجائجندڙ چڪر بابت ڳڻتي ظاهر ڪن ٿا. ماهرن InfoMoney کي ٻڌايو ته قرضن جي ادائيگي لاءِ وفاقي حڪومت جي هڪ قدمي پروگرام Desenrola ان صورت ۾ ڦندي بڻجي سگهي ٿو، جيڪڏهن مارڪيٽ ۾ پنهنجي اعتبار کي بحال ڪندڙ لکين برازيلين کي پنهنجي مالي وسيلن جو انتظام ڪرڻ جي ڄاڻ نه هجي.
پنهنجي شروعات واري مهيني ۾، Desenrola مالي معاهدن ۾ R$ 9,5 بلين تائين پهتو، رڳو درجو 2 ۾، جتي قرضدار مختلف شرطن تحت پنهنجا بينڪنگ معاملا سڌو سنئون بينڪن سان حل ڪن ٿا، جيئن برازيلين فيڊريشن آف بينڪس (Febraban) تازو پڌرو ڪيو.
اشتهار
Febraban وضاحت ڪري ٿو ته هن درجي ۾ اهي گراهڪ شامل آهن جن جي ماهوار آمدني 2 گهٽ ۾ گهٽ اجرتن کان وڌيڪ ۽ R$ 20 هزار کان گهٽ آهي ۽ جيڪي وفاقي حڪومت جي Cadastro Único جو حصو نه آهن.
17 جولاءِ کان 18 آگسٽ تائين، قرضن جي ڳالهين ذريعي 1,5 ملين معاهدا طئي ٿيا، جن سان لڳ ڀڳ 1,1 ملين بينڪنگ گراهڪ فائدو وٺي سگهيا. پروگرام ۾ شرڪت 31 ڊسمبر تائين جاري رهندي.
سيپٽمبر ۾، منصوبي جو ٻيو مرحلو انهن صارفين جي مدد ڪرڻ جو ارادو رکي ٿو جن جي آمدني ٻن گهٽ ۾ گهٽ اجرتن تائين آهي يا جيڪي ڪئڊاسٽرو يونيڪو ۾ درج آهن. گهٽ آمدني وارو سمجهيو ويندڙ هي طبقو مختلف قسمن جا 5 هزار رئيل تائين جا قرض ادا ڪرڻ جو موقعو حاصل ڪندو.
Desenrola پروگرام جا نتيجا ۽ اثر
هي پڻ پڙهو: Desenrola Brasil: وڏن اسٽورن طرفان قرضن جي ٻيهر ڳالهين کي اڳواٽ تيز ڪيو ويو
“شروعات ۾، مقصد قرض نه چڪائيندڙن جو تعداد گهٽائڻ آهي. تنهن هوندي، ڪيترائي ماڻهو قرض نه چڪائڻ واري حالت مان ٻيهر ڳالهين ذريعي نئين قرض ڏانهن منتقل ٿين ٿا. ان جو مطلب آهي ته اهي هڪ ٻي مالي ذميواري اختيار ڪن ٿا”، فلوريڊا ڪرسچن يونيورسٽي (FCU) مان ڊاڪٽريٽ جي اميدوار ۽ ماليات جي ماهر Cintia Senna نمايان ڪري ٿي.
Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) جي انگن اکرن مان ظاهر ٿئي ٿو ته برازيل ۾ قرضدار خاندانن جي شرح جون ۾ 78,5٪ مان ٿوري گهٽجي جولاءِ ۾ 78,1٪ ٿي وئي. نومبر 2022 کان پوءِ هي پهريون گهٽتائي آهي، ۽ CNC ان جو سبب Desenrola کي قرار ڏئي ٿي.
«سٺي مالي انتظام ۽ منظم بجيٽ کان سواءِ، اهو تمام گهڻو ممڪن آهي ته اهو فرد، جنهن پنهنجو اڳوڻو قرض حل ڪيو آهي، نئين قسطن کي سنڀالڻ ۾ ناڪام ٿيڻ يا ٻيا قرض کڻڻ سبب ٻيهر ساڳئي صورتحال ۾ ڦاسي پوي»، يونيڪريڊ جي مالي تعليم جي سينيئر ماهر لوان ڪوريا تجزيو ڪري ٿو.
اقتصاديات جي ماهر ايوني اموريم نمايان ڪري ٿي ته پروگرام صارف لاءِ خطرناڪ ٿي سگهي ٿو، ڇاڪاڻتہ اهو مسئلي جي اصل سبب بدران علامت تي ڌيان ڏئي ٿو.
«فرد سڌو سنئون بئنڪن سان ڳالهين ڪندا آهن. اڪثر انهن جا ڪيترائي قرض ڏيندڙ هوندا آهن، کين مختلف آڇون ملنديون آهن ۽ کين بهترين رستو چونڊڻو پوندو آهي. کين ان لاءِ ڪڏهن تيار ڪيو ويو؟ ڇا کين گهربل مالي تياري ڏني وئي؟ قرضن کي منهن ڏيڻ لاءِ هي طريقو اثرائتو ناهي»، ماهر سوال ڪري ٿي، جيڪا Idec (صارفين جي دفاع لاءِ برازيلي ادارو) جي پڻ اڳواڻي ڪري ٿي.
مالي انتظام ۾ چئلينج ۽ تعليم جي ضرورت
ماليات کي سنڀالڻ جي مهارت جي کوٽ سبب، ڪيترائي صارف، جڏهن Desenrola جهڙن پروگرامن ۾ حصو وٺن ٿا، ته تجويزن جو مناسب تجزيو نٿا ڪن ۽ ضرورت جي دٻاءَ هيٺ اهڙيون شرطون قبول ڪن ٿا جيڪي فائديمند ناهن.
“تازو ئي، مون هڪ اهڙي ڪيس کي سنڀاليو جيڪو Desenrola سان لاڳاپيل هو: هڪ شخص تي 3 هزار رئال جو قرض هو. پيشڪش 187 رئال جون 96 قسطون هئي. لڳ ڀڳ 18 هزار رئال. صرف ان ڪري اٺ سال تائين ڇهه ڀيرا وڌيڪ رقم ادا ڪرڻي هئي، ڇاڪاڻتہ قسط “سستي” هئي. هو پروگرام جي ايندڙ مرحلي جو انتظار ڪري سگهي پيو يا پيشڪش جو بهتر جائزو وٺي سگهي پيو، پر تياري نه هئڻ سبب وڌيڪ قرض ۾ ڦاسي ويو”، Ione Amorim ٻڌائي ٿي.
انهيءَ سبب، اقتصاديات جي ماهر انهن ماڻهن لاءِ مالي تعليم جي حمايت ڪري ٿي جيڪي قرض فراهم ڪن ٿا. “مارڪيٽ ۾ ڪيترائي ماڻهو قرض فراهم ڪن ٿا ۽ تمام گهڻي ۽ استحصالي طريقي سان ٻيهر ڳالهين ڪن ٿا. گراهڪ سان لاڳاپو اڃا به قرض تي مسلسل انحصار ذريعي قائم آهي: گراهڪ وڌ کان وڌ قرض وٺي ٿو، ڏکيائين کي منهن ڏئي ٿو ۽ ٻيهر ڳالهين ڪري ٿو. ڪجهه حالتن ۾، هو ڪڏهن به رقم ادا ڪري ختم نٿو ڪري سگهي”، هوءَ تنقيد ڪري ٿي.
اشتهار
هن جي مطابق، اهو لاڳاپو مختصر مدي لاءِ قائم ٿيڻ گهرجي. “قرض استعمال ڪريو، پنهنجو قرض ادا ڪريو ۽ وڌيڪ قرض جي درخواست ڏيڻ لاءِ تيار رهو. حقيقي سٺو قرضدار اهو آهي جيڪو پنهنجي ادائگيون شروع به ڪري ۽ مڪمل به ڪري”، Amorim چوي ٿي.
مالي تعليم جو پروگرام Desenrola Brasil ۾ اضافو ڪري سگهي ٿو
ناڻي واري وزارت موجب، Desenrola سيپٽمبر ۾ گهٽ آمدني وارن ماڻهن لاءِ مالي تعليم جو هڪ ڪورس فراهم ڪندو.
“هي ڪورس ضروري آهي ته جيئن پروگرام مان فائدو وٺندڙ سمجهي سگهن ته نئين قرضداري ۽ ڪريڊٽ تي پابندين وارن واقعن کان ڪيئن بچجي”، وزارت هڪ بيان ۾ ڄاڻايو، پر مواد يا اهو نه ٻڌايو ته عوام ڪورس تائين ڪيئن رسائي حاصل ڪري سگهندو.
وزارت جو چوڻ آهي ته Desenrola “قرضن جي ٻيهر فنانسنگ چونڊڻ جو هڪ طريقو فراهم ڪري ٿو، ٻيهر ڳالهين کي وڌيڪ شفاف بڻائي ٿو ۽ صارف جي پنهنجي مالي صورتحال بابت سمجهه کي وڌائي ٿو. اهو عمل تعليم جو هڪ طريقو پڻ آهي، ڇاڪاڻ ته فرد ان کي سمجهي پنهنجي مالي حالت کي ٻيهر ترتيب ڏئي ٿو”.
جيتوڻيڪ پروگرام جو مقصد بنيادي طور گهٽ آمدني واري طبقي ڏانهن آهي، پر اهو سمجهڻ غلط آهي ته صرف غريب ماڻهو مالي تعليم جي کوٽ کي منهن ڏين ٿا.
“هن مرحلي ۾ Desenrola ۾ ٿيل معاهدن جي مقدار کي ڏسڻ ئي ڪافي آهي: اهڙا ماڻهو جيڪي R$ 20 هزار تائين ڪمائين ٿا، ۽ تنهن هوندي به پنهنجا وسيلا مناسب نموني منظم نه ڪرڻ سبب قرضن کي منهن ڏئي رهيا آهن”، Unicred جي Correia نمايان ڪري ٿو.
اهو اجاگر ڪرڻ ضروري آهي ته سڀ کان وڌيڪ محروم ماڻهن ۾، ڪيترن ئي سطحن تي اڻ برابري بجيٽ کي نمايان طور متاثر ڪري ٿي. “بيروزگاري، صحت جا مسئلا ۽ وسيع رسائي جي کوٽ پڻ اثرانداز ٿين ٿا”، سينا چوي ٿو.
ڇا قرض هجڻ ڪا منفي ڳالهه آهي؟
هي پڻ پڙهو: حقيقي ڊجيٽل: حڪومتون فائدن جي ادائيگين ۾ تبديلين جو جائزو وٺي رهيون آهن. سمجھو!
پنهنجي ذات ۾، قرض هجڻ ڪا منفي ڳالهه ناهي. ڪيترائي ڀيرا، قرض ڪنهن مقصد کي حاصل ڪرڻ جو هڪ ذريعو ٿي سگهي ٿو، جيئن گهر خريد ڪرڻ يا تعليم ۾ سيڙپڪاري ڪرڻ. مسئلو اهو آهي ته قرض کي صحتمند طريقي سان سنڀالڻ اچي، ته جيئن اهو وڌندي وڌندي بي قابو نه ٿي وڃي.
“مثالي طور، قرض فرد جي ماهوار آمدني جي 30 سيڪڙو کان وڌيڪ نه هجڻ گهرجي. ان کان مٿي صورتحال قابو کان ٻاهر ٿي سگهي ٿي”، ڪوريا صلاح ڏئي ٿو.
“ٻئي طرف، بنا ڪنهن واضح مقصد جي، صرف صارف پرستيءَ سبب کنيل قرض نقصانڪار هوندا آهن. چاهڻ ۽ ضرورت پوڻ جي وچ ۾ فرق سمجهڻ بنيادي اهميت رکي ٿو”، سينا آخر ۾ چوي ٿو.
