Зар сурталчилгаа
É comum que aspirantes ao programa Minha Casa Minha Vida tenham questionamentos. Muitos desejam aumentar sua pontuação no Serasa, pois acreditam que assim terão mais oportunidades de aprovação no financiamento de um imóvel.
O Serasa desempenha um papel vital como uma das agências de crédito líderes no Brasil, focada em serviços financeiros e avaliação de crédito. Ele coleta e conserva detalhes financeiros e de crédito sobre pessoas e corporações.
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O Serasa Score é uma métrica que vai de 0 a 1000 e serve para estimar a probabilidade de um cliente honrar seus compromissos financeiros. Uma pontuação elevada indica mais facilidade para obter crédito.
Essa métrica tornou-se fundamental para várias instituições financeiras e empresas na hora de mensurar o risco de conceder crédito a alguém.
Com o objetivo de refinar e aprimorar essa avaliação, o Serasa introduziu, em agosto, o Score 3.0. Nesta versão, os cidadãos brasileiros podem vincular suas informações bancárias para uma análise mais detalhada.
Certamente, otimizar o score é uma estratégia valiosa para aqueles buscando crédito. Mas a questão é: no programa Minha Casa Minha Vida, essa pontuação é relevante? Descubra agora!
Serasa: o que determina o score?
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O cálculo de crédito no Serasa leva em consideração diversos elementos que retratam o histórico financeiro de alguém. Ainda que a fórmula precisa seja confidencial, os fatores frequentemente considerados no score do Serasa abrangem:
- Histórico de Pagamentos:
Este é crucial. Pagamentos feitos no prazo de contas, financiamentos e cartões influenciam positivamente, já atrasos ou descumprimentos podem reduzir o score.
- Dívidas Atuais:
O volume total de suas dívidas, como empréstimos, financiamentos e cartões, afeta sua pontuação.
- Experiência de Crédito:
A duração das suas relações de crédito conta. Normalmente, uma trajetória mais longa com um bom histórico favorece o score.
- Diversidade de Contas:
Possuir diferentes formas de crédito, como cartões, empréstimos e financiamentos, é positivo. Mostra comprometimento financeiro.
- Verificações de Crédito:
Solicitações frequentes de crédito em um intervalo curto podem ser vistas como um alerta de risco.
- Uso de Crédito:
A relação entre seu débito e seu limite de crédito, também chamada de taxa de utilização, é crucial. Uma taxa abaixo de 30% geralmente beneficia o score.
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- Registros de Inadimplência:
Ter registros de atrasos significativos ou cobranças judiciais é prejudicial.
- Créditos Recentes:
Abrir várias contas em um curto período pode sinalizar risco.
O impacto de cada fator pode diferir. Portanto, monitorar o relatório de crédito frequentemente é essencial.
E com o Score 3.0?
Com o novo modelo, além dos fatores mencionados, outros também são considerados:
- extrato bancário;
- rendimentos;
- financiamentos;
- histórico do cartão, entre outros.
Alguns consumidores veem isso com cautela, pois seu relacionamento bancário pode não ser positivo. No entanto, Wesley Brandão, da Serasa, esclareceu à CNN que ao integrar a conta no novo esquema, o cliente não perde a pontuação existente. Ao fazer a troca, o sistema pode manter ou aprimorar o score.
“Dívidas vencidas, por exemplo, reduzem o score, mas um bom histórico de pagamentos o eleva. A integração bancária pode reforçar isso”, opina.
Porém, a pontuação pode variar ao longo do tempo, dependendo da gestão financeira e das informações fornecidas.
Brandão enfatiza que a adesão ao novo esquema não é compulsória, mas pode ser feita no site serasa.com.br.
A Caixa Econômica consulta o Serasa ao avaliar o financiamento do Minha Casa Minha Vida?
Definitivamente sim! Contudo, o score é apenas uma das informações fornecidas sobre o potencial comprador.
Mencionamos os diversos fatores que influenciam o score, e dívidas vencidas são registradas no perfil.
No entanto, a Caixa não se foca na sua pontuação, mas se você está com restrições no momento da análise.
Infelizmente, quem tem restrições por dívidas em órgãos como Serasa e SPC não consegue o financiamento do Minha Casa Minha Vida. O mesmo se aplica ao parceiro, caso sejam casados.
Portanto, se há pendências no SPC e Serasa, é crucial regularizar sua situação antes.
Para verificar possíveis restrições, baixe o app do SPC e do Serasa e faça a consulta com seu CPF e, se aplicável, do seu parceiro.
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Passos para regularizar pendências no Minha Casa Minha Vida:
- Avalie sua Situação Financeira: Compreenda sua dívida e a causa da restrição no SPC e Serasa.
- Negocie com os Devedores: Eles podem apresentar diversas opções de acordo. Pese todas e opte pela mais adequada.
- Quite as Dívidas: Após acordar com os devedores, cumpra os pagamentos conforme o combinado.
- Aguarde Atualização: O Código de Defesa do Consumidor estipula um prazo de até 5 dias úteis após o pagamento para retirar a restrição.
