Iklan
Para ahli kuwatir karo siklus utang sing bola-bali sawise renegosiasi. Program Desenrola, inisiatif pamaréntah federal kanggo ngrampungaké utang, bisa dadi jebakan yen jutaan warga Brasil sing mbalèkaké kredibilitasé ing pasar ora bisa ngatur sumber daya keuangané, ujare para ahli marang InfoMoney.
Ing sasi peluncurané, Desenrola wis nggayuh R$ 9,5 milyar ing kesepakatan keuangan, mung ing Kelompok 2, ing ngendi wong-wong sing nduwèni utang ngrampungaké kewajiban perbankané langsung karo bank kanthi syarat khusus, kaya sing bubar diumumaké déning Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
Iklan
Febraban njlentrehaké yèn kategori iki nyakup nasabah sing nduwèni penghasilan saben sasi luwih saka 2 upah minimum lan kurang saka R$ 20 ewu, sarta ora kalebu ing Cadastro Único pamaréntah federal.
Saka 17 Juli nganti 18 Agustus, negosiasi utang ngasilaké 1,5 yuta kesepakatan, nyakup kira-kira 1,1 yuta nasabah bank. Partisipasi ing program iki bakal terus nganti 31 Desember.
Ing wulan September, tahap kapindho proyek iki ngarahake mbantu konsumen kanthi penghasilan nganti rong upah minimum utawa sing kacathet ing Cadastro Único. Segmen iki, sing dianggep nduwèni penghasilan luwih cilik, bakal entuk kesempatan ngrampungake utang nganti R$ 5 ewu saka macem-macem jinis.
Asil lan Dampak Program Desenrola
Waca uga: Desenrola Brasil: Renegosiasi Utang sing Diwiwiti Luwih Cepet dening Toko-Toko Gedhé
“Ing wiwitan, tujuwané yaiku nyuda jumlah wong sing ora mbayar utang. Nanging, akèh wong pindhah saka kahanan ora mbayar utang menyang utang anyar liwat renegosiasi. Iki tegesé wong-wong mau njupuk kewajiban finansial liyané,” ujare Cintia Senna, ahli keuangan lan calon doktoral ing Florida Christian University (FCU).
Statistik saka Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) nuduhaké yèn persentase kulawarga sing nduwèni utang ing Brasil mudhun sethithik saka 78,5% ing wulan Juni dadi 78,1% ing wulan Juli. Iki minangka penurunan pisanan wiwit November 2022, lan CNC nganggep Desenrola minangka sebabé.
“Tanpa manajemen finansial sing apik lan anggaran sing terstruktur, kemungkinan gedhé individu iki, sing wis ngrampungaké utang sadurungé, bakal bali menyang kahanan sing padha amarga ora bisa ngadhepi cicilan anyar utawa amarga njupuk utang liyané,” analisis Luan Correia, spesialis senior ing Unicred babagan pendhidhikan finansial.
Ekonom Ione Amorim negesaké yèn program iki bisa mbebayani konsumen amarga fokus marang gejala, dudu asal mula masalahé.
“Individu rembugan langsung karo bank. Asring, dhèwèké duwé sawetara kreditor, nampa manéka tawaran lan kudu mutusaké dalan sing paling apik. Nalika kapan dhèwèké disiapaké kanggo kuwi? Apa dhèwèké wis nampa persiapan finansial sing dibutuhaké? Pendekatan kanggo ngadhepi utang kaya mangkéné ora efektif,” pitakoné spesialis kasebut, sing uga mimpin Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor).
Tantangan ing Manajemen Finansial lan Kabutuhan Pendhidhikan
Amarga kurang trampil ngatur keuangan, akèh konsumen, nalika melu program kaya Desenrola, ora mriksa proposal kanthi becik lan, amarga kepepet kabutuhan, nampa syarat sing ora nguntungaké.
“Bubar iki, aku nangani sawijining kasus sing ana gandhengane karo Desenrola: ana wong sing duwe utang R$ 3 ewu. Tawarané yaiku 96 cicilan saben-saben R$ 187. Meh R$ 18 ewu. Wolung taun mbayar jumlah sing enem kaping luwih gedhé mung amarga cicilané “keterjangkau”. Dheweke bisa ngenteni tahap sabanjuré program utawa ngevaluasi tawaran kasebut kanthi luwih becik, nanging amarga kurang persiapan, utangé malah saya tambah,” kandhané Ione Amorim.
Mula saka kuwi, ekonom kuwi ndhukung pendhidhikan finansial kanggo pihak-pihak sing nyedhiyakake kredit. “Akeh pihak ing pasar sing nyedhiyakake kredit lan nindakake negosiasi ulang kanthi berlebihan lan eksploitatif. Hubungan karo pelanggan isih dumadi liwat katergantungan marang kredit sing terus-terusan: pelanggan utang nganti maksimal, ngalami kesulitan lan nindakake negosiasi ulang. Ing sawetara kahanan, dheweke ora tau bisa nglunasi jumlah kasebut,” kritiké.
Iklan
Miturut dheweke, hubungan kasebut kuduné ditetepaké ing wektu cendhak. “Gunakna kredit, lunasi utangmu lan siapna awakmu kanggo njaluk kredit manèh. Wong sing bener-bener dadi pambayar apik yaiku wong sing miwiti lan ngrampungaké pambayarané,” ujare Amorim.
Program pendhidhikan finansial bisa nambah manfaat kanggo Desenrola Brasil
Miturut Kamentrian Keuangan, Desenrola bakal nganakake kursus pendidikan finansial, sing ditujokake kanggo masyarakat berpenghasilan luwih endhek ing wulan September.
“Kursus iki penting supaya para penerima manfaat program bisa ngerti carane nyegah kedadeyan utang anyar lan watesan kredit,” terang kamentrian kasebut ing sawijining cathetan, tanpa njlentrehake isine utawa carane masyarakat bisa ngakses kursus kasebut.
Kamentrian kasebut nyatakake yen Desenrola “nyedhiyakake cara kanggo milih refinansiasi utang, ndadekake renegosiasi luwih transparan lan nambah pangerten pangguna babagan kahanan finansiale. Proses iki uga minangka salah sawijining wujud pendidikan, nalika individu njupuk pangerten kasebut lan mbangun maneh kahanan finansiale”.
Sanajan program kasebut utamane ditujokake kanggo golongan berpenghasilan luwih endhek, iku salah yen mikir mung wong-wong miskin sing kekurangan pendidikan finansial.
“Cukup delengen jumlah perjanjian ing Desenrola ing tahap iki: individu sing entuk penghasilan nganti R$ 20 ewu nanging isih duwe utang amarga ora ngatur sumber dayane kanthi becik,” ujare Correia saka Unicred.
Perlu ditekanaké yèn, ing antarané wong-wong sing paling ora beruntung, ketimpangan ing manéka tingkat nduwèni pengaruh gedhé marang anggaran. “Pengangguran, masalah kesehatan lan kurangé akses sing nyebar uga nduwèni pengaruh,” ujare Senna.
Apa nduwèni utang iku bab sing ala?
Waca uga: Real Digital: Pamrentah Ngevaluasi Owah-owahan ing Pembayaran Tunjangan. Mangertènana!
Dheweké nduwèni utang ora ateges bab sing ala. Kadhangkala, utang bisa dadi piranti kanggo nggayuh tujuan, kayata tuku omah utawa nandur modal ing pendidikan. Sing penting yaiku ngerti carané ngatur utang kasebut kanthi sehat, supaya ora dadi bola salju.
“Sing becik, utang ora ngluwihi 30% saka penghasilan saben wulan individu. Yen luwih saka iku, kahanan bisa metu saka kontrol,” pituture Correia.
“Ing sisih liya, utang sing dijupuk amarga konsumtivisme, tanpa tujuan sing cetha, iku ngrugekaké. Penting banget kanggo ngerti bedané antara kepéngin lan butuh,” pungkas Senna.
