Reklami
L-esperti juru tħassib dwar iċ-ċiklu ripetittiv tad-djun wara r-rinegozjar. Il-programm Desenrola, inizjattiva tal-gvern federali biex jiġu saldati d-djun, jista’ jsir nassa jekk miljuni ta’ Brażiljani li jerġgħu jiksbu l-kredibbiltà tagħhom fis-suq ma jkunux jafu jimmaniġġjaw ir-riżorsi finanzjarji tagħhom, jgħidu l-esperti lil InfoMoney.
Fix-xahar tat-tnedija tiegħu, Desenrola laħaq R$ 9,5 biljun fi ftehimiet finanzjarji, biss fil-Faxxa 2, fejn il-persuni midjunin jittrattaw l-obbligi bankarji tagħhom direttament mal-banek taħt kundizzjonijiet differenzjati, ħabbret il-Federazzjoni Brażiljana tal-Banek (Febraban) reċentement.
Reklami
Febraban tiċċara li din il-kategorija tinkludi klijenti li għandhom dħul fix-xahar ogħla minn 2 pagi minimi u inqas minn R$ 20 elf u li mhumiex parti mill-Cadastro Único tal-Gvern Federali.
Mis-17 ta’ Lulju sat-18 ta’ Awwissu, in-negozjati tad-djun wasslu għall-iffirmar ta’ 1,5 miljun ftehim, u laħqu madwar 1,1 miljun klijent bankarju. Il-parteċipazzjoni fil-programm se tkompli sal-31 ta’ Diċembru.
F’Settembru, it-tieni fażi tal-proġett għandha l-għan li tgħin lill-konsumaturi bi dħul sa żewġ pagi minimi jew li jidhru fir-Reġistru Uniku. Dan is-segment, meqjus bħala dak bi dħul aktar baxx, se jkollu l-opportunità jħallas djun sa R$ 5 elf ta’ diversi tipi.
Riżultati u Impatt tal-Programm Desenrola
Aqra wkoll: Desenrola Brasil: Negozjar mill-ġdid ta’ Djun Imħaffef minn Ħwienet Kbar
“Fil-bidu, l-għan huwa li jitnaqqas in-numru ta’ persuni li ma jħallsux. Madankollu, ħafna jgħaddu minn nuqqas ta’ ħlas għal dejn ġdid permezz tan-negozjar mill-ġdid. Dan ifisser li jieħdu impenn finanzjarju ieħor”, tenfasizza Cintia Senna, esperta fil-finanzi u kandidata għal dottorat fil-Florida Christian University (FCU).
Statistika mill-Konfederazzjoni Nazzjonali tal-Kummerċ tal-Oġġetti, is-Servizzi u t-Turiżmu (CNC) turi li l-indiċi tal-familji midjuna fil-Brażil naqas kemxejn minn 78,5% f’Ġunju għal 78,1% f’Lulju. Dan huwa l-ewwel tnaqqis minn Novembru 2022, u s-CNC tat il-kreditu lil Desenrola bħala r-raġuni għal dan.
“Mingħajr ġestjoni finanzjarja tajba u baġit strutturat, huwa probabbli ħafna li dan l-individwu, li solva d-dejn preċedenti tiegħu, jerġa’ jaqa’ fl-istess sitwazzjoni minħabba li ma jkunx jista’ jlaħħaq mal-pagamenti l-ġodda jew jidħol f’dejn ieħor”, tanalizza Luan Correia, speċjalista anzjan ta’ Unicred fl-edukazzjoni finanzjarja.
L-ekonomista Ione Amorim tenfasizza li l-programm jista’ jkun perikoluż għall-konsumatur, peress li jiffoka fuq is-sintomu u mhux fuq l-oriġini tal-problema.
“L-individwi jinnegozjaw direttament mal-banek. Spiss ikollhom diversi kredituri, jirċievu bosta offerti u jridu jiddeċiedu x’inhi l-aħjar triq. Meta ġew ippreparati għal dan? Kellhom il-preparazzjoni finanzjarja meħtieġa? Dan l-approċċ biex jiġu ttrattati d-djun mhuwiex effettiv”, tistaqsi l-ispeċjalista, li tmexxi wkoll l-Idec (Istitut Brażiljan għad-Difiża tal-Konsumatur).
Sfidi fil-Ġestjoni Finanzjarja u l-Ħtieġa tal-Edukazzjoni
Minħabba n-nuqqas ta’ ħila biex jimmaniġġjaw il-finanzi, ħafna konsumaturi, meta jipparteċipaw fi programmi bħal Desenrola, ma janalizzawx sew il-proposti u, taħt pressjoni minħabba l-bżonn, jaċċettaw termini li mhumiex ta’ benefiċċju.
“Riċentement, ttrattajt każ relatat ma’ Desenrola: persuna kellha dejn ta’ R$ 3 elf. L-offerta kienet ta’ 96 pagament ta’ R$ 187. Kważi R$ 18-il elf. Tmien snin tħallas ammont sitt darbiet ogħla sempliċement għax il-pagament kien “aċċessibbli”. Hija setgħet stenniet il-fażi li jmiss tal-programm jew evalwat l-offerta aħjar, iżda minħabba nuqqas ta’ tħejjija, daħlet f’dejn saħansitra akbar”, tirrakkonta Ione Amorim.
Għal din ir-raġuni, l-ekonomista tiddefendi l-edukazzjoni finanzjarja għal dawk li jipprovdu l-kreditu. “Ħafna fis-suq jipprovdu kreditu u jagħmlu negozjar mill-ġdid b’mod eċċessiv u sfruttatorju. Ir-relazzjoni mal-klijent għadha sseħħ permezz tad-dipendenza kontinwa fuq il-kreditu: il-klijent jiddejjen kemm jista’, jiffaċċja diffikultajiet u jinnegozja mill-ġdid. F’xi xenarji, qatt ma jirnexxilu jħallas l-ammont kollu”, tikkritika.
Reklami
Skontha, ir-relazzjoni għandha tiġi stabbilita fuq żmien qasir. “Uża l-kreditu, ħallas id-dejn tiegħek u kun lest titlob aktar kreditu. Il-pagatur verament tajjeb huwa dak li jibda u jtemm il-pagamenti tiegħu”, tafferma Amorim.
Programm ta’ edukazzjoni finanzjarja jista’ jżid valur ma’ Desenrola Brasil
Skont il-Ministeru tal-Finanzi, Desenrola se jkollu kors ta’ edukazzjoni finanzjarja, immirat lejn il-pubbliku bi dħul aktar baxx f’Settembru.
“Il-kors huwa essenzjali sabiex dawk li bbenefikaw mill-programm jifhmu kif jipprevjenu episodji ġodda ta’ dejn u restrizzjonijiet fuq il-kreditu”, jinforma l-ministeru f’nota, mingħajr ma jagħti dettalji dwar il-kontenut jew dwar kif il-pubbliku jista’ jaċċessa l-kors.
Il-ministeru jiddikjara li Desenrola “jipprovdi mod kif jintgħażel ir-rifinanzjament tad-djun, u b’hekk jagħmel in-negozjar mill-ġdid aktar trasparenti u jżid il-fehim tal-utent dwar ir-realtà finanzjarja tiegħu. Dan il-proċess jirrappreżenta wkoll forma ta’ edukazzjoni, hekk kif l-individwu jifhem u jadotta l-istess proċess u jirristruttura l-kundizzjoni finanzjarja tiegħu”.
Għalkemm il-programm huwa mmirat prinċipalment lejn il-faxxa ta’ dħul aktar baxx, huwa żball li wieħed jaħseb li huma biss l-ifqar li jiffaċċjaw nuqqas ta’ edukazzjoni finanzjarja.
“Biżżejjed wieħed josserva l-ammont ta’ ftehimiet f’Desenrola f’din il-fażi: individwi li jaqilgħu sa R$ 20 elf u madankollu għadhom iħabbtu wiċċhom mad-djun minħabba li ma jimmaniġġjawx ir-riżorsi tagħhom kif xieraq”, jenfasizza Correia, minn Unicred.
Ta’ min jinnota li, fost l-aktar żvantaġġati, l-inugwaljanza f’diversi livelli taffettwa b’mod sinifikanti l-baġit. “Il-qgħad, il-problemi tas-saħħa u n-nuqqas ta’ aċċess ġeneralizzat jinfluwenzaw ukoll”, josserva Senna.
Li jkollok dejn huwa xi ħaġa negattiva?
Aqra wkoll: Real Digital: Il-Gvernijiet Jevalwaw Modifiki fil-Ħlasijiet tal-Benefiċċji. Sir af!
Minnu nnifsu, li jkollok dejn mhuwiex negattiv. Ħafna drabi, id-dejn jista’ jkun għodda biex jintlaħaq għan, bħal meta tixtri dar jew tinvesti fl-edukazzjoni. Il-kwistjoni hija li tkun taf tmexxi dan id-dejn b’mod san, mingħajr ma jinbidel f’ballun tas-silġ.
“L-ideali huwa li d-dejn ma jaqbiżx it-30% tad-dħul ta’ kull xahar tal-individwu. Lil hinn minn dan, is-sitwazzjoni tista’ toħroġ mill-kontroll”, jagħti parir Correia.
“Min-naħa l-oħra, djun meħuda minħabba l-konsumżmu, mingħajr skop definit, huma ta’ ħsara. Huwa fundamentali li tifhem id-differenza bejn li trid u li teħtieġ”, jikkonkludi Senna.
