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個人の財務に関しては、借金を返済するか投資するかという問題がよくあります。この決定は簡単ではなく、個人の経済状況を注意深く分析する必要があります。借金がある場合は、投資を考える前に借金を完済するのが論理的だと思われるかもしれません。
しかし、これは単なる数学の問題ではなく、財務戦略の問題でもあります。一方で、借金は金利が高く、自己資本を食いつぶしてしまうことがよくあります。一方、投資は、特に長期かつ低金利の場合、負債のコストを上回る収益を生み出す可能性があります。
関係する金利を評価する
決定を下す前に、関連する金利を評価することが重要です。負債の利息が期待される投資収益率よりも高い場合は、優先順位を付けるのが理にかなっています。 借金の支払い。 さらに、借金がなくなったという実感は大きな心理的軽減をもたらす可能性があり、これも考慮すべき重要な要素です。
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ただし、借金の金利が低い場合は、最低支払額を維持し、長期的な資本増加をもたらす投資にリソースを振り向けた方が有利になる可能性があります。
負債の利子と投資収益率の評価
負債の金利と投資収益率の比較が、この決定の出発点となります。複利によって財務上の雪だるま式が生じる可能性があるため、クレジット カードや当座貸越などの高金利の借金を優先する必要があります。
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一方、住宅ローンや学生ローンなどの低金利の借金がある場合は、定期的な支払いを続けて、余分なお金を投資に割り当てる方が賢明かもしれません。
借金返済と投資のバランス
借金の返済と投資のバランスを見つけることが重要です。戦略の 1 つは、最も負担の大きい借金を返済しながら、 投資する 予算のほんの一部。これは、投資の習慣を築き、長期にわたって複利の力を活用するのに役立ちます。
さらに、予期せぬ事態が発生した場合に新たな借金に頼る必要がないように、投資前に緊急資金を作成することが重要です。
画像: カロリナ・グラボウスカ/Pexels
