Жарнамалар
Адистер кайра түзүмдөштүрүүдөн кийин карыздардын кайталанган айлампасына тынчсызданышууда. Карыздарды жөнгө салуу үчүн федералдык өкмөттүн демилгеси болгон Desenrola, рыноктогу ишенимин калыбына келтирген миллиондогон бразилиялыктар финансылык ресурстарын башкарууну билбесе, тузакка айланышы мүмкүн дешет адистер InfoMoney басылмасына.
Ишке киргизилген биринчи айда Desenrola каржылык келишимдер боюнча 9,5 миллиард R$ көлөмүнө жетти, болгону 2-тилкеде. Бул жерде карызы барлар өздөрүнүн банктык милдеттенмелерин жеңилдетилген шарттарда түздөн-түз банктар менен жөнгө салышат, деп жакында Бразилия банктары федерациясы (Febraban) билдирди.
Febraban бул категорияга айлык кирешеси 2 минималдуу эмгек акыдан жогору жана 20 миң R$дан төмөн болгон, ошондой эле Федералдык өкмөттүн Бирдиктүү реестрине кирбеген кардарлар кирерин түшүндүрөт.
17-июлдан 18-августка чейин карыздарды жөнгө салуу боюнча сүйлөшүүлөрдө 1,5 миллион келишим түзүлүп, болжол менен 1,1 миллион банк кардары камтылды. Программага катышуу 31-декабрга чейин уланат.
Сентябрда долбоордун экинчи этабы эң төмөнкү айлык акынын эки өлчөмүнө чейин киреше алган же Бирдиктүү реестрде катталган керектөөчүлөргө жардам берүүнү көздөйт. Кирешеси төмөн деп эсептелген бул катмар ар кандай түрдөгү 5 миң реалга чейинки карыздарын жөнгө салуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болот.
Desenrola программасынын натыйжалары жана таасири
Ошондой эле окуңуз: Desenrola Brasil: Ири дүкөндөр сунуштаган карыздарды мөөнөтүнөн мурда кайра түзүмдөштүрүү
«Башында максат — төлөмдөрүн аткарбагандардын санын азайтуу. Бирок көптөр карыздарын кайра түзүмдөштүрүү аркылуу төлөм аткарбоодон жаңы карызга өтүшөт. Бул алардын дагы бир финансылык милдеттенмени алганын билдирет», — деп белгилейт финансылык адис жана Florida Christian University (FCU) университетинин докторантурасына талапкер Cintia Senna.
Бразилиянын Товарлар, кызмат көрсөтүүлөр жана туризм соодасынын улуттук конфедерациясынын (CNC) статистикасы карызы бар үй-бүлөлөрдүн үлүшү июндагы 78,5%дан июлда 78,1%га бир аз төмөндөгөнүн көрсөтөт. Бул 2022-жылдын ноябрынан берки биринчи төмөндөө болуп саналат жана CNC мунун себебин Desenrola программасы менен байланыштырат.
«Жакшы каржылык башкаруу жана түзүмдүү бюджет болбосо, мурдагы карызын жөнгө салган бул адам жаңы төлөмдөрдү көтөрө албагандыктан же башка карыздарды алгандыктан кайра эле ошол абалга түшүп калышы толук мүмкүн», — деп талдайт Unicred уюмунун каржылык сабаттуулук боюнча улук адиси Luan Correia.
Экономист Ione Amorim программа көйгөйдүн түпкү себебине эмес, белгилерине көңүл бургандыктан, керектөөчү үчүн кооптуу болушу мүмкүн экенин белгилейт.
«Жарандар банктар менен түздөн-түз сүйлөшүшөт. Көп учурда алардын бир нече кредитору болот, ар кандай сунуштарды алышат жана эң жакшы жолду тандашы керек. Алар буга качан даярданышкан? Алар керектүү каржылык даярдыктан өтүштүбү? Карыздар менен күрөшүүнүн мындай ыкмасы натыйжалуу эмес», — деп суроо салат Idec (Бразилиянын керектөөчүлөрдү коргоо институтун) да жетектеген адис.
Каржылык башкаруудагы кыйынчылыктар жана билим берүүнүн зарылдыгы
Каржыны башкаруу жөндөмүнүн жетишсиздигинен улам, көптөгөн керектөөчүлөр Desenrola сыяктуу программаларга катышканда сунуштарды тийиштүү деңгээлде талдашпайт жана муктаждыктын кысымынан пайдалуу эмес шарттарга макул болушат.
«Жакында мен Desenrolaга байланыштуу бир ишти карадым: бир адамдын 3 миң R$ карызы бар эле. Сунуш 187 R$ өлчөмүндөгү 96 төлөмдөн турган. Дээрлик 18 миң R$. Бөлүп төлөө «жеткиликтүү» болгону үчүн гана сегиз жыл бою алты эсе көп сумма төлөө. Ал программанын кийинки этабын күтүп же сунушту жакшылап баалай алмак, бирок даярдыгы жок болгондуктан, дагы көбүрөөк карызга батты», — деп айтып берет Ione Amorim.
Ушул себептен улам, экономист насыя бергендер үчүн финансылык сабаттуулукту жактайт. «Рыноктогулардын көбү насыя берип, кайра түзүмдөштүрүүнү өтө ашкере жана эксплуатациялык жол менен жүргүзүшөт. Кардар менен мамиле дагы деле насыяга үзгүлтүксүз көз карандылык аркылуу түзүлөт: кардар мүмкүн болушунча көп карыз алат, кыйынчылыктарга туш болот жана кайра түзүмдөштүрөт. Айрым жагдайларда карызын эч качан толук төлөй албайт», — деп сындайт.
Анын айтымында, мамиле кыска мөөнөттө түзүлүшү керек. «Насыяны колдонуңуз, карызыңызды төлөңүз жана дагы насыя суроого даяр болуңуз. Чыныгы жакшы төлөөчү — төлөмдөрүн баштап, аягына чыгарган адам», — дейт Amorim.
Финансылык сабаттуулук программасы Desenrola Brasil программасына салым кошо алат
Каржы министрлигинин маалыматына ылайык, Desenrola сентябрда кирешеси төмөн калкка багытталган каржылык сабаттуулук курсун өткөрөт.
«Программа тарабынан колдоого алынган адамдар жаңы карызга батуу жана кредиттик чектөөлөргө туш болуу учурларын кантип алдын алууну түшүнүшү үчүн бул курс абдан маанилүү», — деп билдирет министрлик мазмунун же калк курска кантип кире аларын тактабай, билдирүүсүндө.
Министрлик Desenrola «карыздарды кайра каржылоону тандоо мүмкүнчүлүгүн берип, кайра сүйлөшүүлөрдү ачыгыраак кылат жана колдонуучунун өзүнүн каржылык абалы тууралуу түшүнүгүн кеңейтет. Бул процесс ошондой эле адам аны өздөштүрүп, каржылык абалын кайра түзгөн сайын, билим берүүнүн бир түрү болуп саналат» деп билдирет.
Программа негизинен кирешеси төмөн катмарга багытталганына карабастан, каржылык сабаттуулуктун жетишсиздигине жакырлар гана туш болот деп ойлоо жаңылыштык.
«Бул этапта Desenrola программасында түзүлгөн келишимдердин көлөмүнө эле көз чаптыруу жетиштүү: R$ 20 миңге чейин киреше тапкан адамдар ресурстарын туура башкара албагандыктан дагы деле карызга туш болушууда», — деп белгилейт Unicred компаниясынын өкүлү Коррея.
Эң аз камсыз болгондордун арасында бир нече деңгээлдеги теңсиздик бюджетке олуттуу таасир этерин белгилеп кетүү маанилүү. «Жумушсуздук, ден соолук көйгөйлөрү жана кеңири жеткиликтүүлүктүн жоктугу да таасир берет», — деп белгилейт Сенна.
Карызга ээ болуу терс нерсеби?
Ошондой эле окуңуз: Чыныгы санариптик валюта: Өкмөттөр жөлөкпул төлөмдөрүнө өзгөртүүлөрдү баалоодо. Түшүнүп алыңыз!
Өзүнөн өзү карызга ээ болуу терс нерсе эмес. Көп учурда карыз үй сатып алуу же билим берүүгө инвестиция салуу сыяктуу максатка жетүүнүн куралы болушу мүмкүн. Маселе — карызды ал кар топтогондой көбөйүп кетпей тургандай туура башкарууда.
«Идеалында, карыз адамдын айлык кирешесинин 30%ынан ашпашы керек. Мындан жогору болсо, кырдаал көзөмөлдөн чыгып кетиши мүмкүн», — деп кеңеш берет Коррея.
«Экинчи жагынан, белгилүү бир максатсыз, керектөөчүлүк үчүн алынган карыздар зыяндуу. Каалоо менен муктаждыктын айырмасын түшүнүү абдан маанилүү», — деп жыйынтыктайт Сенна.
