Реклама
Desenrola: инициатива по реструктуризации долгов
Федеральное правительство запустило программу Desenrola, чтобы помочь потребителям реструктурировать свои долги перед банками.
Во вторник (5-го) Палата депутатов одобрила законопроект о Desenrola, который, помимо решения вопросов задолженности, регулирует проценты по возобновляемому кредиту на банковских картах. Голосование прошло в символической форме, и только партия Novo выступила против предложения.
Ограничения процентных ставок и изменения в финансовом секторе
Читайте также: Desenrola Brasil начинает второй этап реструктуризации долгов: узнайте, кто теперь может воспользоваться преимуществами
Федеральная программа Desenrola направлена на упрощение реструктуризации задолженности потребителей перед финансовыми учреждениями. В ходе её рассмотрения предпринимались шаги для установления предельной процентной ставки по возобновляемому кредиту, который активируется, если счёт не оплачивается полностью в установленный срок.
Депутат Alencar Santana (PT-SP), докладчик по этой мере, предложил статью, ограничивающую проценты по возобновляемому кредиту и кредиту в рассрочку до 100%, если банки не представят предложение по саморегулированию в течение трёх месяцев.
Однако документ не обсуждает прекращение покупок в рассрочку без процентов — практики, которую банки называют причиной высоких ставок, достигших 437% годовых в июне. Банки оказывали давление, чтобы включить это обсуждение, но докладчик остался непреклонен.
Согласно отчёту, «Эмитенты кредитных карт в рамках саморегулирования должны предложить Национальному валютному совету через Центральный банк Бразилии ограничения на проценты и комиссии по задолженности по счетам».
Размышления и решения о возобновляемом кредите
К июню ставка по возобновляемому кредиту составляла 437% годовых, а по кредиту в рассрочку — 196,1%. С 2017 года, после 30 дней использования возобновляемого кредита, банки обязаны переводить задолженность в кредит в рассрочку, однако это не оказало существенного влияния на ставки.
Эксперты в области экономики отмечают, что кредит в рассрочку охватывает не только реструктуризацию задолженности по возобновляемому кредиту. Если рассматривать их отдельно, ставки были бы сопоставимы со ставками по самому дорогому виду кредитования на современном бразильском рынке. Следовательно, устранение только возобновляемого кредита не решило бы проблему чрезмерных процентов полностью.
Замена револьверного кредита рассрочкой по счетам является консенсусом среди экспертов, а установление потолка для процентных ставок уже обсуждалось. Например, Великобритания ограничивает проценты по некоторым видам кредитов определённым процентом от общей суммы долга.
Источник сообщил, что наиболее вероятное обсуждаемое ограничение предусматривает проценты в размере до 100% от суммы долга. Однако этот же источник видит путаницу в тексте докладчика и считает, что это не должно быть предметом саморегулирования.
Наконец банки поняли, что прекращение использования револьверного кредита может сократить просроченную задолженность, и теперь пытаются убедить розничную торговлю ограничить рассрочку без процентов. В публичных заявлениях банки и отраслевые ассоциации отрицают намерение упразднить этот продукт. Однако Alencar подчеркнул, что ограничение рассрочки — не выход, назвав это «победой бразильского общества». Этот пункт не упоминается в его отчёте.
