Reklamy
Desenrola: inicjatywa na rzecz renegocjacji zadłużenia
Rząd federalny uruchomił program Desenrola, aby pomóc konsumentom w renegocjacji zadłużenia wobec banków.
We wtorek (5) Izba Deputowanych zatwierdziła projekt ustawy Desenrola, który oprócz koncentrowania się na zadłużeniu dotyczy również odsetek od zadłużenia odnawialnego na kartach kredytowych. Głosowanie odbyło się w sposób symboliczny, a jedynie partia Novo opowiedziała się przeciwko propozycji.
Ograniczenia odsetek i zmiany w sektorze finansowym
Przeczytaj także: Program Desenrola Brasil rozpoczyna drugi etap renegocjacji: Dowiedz się, kto może teraz skorzystać
Federalny program Desenrola ma na celu uproszczenie renegocjacji zadłużenia konsumentów wobec instytucji finansowych. W trakcie jego analizy podjęto działania mające na celu ustanowienie limitu odsetek od kredytu odnawialnego, uruchamianego w przypadku nieuregulowania pełnej kwoty rachunku w terminie.
Poseł Alencar Santana (PT-SP), sprawozdawca projektu, zaproponował artykuł ograniczający odsetki od zadłużenia odnawialnego na karcie i kredytu ratalnego do 100%, jeśli banki nie przedstawią propozycji samoregulacji w ciągu trzech miesięcy.
Jednak dokument nie omawia końca zakupów ratalnych bez odsetek, praktyki, którą banki wskazują jako przyczynę wysokich stawek – które w czerwcu osiągnęły 437% rocznie. Banki wywierały presję, aby uwzględnić tę kwestię, ale sprawozdawca pozostał nieugięty.
Zgodnie ze sprawozdaniem: „Wydawcy kart kredytowych, w ramach samoregulacji, powinni zaproponować Krajowej Radzie Monetarnej, za pośrednictwem Banku Centralnego Brazylii, limity odsetek i opłat od zadłużenia wynikającego z wyciągów”.
Refleksje i decyzje dotyczące kredytu odnawialnego
Do czerwca oprocentowanie kredytu odnawialnego wynosiło 437% rocznie, a kredytu ratalnego 196,1%. Od 2017 roku, po 30 dniach korzystania z kredytu odnawialnego, banki muszą przenieść zadłużenie do kredytu ratalnego, ale działanie to nie wpłynęło znacząco na oprocentowanie.
Eksperci ekonomiczni zauważają, że kredyt ratalny obejmuje nie tylko renegocjację zadłużenia z kredytu odnawialnego. Analizowane oddzielnie miałyby stawki podobne do tych obowiązujących w najdroższym obecnie segmencie na brazylijskim rynku. Zatem samo wyeliminowanie kredytu odnawialnego nie rozwiązałoby w pełni problemu nadmiernych odsetek.
Zastąpienie kredytu rewolwingowego spłatą rachunków w ratach jest zgodne ze stanowiskiem ekspertów, a ustalenie górnego limitu odsetek było już przedmiotem dyskusji. Wielka Brytania na przykład ogranicza odsetki od niektórych kredytów do określonego procentu całkowitego zadłużenia.
Źródło poinformowało, że najbardziej prawdopodobny rozważany limit wynosi odsetki do 100% wartości zadłużenia. Jednak to samo źródło dostrzega niejasności w tekście sprawozdawcy i uważa, że nie powinno to być elementem samoregulacji.
Ostatecznie banki zdały sobie sprawę, że zakończenie kredytu rewolwingowego może ograniczyć zaległości w spłacie, i teraz starają się przekonać sektor handlu detalicznego do ograniczenia zakupów ratalnych bez odsetek. W publicznych oświadczeniach instytucje bankowe i stowarzyszenia branżowe zaprzeczają zamiarowi likwidacji tego produktu. Alencar podkreślił jednak, że ograniczenie zakupów ratalnych nie jest właściwą drogą, uznając je za „zwycięstwo brazylijskiego społeczeństwa”. Punkt ten nie pojawia się w jego sprawozdaniu.
