Advertenties
Naarmate 2024 nadert, zoeken beleggers in heel Brazilië naar de beste opties om hun geld te investeren. Met de verwachting van verdere verlagingen van de Selic-rente verandert het beleggingslandschap. Voorheen was het, met de Selic rond 13,75% per maand, mogelijk om een maandelijks rendement van meer dan 1% te behalen. Met de verwachting dat de Selic tegen het einde van 2024 zal dalen naar 9,25%, moeten beleggers hun strategieën aanpassen om het rendement van hun portefeuilles op peil te houden.
In deze context komen vrijgestelde vastrentende effecten naar voren als een aantrekkelijke optie. Hieronder vallen Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI), Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA) en fiscaal gestimuleerde obligaties. Elk van deze instrumenten biedt unieke kenmerken en fiscale voordelen die bijzonder aantrekkelijk kunnen zijn in een omgeving met lagere rentetarieven.
Zie meer: Santander-klant? Geweldig nieuws. Bekijk de details
Risico's en beloningen van beleggen in vrijgestelde IR-effecten
Bij het overwegen van beleggingen die in 2024 zijn vrijgesteld van inkomstenbelasting, is het cruciaal om de bijbehorende risico's en voordelen te begrijpen. LCI en LCA vallen bijvoorbeeld onder de dekking van het Kredietgarantiefonds (FGC), dat zekerheid biedt tot R$ 250.000 per CPF per financiële instelling. Dit maakt ze veilige opties binnen het spectrum van beleggingen die zijn vrijgesteld van inkomstenbelasting. CRI, CRA en gestimuleerde obligaties worden daarentegen gegarandeerd door de uitgevende bedrijven zelf en brengen daarom een groter risico op wanbetaling met zich mee. Dit extra risico wordt doorgaans gecompenseerd door aantrekkelijkere tarieven voor de belegger.
Beleggingsstrategieën in een scenario van lage rentetarieven
In een scenario met lagere rentetarieven moeten beleggers strategischer te werk gaan om het gewenste maandelijkse rendement te behalen. Naast obligaties die zijn vrijgesteld van inkomstenbelasting blijven daarom ook andere vastrentende opties, zoals staatsobligaties, bankdepositocertificaten (CDB's) en obligaties, relevant. Het is echter belangrijk aandacht te besteden aan de tarieven van de inkomstenbelasting, die variëren van 22,50% voor beleggingen tot 180 dagen tot 15% voor beleggingen van meer dan 720 dagen.
Investeren in 2024 vereist een evenwichtige aanpak, waarbij zowel veiligheid als rendement in overweging worden genomen. Diversificatie blijft een belangrijke strategie, waarbij verschillende soorten beleggingen worden gecombineerd om risico en rendement in balans te brengen. Daarnaast zal goed geïnformeerd blijven en zich aanpassen aan veranderingen op de markt essentieel zijn voor succesvol beleggen in het komende jaar.
