Reclame
Mulți beneficiari ai programului Auxílio Brasil au contractat împrumuturi cu reținere directă între ultimele luni ale anului 2022 și începutul anului curent. Implementarea acestei modalități a avut loc pe 10 octombrie anul precedent și a fost primită cu entuziasm în primele săptămâni.
Cu toate acestea, anumite aspecte ale împrumutului cu reținere directă, precum dobânzile ridicate și obligația privind veniturile clienților, au generat dezbateri aprinse. În acest context, acordarea creditelor a fost suspendată în Brazilia, iar această situație persistă.
STF este aproape de a permite împrumuturile cu reținere directă
Citiți și: Bolsa Família: Noi opțiuni de împrumut disponibile prin Caixa Tem
Curtea Supremă Federală (STF) a atins majoritatea necesară pentru a autoriza contractarea împrumuturilor cu reținere directă. Acest lucru înseamnă că beneficiarii ajutoarelor sociale ar putea relua contractarea acestui tip de împrumut. Totuși, judecarea cazului a fost întreruptă și nu are o dată stabilită pentru reluare.
Ministrul Alexandre de Moraes a solicitat întreruperea cazului, motivând necesitatea de a avea mai mult timp pentru a evalua situația în ansamblu. Prin urmare, beneficiarii programului Bolsa Família, care a înlocuit Auxílio Brasil, vor trebui să mai aștepte până la obținerea permisiunii pentru contractarea împrumutului cu reținere directă.
De ce au fost suspendate contractările de credite cu reținere la sursă?
Partidul Democrat al Muncii (PDT) a solicitat suspendarea împrumuturilor cu reținere la sursă pentru beneficiarii programelor sociale în octombrie anul trecut, chiar când această modalitate a început să funcționeze în țară.
Pe scurt, partidul a susținut că creditul cu reținere la sursă ar putea intensifica supraîndatorarea populației celor mai defavorizate. În plus, beneficiarii programelor sociale, deja vulnerabili, ar fi avut veniturile afectate și mai mult.
Acțiunea PDT a contestat, de asemenea, majorarea limitei veniturilor lucrătorilor cu contract de muncă și ale beneficiarilor INSS. Anterior, creditul cu reținere la sursă putea angaja până la 35% din veniturile acestor grupuri, însă împrumutul cu reținere la sursă a ajuns să angajeze până la 45% din venit.
Urmăriți votul miniștrilor STF cu privire la acest subiect
Ministrul raportor Nunes Marques a susținut respingerea acțiunii. El a argumentat că modificările regulilor privind creditele cu reținere la sursă erau în conformitate cu Constituția.
Iată miniștrii care l-au urmat pe raportor și au votat împotriva acțiunii:
- Cármen Lúcia;
- Dias Toffoli;
- Gilmar Medes;
- Luiz Edson Fachin;
- Luiz Fux.
Nunes Marques a explicat că Constituția Federală nu prezintă „nicio limitare normativă care să justifice neconstituționalitatea accesului extins la creditul consignat”. În plus, a afirmat că „noile limite ale marjei consignabile nu sunt incompatibile cu preceptele constituționale”.
Raportorul a argumentat că PDT, „atunci când discută prejudiciul adus reorganizării financiare a împrumutaților, pare să pornească de la presupunerea că persoanele sau familiile nu obțin niciun avantaj din contractarea creditului, când, de fapt, dobândesc lichiditate imediată pentru a-și achita datoriile, a cheltui pentru necesități urgente sau a investi într-un plan amânat în mod constant”.
Deși majoritatea miniștrilor au susținut respingerea cererii PDT, încă nu există o dată pentru reluarea contractării împrumuturilor consignate în țară.
Modificări ale împrumutului consignat din Bolsa Família
Odată cu înlocuirea Auxílio Brasil de către Bolsa Família, contractarea împrumutului cu reținere la sursă a suferit câteva modificări. Cea mai notabilă este schimbarea denumirii tipului de împrumut, care înainte se numea împrumut Auxílio Brasil, iar acum este împrumut Bolsa Família.
În ceea ce privește modificările care îi afectează direct pe utilizatori, principala a fost marja destinată reținerii la sursă pentru beneficiu. Noul împrumut cu reținere la sursă al programului Bolsa Família nu poate depăși limita de 5% din venitul utilizatorilor contractanți.
O altă regulă stabilește o nouă limită a dobânzii pentru creditul cu reținere la sursă, acum de 2,5% pe lună. Suma contractată trebuie, de asemenea, plătită în 6 rate lunare.
Vedeți comparația dintre tipuri în 2022 și 2023:
| Împrumut cu reținere la sursă | ||
| Reguli | Auxílio Brasil (2022) | Bolsa Família (2023) |
| Marja disponibilă pentru împrumutul cu reținere la sursă | 40% | 5% |
| Plafonul dobânzii | 3,5% pe lună | 2,5% pe lună |
| Numărul ratelor | 24 de rate | 6 rate |
Cum să contractezi creditul prin Bolsa Família?
Citiți și: Restructurarea Bolsa Família? Înțelegeți modificările aduse prin actuala MP
În prezent, împrumutul cu reținere la sursă al programului Bolsa Família este suspendat. Cu toate acestea, beneficiarii programului social au o alternativă pentru a obține credit. Este vorba despre Programul Progredir, care oferă microcredite persoanelor înscrise în Cadastro Único (CadÚnico).
Utilizatorii interesați să contracteze creditul trebuie să meargă la o agenție Caixa Econômica pentru a verifica dacă sunt eligibili pentru credit. Dacă răspunsul este pozitiv, angajații băncii vor informa cu privire la condițiile contractării.
