Жарнамалар
Эксперттер карыздарды кайра түзүмдөштүргөндөн кийинки кайталануучу карыз циклине тынчсыздануусун билдиришүүдө. Федералдык өкмөттүн карыздарды жөнгө салуу демилгеси болгон Desenrola, рыноктогу ишенимин калыбына келтирген миллиондогон бразилиялыктар финансылык каражаттарын башкарууну билбесе, тузакка айланышы мүмкүн дешет эксперттер InfoMoney басылмасына.
Ишке кирген айында Desenrola каржылык келишимдер боюнча 9,5 миллиард R$ өлчөмүнө жетти, бул карызга баткандар өздөрүнүн банктык милдеттенмелерин банктар менен түздөн-түз жеңилдетилген шарттарда жөнгө салган 2-топтун алкагында гана болду, деп жакында Бразилия Банктар федерациясы (Febraban) билдирди.
Жарнамалар
Febraban бул категорияга айлык кирешеси 2 минималдык айлык акыдан жогору жана 20 миң R$дан төмөн болгон, ошондой эле Федералдык өкмөттүн Бирдиктүү реестрине кирбеген кардарлар кирерин түшүндүрөт.
17-июлдан 18-августка чейин карыздарды жөнгө салуу боюнча сүйлөшүүлөрдүн натыйжасында 1,5 миллион келишим түзүлүп, болжол менен 1,1 миллион банк кардары камтылды. Программага катышуу 31-декабрга чейин уланат.
Сентябрда долбоордун экинчи этабы эң төмөнкү айлык акынын эки өлчөмүнө чейин киреше алган же Бирдиктүү реестрде катталган керектөөчүлөргө жардам берүүнү көздөйт. Кирешеси төмөн деп эсептелген бул катмар ар кандай түрдөгү 5 миң реалга чейинки карыздарын жөнгө салуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болот.
Desenrola программасынын натыйжалары жана таасири
Ошондой эле окуңуз: Desenrola Brasil: Ири дүкөндөр сунуштаган карыздарды мөөнөтүнөн мурда кайра түзүмдөштүрүү
«Башында максат — төлөмдөрүн аткарбагандардын санын азайтуу. Бирок көптөр карыздарын кайра түзүмдөштүрүү аркылуу төлөм аткарбоодон жаңы карызга өтүшөт. Бул алардын дагы бир финансылык милдеттенмени алганын билдирет», — деп белгилейт финансылык адис жана Florida Christian University (FCU) университетинин докторантурасына талапкер Cintia Senna.
Бразилиянын Товарлар, кызмат көрсөтүүлөр жана туризм соодасынын улуттук конфедерациясынын (CNC) статистикасы карызы бар үй-бүлөлөрдүн үлүшү июндагы 78,5%дан июлда 78,1%га бир аз төмөндөгөнүн көрсөтөт. Бул 2022-жылдын ноябрынан берки биринчи төмөндөө болуп саналат жана CNC мунун себебин Desenrola программасы менен байланыштырат.
«Жакшы каржылык башкаруу жана түзүмдүү бюджет болбосо, мурдагы карызын жапкан бул адам жаңы төлөмдөрдү төлөй албай же башка карыздарды алып, кайра эле ошол абалга түшүп калышы толук мүмкүн», — деп талдайт Unicred уюмунун каржылык сабаттуулук боюнча улук адиси Луан Коррея.
Экономист Ионе Аморим программанын көйгөйдүн түпкү себебине эмес, анын белгилерине басым жасаганы керектөөчү үчүн кооптуу болушу мүмкүн экенин белгилейт.
«Адамдар банктар менен түздөн-түз сүйлөшүүлөрдү жүргүзүшөт. Көп учурда алардын бир нече кредитору болот, ар кандай сунуштарды алышат жана эң туура жолду өздөрү чечиши керек. Алар буга качан даярданышты? Алар керектүү каржылык даярдыктан өтүштүбү? Карыздар менен күрөшүүнүн бул ыкмасы натыйжалуу эмес», — деп суроо салат Idec (Бразилиядагы керектөөчүлөрдүн укуктарын коргоо институтун) да жетектеген адис.
Каржылык башкаруудагы кыйынчылыктар жана билим берүүнүн зарылдыгы
Каржы маселелерин жөнгө салуу жөндөмү жетишсиз болгондуктан, көптөгөн керектөөчүлөр Desenrola сыяктуу программаларга катышканда сунуштарды тийиштүү түрдө талдашпайт жана зарылчылыктын кысымынан улам өздөрүнө пайдалуу эмес шарттарга макул болушат.
«Жакында мен «Desenrola» программасына байланыштуу бир ишти карадым: бир адамдын 3 миң реал карызы бар болчу. Сунуш 187 реалдан 96 төлөмдү түзгөн. Дээрлик 18 миң реал. Бөлүп төлөө «жеткиликтүү» болгону үчүн гана алты эсе көп сумманы сегиз жыл бою төлөө. Ал программанын кийинки этабын күтүп же сунушту жакшыраак баалай алмак, бирок даярдыгы жок болгондуктан, карызы дагы көбөйүп кетти», — деп айтып берет Ионе Аморим.
Ушул себептен экономист насыя бергендер үчүн каржылык сабаттуулукту жактайт. «Рыноктогу көптөр насыя беришет жана карызды кайра түзүмдөштүрүүнү чектен чыккан, эксплуатациялык ыкмада жүргүзүшөт. Кардар менен мамиле дагы деле насыяга үзгүлтүксүз көз карандылык аркылуу түзүлөт: кардар мүмкүн болушунча көбүрөөк карызга батат, кыйналат жана карызын кайра түзүмдөштүрөт. Айрым учурларда сумманы эч качан толук төлөй албайт», — деп сынга алат.
Жарнамалар
Анын айтымында, мамиле кыска мөөнөттө түзүлүшү керек. «Насыяны пайдаланып, карызыңызды төлөп, дагы насыя суроого даяр болуңуз. Чыныгы жакшы төлөөчү — төлөмдөрүн баштап, аягына чыгарган адам», — дейт Аморим.
Каржылык сабаттуулук программасы «Desenrola Brasil» программасына салым кошо алат
Каржы министрлигинин маалыматына ылайык, Desenrola сентябрда кирешеси төмөн калкка багытталган каржылык сабаттуулук курсун өткөрөт.
«Программа тарабынан колдоого алынган адамдар жаңы карызга батуу жана кредиттик чектөөлөргө туш болуу учурларын кантип алдын алууну түшүнүшү үчүн бул курс абдан маанилүү», — деп билдирет министрлик мазмунун же калк курска кантип кире аларын тактабай, билдирүүсүндө.
Министрлик Desenrola «карыздарды кайра каржылоону тандоо мүмкүнчүлүгүн берип, кайра сүйлөшүүлөрдү ачыгыраак кылат жана колдонуучунун өзүнүн каржылык абалы тууралуу түшүнүгүн кеңейтет. Бул процесс ошондой эле адам аны өздөштүрүп, каржылык абалын кайра түзгөн сайын, билим берүүнүн бир түрү болуп саналат» деп билдирет.
Программа негизинен кирешеси төмөн катмарга багытталганына карабастан, каржылык сабаттуулуктун жетишсиздигине жакырлар гана туш болот деп ойлоо жаңылыштык.
«Бул этапта Desenrola программасында түзүлгөн келишимдердин көлөмүнө эле көз чаптыруу жетиштүү: R$ 20 миңге чейин киреше тапкан адамдар ресурстарын туура башкара албагандыктан дагы деле карызга туш болушууда», — деп белгилейт Unicred компаниясынын өкүлү Коррея.
Эң аз камсыз болгондордун арасында бир нече деңгээлдеги теңсиздик бюджетке олуттуу таасир этерин белгилеп кетүү маанилүү. «Жумушсуздук, ден соолук көйгөйлөрү жана кеңири жеткиликтүүлүктүн жоктугу да таасир берет», — деп белгилейт Сенна.
Карызга ээ болуу терс нерсеби?
Ошондой эле окуңуз: Чыныгы санариптик валюта: Өкмөттөр жөлөкпул төлөмдөрүнө өзгөртүүлөрдү баалоодо. Түшүнүп алыңыз!
Өзүнөн өзү карызга ээ болуу терс нерсе эмес. Көп учурда карыз үй сатып алуу же билим берүүгө инвестиция салуу сыяктуу максатка жетүүнүн куралы болушу мүмкүн. Маселе — карызды ал кар топтогондой көбөйүп кетпей тургандай туура башкарууда.
«Идеалында, карыз адамдын айлык кирешесинин 30%ынан ашпашы керек. Мындан жогору болсо, кырдаал көзөмөлдөн чыгып кетиши мүмкүн», — деп кеңеш берет Коррея.
«Экинчи жагынан, белгилүү бир максатсыз, керектөөчүлүк үчүн алынган карыздар зыяндуу. Каалоо менен муктаждыктын айырмасын түшүнүү абдан маанилүү», — деп жыйынтыктайт Сенна.
