ໂຄສະນາ
ຜູ້ຊ່ຽວຊານມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບວົງຈອນການເປັນໜີ້ຊ້ຳໆຫຼັງຈາກການເຈລະຈາໃໝ່. ໂຄງການ Desenrola, ໂຄງການລິເລີ່ມຂອງລັດຖະບານກາງເພື່ອຊຳລະໜີ້, ອາດກາຍເປັນກັບດັກຫາກຊາວບຣາຊິນຫຼາຍລ້ານຄົນທີ່ຟື້ນຟູຄວາມໜ້າເຊື່ອຖືໃນຕະຫຼາດ ບໍ່ຮູ້ຈັກຈັດການຊັບພະຍາກອນທາງການເງິນຂອງຕົນ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວຕໍ່ InfoMoney.
ໃນເດືອນທີ່ເປີດຕົວ, Desenrola ບັນລຸຂໍ້ຕົກລົງທາງການເງິນມູນຄ່າ R$ 9,5 ຕື້, ສະເພາະໃນຂັ້ນ 2, ບ່ອນທີ່ຜູ້ເປັນໜີ້ເຈລະຈາພັນທະກັບທະນາຄານໂດຍກົງພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂພິເສດ, ຕາມທີ່ Federação Brasileira de Bancos (Febraban) ເປີດເຜີຍເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້.
ໂຄສະນາ
Febraban ຊີ້ແຈງວ່າ ໝວດນີ້ລວມເຖິງລູກຄ້າທີ່ມີລາຍຮັບລາຍເດືອນສູງກວ່າ 2 ຄ່າແຮງງານຂັ້ນຕ່ຳ ແລະຕ່ຳກວ່າ R$ 20 ພັນ ແລະບໍ່ຢູ່ໃນ Cadastro Único ຂອງລັດຖະບານກາງ.
ຈາກວັນທີ 17 ກໍລະກົດ ຫາວັນທີ 18 ສິງຫາ, ການເຈລະຈາໜີ້ໄດ້ບັນລຸ 1,5 ລ້ານຂໍ້ຕົກລົງ, ຄອບຄຸມລູກຄ້າທະນາຄານປະມານ 1,1 ລ້ານຄົນ. ການເຂົ້າຮ່ວມໂຄງການຈະຂະຫຍາຍໄປຈົນເຖິງວັນທີ 31 ທັນວາ.
ໃນເດືອນກັນຍາ, ໄລຍະທີສອງຂອງໂຄງການມີເປົ້າໝາຍຊ່ວຍຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງສຸດສອງຄ່າແຮງງານຂັ້ນຕ່ຳ ຫຼືຜູ້ທີ່ມີຊື່ຢູ່ໃນ Cadastro Único. ກຸ່ມນີ້, ເຊິ່ງຖືວ່າມີລາຍໄດ້ຕ່ຳກວ່າ, ຈະມີໂອກາດຊຳລະໜີ້ສິນປະເພດຕ່າງໆໄດ້ເຖິງ R$ 5 ພັນ.
ຜົນໄດ້ຮັບ ແລະ ຜົນກະທົບຂອງໂຄງການ Desenrola
ອ່ານເພີ່ມເຕີມ: Desenrola Brasil: ການເຈລະຈາປັບໂຄງສ້າງໜີ້ລ່ວງໜ້າໂດຍຮ້ານຄ້າຂະໜາດໃຫຍ່
“ໃນໄລຍະເລີ່ມຕົ້ນ, ເປົ້າໝາຍແມ່ນຫຼຸດຈຳນວນຜູ້ຄ້າງຊຳລະໜີ້. ແຕ່ຫຼາຍຄົນປ່ຽນຈາກການຄ້າງຊຳລະໜີ້ໄປເປັນໜີ້ໃໝ່ຜ່ານການເຈລະຈາປັບໂຄງສ້າງໜີ້. ນັ້ນໝາຍຄວາມວ່າ ພວກເຂົາຮັບພັນທະທາງການເງິນອື່ນເພີ່ມອີກ”, Cintia Senna, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ ແລະ ນັກສຶກສາປະລິນຍາເອກຈາກ Florida Christian University (FCU), ກ່າວເນັ້ນ.
ສະຖິຕິຈາກ Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) ເປີດເຜີຍວ່າ ດັດຊະນີຄອບຄົວທີ່ມີໜີ້ສິນໃນບຣາຊິລຫຼຸດລົງເລັກນ້ອຍຈາກ 78,5% ໃນເດືອນມິຖຸນາ ເຫຼືອ 78,1% ໃນເດືອນກໍລະກົດ. ນີ້ແມ່ນການຫຼຸດລົງຄັ້ງທຳອິດນັບແຕ່ເດືອນພະຈິກ 2022, ແລະ CNC ລະບຸວ່າ Desenrola ແມ່ນເຫດຜົນຂອງການຫຼຸດລົງດັ່ງກ່າວ.
“ຫາກບໍ່ມີການຈັດການການເງິນທີ່ດີ ແລະງົບປະມານທີ່ວາງໂຄງສ້າງໄວ້ຢ່າງເປັນລະບົບ, ມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ສູງຫຼາຍທີ່ບຸກຄົນນີ້, ເຊິ່ງໄດ້ແກ້ໄຂໜີ້ເກົ່າຂອງຕົນແລ້ວ, ຈະກັບໄປຢູ່ໃນສະຖານະການເກົ່າອີກ ເພາະບໍ່ສາມາດຮັບມືກັບງວດໃໝ່ ຫຼືໄປກໍ່ໜີ້ອື່ນເພີ່ມ”, Luan Correia, ຜູ້ຊ່ຽວຊານອາວຸໂສດ້ານການສຶກສາການເງິນຂອງ Unicred, ວິເຄາະ.
ນັກເສດຖະສາດ Ione Amorim ເນັ້ນວ່າ ໂຄງການນີ້ອາດເປັນອັນຕະລາຍຕໍ່ຜູ້ບໍລິໂພກ ເນື່ອງຈາກເນັ້ນແກ້ອາການ ແທນທີ່ຈະແກ້ທີ່ຕົ້ນຕໍຂອງບັນຫາ.
“ບຸກຄົນຕ່າງໆເຈລະຈາໂດຍກົງກັບທະນາຄານ. ເລື້ອຍໆພວກເຂົາມີເຈົ້າໜີ້ຫຼາຍລາຍ, ໄດ້ຮັບຂໍ້ສະເໜີຫຼາຍຢ່າງ ແລະຕ້ອງຕັດສິນໃຈວ່າແນວທາງໃດດີທີ່ສຸດ. ພວກເຂົາເຄີຍຖືກກະກຽມສຳລັບເລື່ອງນີ້ຕອນໃດ? ພວກເຂົາໄດ້ຮັບການກະກຽມດ້ານການເງິນທີ່ຈຳເປັນຫຼືບໍ່? ແນວທາງນີ້ໃນການຮັບມືກັບໜີ້ສິນບໍ່ມີປະສິດທິຜົນ”, ຜູ້ຊ່ຽວຊານຖາມ, ເຊິ່ງຍັງເປັນຜູ້ນຳຂອງ Idec (ສະຖາບັນບຣາຊິນເພື່ອການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກ).
ສິ່ງທ້າທາຍໃນການຈັດການການເງິນ ແລະຄວາມຈຳເປັນຂອງການສຶກສາ
ເນື່ອງຈາກຂາດທັກສະໃນການຈັດການການເງິນ, ຜູ້ບໍລິໂພກຈຳນວນຫຼາຍ, ເມື່ອເຂົ້າຮ່ວມໂຄງການເຊັ່ນ Desenrola, ບໍ່ໄດ້ວິເຄາະຂໍ້ສະເໜີຕ່າງໆຢ່າງເໝາະສົມ ແລະ, ດ້ວຍແຮງກົດດັນຈາກຄວາມຈຳເປັນ, ຍອມຮັບເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ເປັນປະໂຫຍດ.
“ເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້, ຂ້ອຍໄດ້ຈັດການກັບກໍລະນີໜຶ່ງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ Desenrola: ບຸກຄົນໜຶ່ງມີໜີ້ 3 ພັນເຣອັລ. ຂໍ້ສະເໜີແມ່ນການຜ່ອນຈ່າຍ 96 ງວດ ງວດລະ 187 ເຣອັລ. ເກືອບ 18 ພັນເຣອັລ. ຈ່າຍເງິນເປັນເວລາ 8 ປີໃນຈຳນວນທີ່ສູງກວ່າເຖິງ 6 ເທົ່າ ພຽງເພາະວ່າງວດຈ່າຍນັ້ນ “ສາມາດຈ່າຍໄດ້”. ລາວສາມາດລໍຖ້າໄລຍະຕໍ່ໄປຂອງໂຄງການ ຫຼື ພິຈາລະນາຂໍ້ສະເໜີໃຫ້ດີກວ່ານັ້ນ, ແຕ່ເພາະຂາດການກຽມພ້ອມ ຈຶ່ງເປັນໜີ້ເພີ່ມຂຶ້ນ”, Ione Amorim ເລົ່າ.
ດ້ວຍເຫດຜົນນີ້, ນັກເສດຖະສາດຈຶ່ງສະໜັບສະໜູນການໃຫ້ຄວາມຮູ້ດ້ານການເງິນແກ່ຜູ້ທີ່ຈັດສັນສິນເຊື່ອ. “ຫຼາຍຄົນໃນຕະຫຼາດໃຫ້ສິນເຊື່ອ ແລະ ເຈລະຈາໜີ້ໃໝ່ໃນລັກສະນະທີ່ເກີນຄວນ ແລະ ເອົາປຽບ. ຄວາມສຳພັນກັບລູກຄ້າຍັງເກີດຂຶ້ນຜ່ານການເພິ່ງພາສິນເຊື່ອຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ: ລູກຄ້າເປັນໜີ້ຈົນເຕັມຂີດຈຳກັດ, ປະສົບຄວາມຕຶງຕຽດ ແລະ ເຈລະຈາໜີ້ໃໝ່. ໃນບາງສະຖານະການ, ລາວບໍ່ສາມາດຊຳລະໜີ້ໄດ້ໝົດ”, ນາງວິຈານ.
ໂຄສະນາ
ຕາມຄຳກ່າວຂອງນາງ, ຄວາມສຳພັນຄວນຖືກສ້າງຂຶ້ນໃນໄລຍະສັ້ນ. “ໃຊ້ສິນເຊື່ອ, ຊຳລະໜີ້ຂອງທ່ານ ແລະ ກຽມພ້ອມສຳລັບການຂໍສິນເຊື່ອເພີ່ມ. ຜູ້ຊຳລະໜີ້ທີ່ດີແທ້ຈິງ ແມ່ນຜູ້ທີ່ເລີ່ມຕົ້ນ ແລະ ຊຳລະເງິນຈົນສຳເລັດ”, Amorim ກ່າວ.
ໂຄງການໃຫ້ຄວາມຮູ້ດ້ານການເງິນສາມາດເພີ່ມປະໂຫຍດໃຫ້ແກ່ Desenrola Brasil
ຕາມກະຊວງການເງິນ, Desenrola ຈະມີຫຼັກສູດການສຶກສາດ້ານການເງິນ ສຳລັບປະຊາຊົນຜູ້ມີລາຍໄດ້ຕ່ຳໃນເດືອນກັນຍາ.
“ຫຼັກສູດນີ້ຈຳເປັນຢ່າງຍິ່ງ ເພື່ອໃຫ້ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບປະໂຫຍດຈາກໂຄງການເຂົ້າໃຈວິທີປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ເກີດບັນຫາໜີ້ສິນ ແລະການຈຳກັດສິນເຊື່ອຂຶ້ນໃໝ່”, ກະຊວງລະບຸໃນແຈ້ງການ ໂດຍບໍ່ໄດ້ລາຍລະອຽດເນື້ອຫາ ຫຼືວິທີທີ່ປະຊາຊົນຈະເຂົ້າເຖິງຫຼັກສູດ.
ກະຊວງລະບຸວ່າ Desenrola “ສະໜອງວິທີໃນການເລືອກການຣີໄຟແນນຊ໌ໜີ້ສິນ ເຮັດໃຫ້ການເຈລະຈາປັບໂຄງສ້າງໜີ້ມີຄວາມໂປ່ງໃສຫຼາຍຂຶ້ນ ແລະເພີ່ມຄວາມເຂົ້າໃຈຂອງຜູ້ໃຊ້ຕໍ່ສະພາບການເງິນຂອງຕົນ. ຂະບວນການນີ້ຍັງເປັນຮູບແບບໜຶ່ງຂອງການສຶກສາ ເມື່ອບຸກຄົນເຂົ້າໃຈແລະນຳໃຊ້ຂະບວນການນັ້ນ ແລະຈັດລະບຽບສະພາບການເງິນຂອງຕົນຄືນໃໝ່”.
ເຖິງວ່າໂຄງການຈະມຸ່ງເນັ້ນໃສ່ກຸ່ມຜູ້ມີລາຍໄດ້ຕ່ຳເປັນຫຼັກ, ແຕ່ການຄິດວ່າມີແຕ່ຄົນທຸກຍາກເທົ່ານັ້ນທີ່ຂາດຄວາມຮູ້ດ້ານການເງິນແມ່ນເປັນຄວາມເຂົ້າໃຈຜິດ.
“ພຽງແຕ່ເບິ່ງຈຳນວນຂອງຂໍ້ຕົກລົງໃນ Desenrola ໃນໄລຍະນີ້: ບຸກຄົນທີ່ມີລາຍໄດ້ເຖິງ R$ 20 ພັນ ແຕ່ຍັງປະສົບບັນຫາໜີ້ສິນ ເພາະບໍ່ໄດ້ຈັດການຊັບພະຍາກອນຂອງຕົນຢ່າງເໝາະສົມ”, Correia ຈາກ Unicred ເນັ້ນ.
ຄວນເນັ້ນວ່າ ໃນບັນດາຜູ້ທີ່ດ້ອຍໂອກາດທີ່ສຸດ ຄວາມບໍ່ເທົ່າທຽມໃນຫຼາຍລະດັບສົ່ງຜົນກະທົບຢ່າງສຳຄັນຕໍ່ງົບປະມານ. “ການຫວ່າງງານ, ບັນຫາສຸຂະພາບ ແລະການຂາດການເຂົ້າເຖິງຢ່າງທົ່ວເຖິງກໍມີອິດທິພົນເຊັ່ນກັນ”, Senna ກ່າວ.
ການມີໜີ້ເປັນສິ່ງບໍ່ດີບໍ?
ອ່ານເພີ່ມເຕີມ: Real Digital: ລັດຖະບານກຳລັງພິຈາລະນາການປ່ຽນແປງໃນການຈ່າຍເງິນສະຫວັດດີການ. ເຂົ້າໃຈເລີຍ!
ໂດຍຕົວມັນເອງ ການມີໜີ້ບໍ່ແມ່ນສິ່ງບໍ່ດີ. ຫຼາຍຄັ້ງ ໜີ້ສາມາດເປັນເຄື່ອງມືເພື່ອບັນລຸເປົ້າໝາຍ ເຊັ່ນ ການຊື້ເຮືອນ ຫຼືການລົງທຶນໃນການສຶກສາ. ປະເດັນຄືການຮູ້ຈັກຈັດການໜີ້ນັ້ນຢ່າງສຸຂະພາບດີ ໂດຍບໍ່ໃຫ້ມັນກາຍເປັນໜີ້ພອກພູນ.
“ສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດຄື ໜີ້ບໍ່ຄວນເກີນ 30% ຂອງລາຍໄດ້ລາຍເດືອນຂອງບຸກຄົນ. ຖ້າເກີນຈາກນັ້ນ ສະຖານະການອາດຫຼຸດອອກຈາກການຄວບຄຸມ”, Correia ແນະນຳ.
“ໃນອີກດ້ານໜຶ່ງ ໜີ້ທີ່ເກີດຈາກການບໍລິໂພກ ໂດຍບໍ່ມີຈຸດປະສົງທີ່ຊັດເຈນ ເປັນອັນຕະລາຍ. ການເຂົ້າໃຈຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຄວາມຢາກ ແລະຄວາມຈຳເປັນແມ່ນສຳຄັນ”, Senna ສະຫຼຸບ.
