Annonser
Desenrola: Et initiativ for reforhandling av gjeld
Forbundsregjeringen lanserte Desenrola-programmet for å hjelpe forbrukere med å reforhandle gjeld hos bankene.
Tirsdag (5.) godkjente Representantenes hus lovforslaget om Desenrola, som i tillegg til å fokusere på gjeld, omhandler rentene på kredittkortgjeld med rullerende saldo. Avstemningen fant sted på symbolsk vis, og bare partiet Novo stemte mot forslaget.
Begrensninger på renter og bevegelser i finanssektoren
Det føderale Desenrola-programmet har som mål å gjøre det enklere for forbrukere å reforhandle gjeld med finansinstitusjoner. Under behandlingen ble det arbeidet for å fastsette et tak på rentene for rullerende kreditt, som aktiveres når hele fakturabeløpet ikke betales innen fristen.
Representanten Alencar Santana (PT-SP), som var saksordfører for tiltaket, foreslo en artikkel som skulle begrense rentene på rullerende kredittkortgjeld og avbetalingskreditt til 100 % dersom bankene ikke presenterte et forslag til selvregulering innen tre måneder.
Dokumentet diskuterer imidlertid ikke avviklingen av rentefrie avdragskjøp, en praksis bankene tilskriver som årsak til de høye rentene – som nådde 437 % per år i juni. Det var press fra bankene for å få med denne diskusjonen, men rapportøren sto fast.
Ifølge rapporten: «Kortutstedere skal, som et ledd i selvregulering, foreslå for Det nasjonale penge- og kredittstyret, gjennom Brasils sentralbank, grenser for renter og gebyrer på utestående saldo på fakturaene».
Refleksjoner og beslutninger om rammekreditt
Frem til juni var rentesatsen for rammekreditt 437 % per år, mens avdragskreditten lå på 196,1 %. Siden 2017 har bankene, etter 30 dager med rammekreditt, måttet overføre gjelden til avdragskreditt, men dette tiltaket har ikke påvirket rentene nevneverdig.
Økonomer bemerker at avdragskreditt ikke bare omfatter reforhandling av rammekredittgjeld. Dersom de analyseres isolert, ville de hatt renter som ligner på den dyreste kredittformen i dagens brasilianske marked. Å fjerne bare rammekreditten ville derfor ikke løse problemet med urimelig høye renter fullt ut.
Å erstatte revolverende kreditt med avdragsbetaling av fakturaer er det enighet om blant eksperter, og fastsettelsen av et tak for rentene var allerede på dagsordenen. Storbritannia begrenser for eksempel rentene på visse kreditter til en prosentandel av den totale gjelden.
En kilde opplyste at den mest sannsynlige begrensningen som diskuteres, er renter på opptil 100 % av gjeldsbeløpet. Den samme kilden ser imidlertid forvirring i rapportørens tekst og mener at dette ikke bør være et punkt for selvregulering.
Til slutt innså bankene at avslutningen av den revolverende kreditten kan redusere mislighold, og nå forsøker de å overbevise varehandelen om å begrense avdragsbetaling uten renter. I offentlige uttalelser avviser banker og bransjeorganisasjoner at de har til hensikt å avvikle produktet. Alencar understreket imidlertid at det å begrense avdragsbetalingen ikke er veien å gå, og betraktet det som en «seier for det brasilianske samfunnet». Dette punktet fremgår ikke av rapporten hans.
