Iklan
Desenrola: Inisiatif Penstrukturan Semula dan Cabarannya. Ketika menyambut ulang tahun bulan pertamanya pada Khamis lalu, 17 haribulan, program Desenrola telah membantu penstrukturan semula hutang bank sebanyak R$ 8.1 bilion, yang memberi manfaat kepada kira-kira 985 ribu pelanggan, menurut data terkini daripada Persekutuan Bank Brazil (Febraban).
Walau bagaimanapun, meskipun inisiatif ini berjaya dan bakal diperluas untuk merangkumi hutang bukan bank, pakar ekonomi memberi amaran kepada pengguna yang menyelesaikan tunggakan mereka. Kebimbangan utama berpusat pada ketiadaan pendidikan kewangan semasa fasa awal program tersebut. Program ini, yang membenarkan pembiayaan semula hutang untuk pelanggan berpendapatan sehingga R$ 20 ribu, boleh menyebabkan pelanggan yang sama berhutang semula jika tiada perancangan yang sewajarnya.
Iklan
Satu isu kritikal ialah hutang sehingga R$ 100. Institusi kewangan, dengan menyertai Desenrola, membersihkan rekod kredit mereka yang mempunyai hutang sehingga jumlah tersebut. Walau bagaimanapun, hutang-hutang ini masih kekal dan terus mengumpul faedah. “Tujuannya adalah untuk merangsang penggunaan. Penghapusan rekod negatif membolehkan pelanggan mendapatkan semula kredit, tetapi tidak bermakna hutang itu telah dijelaskan,” ujar Gilberto Braga, profesor Kewangan di Ibmec. Dengan kadar faedah tahunan purata sebanyak 59,9% bagi kredit peribadi, hutang boleh berganda hanya dalam tempoh 18 bulan.
Keperluan Kritikal Pendidikan Kewangan
Baca juga: Desenrola Brasil: Rundingan Semula Hutang Diawalkan oleh Kedai-kedai Besar
Mengenai fasa kedua Desenrola, para ahli ekonomi menekankan kepentingan perancangan oleh pelanggan selepas rundingan semula. “Selepas penstrukturan semula hutang, adalah penting untuk mengutamakan pembayaran obligasi ini. Matlamatnya hendaklah melangsaikan komitmen-komitmen ini sebelum mengambil hutang baharu,” tegas Teixeira.
Namun begitu, bagi Braga, bantahan utama terhadap Desenrola terletak pada ketiadaan program pendidikan semula kewangan yang mantap. Walaupun sesetengah institusi perbankan menawarkan panduan melalui video, perkara ini bukan syarat untuk menyertai program tersebut. “Desenrola menyediakan penyelesaian nyata untuk hutang, tetapi tidak mempunyai pelan pendidikan kewangan yang berterusan. Adalah bermanfaat untuk menyediakan sumber bagi membantu orang ramai menguruskan belanjawan mereka dengan lebih berkesan,” ujar Braga.
Peraturan Desenrola menetapkan kursus pendidikan kewangan hanya untuk fasa keduanya, yang akan memberikan diskaun bagi hutang bukan perbankan. Kursus-kursus ini akan disediakan melalui platform digital yang dibangunkan oleh B3, tetapi tidak diwajibkan untuk menyertai rundingan semula.
Masa Depan Desenrola dan Kumpulan 1
Baca juga: Ketahui segala-galanya tentang Valores a Receber
Dijadualkan untuk bulan September, Jalur 1 Desenrola menyasarkan penghutang yang berdaftar dalam Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico) atau mereka yang berpendapatan bulanan sehingga dua gaji minimum dan mempunyai hutang sehingga R$ 5 ribu dengan entiti di luar sektor kewangan. Ini termasuk syarikat perkhidmatan awam dan peruncit.
