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デゼンロラ：債務再交渉のための取り組み
連邦政府は、消費者が銀行と債務を再交渉するのを支援するため、デゼンロラ・プログラムを開始しました。
火曜日（5日）、下院はデゼンロラ法案を承認しました。この法案は債務に焦点を当てるだけでなく、クレジットカードのリボ払いの金利も扱っています。採決は象徴的な形で行われ、反対の立場を示したのはノーヴォ党だけでした。
金利の制限と金融セクターの動向
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連邦政府のデゼンロラ・プログラムは、消費者が金融機関との債務をより簡単に再交渉できるようにすることを目的としています。審議の過程では、請求額を期日までに全額支払わなかった場合に適用されるリボ払いの金利に上限を設ける動きがありました。
この措置の報告担当者であるアレンカール・サンタナ下院議員（PT-SP）は、銀行が3か月以内に自主規制案を提示しない場合、リボ払いおよび分割払いのクレジットの金利を100%に制限する条項を提案しました。
しかし、この文書では、銀行が高金利の原因として挙げている無利息分割払いの終了については論じられていない。金利は6月に年率437％に達した。この議論を盛り込むよう銀行から圧力があったが、報告担当者は毅然とした姿勢を貫いた。
報告書によると、「クレジットカード発行会社は、自主規制の取り組みとして、ブラジル中央銀行を通じて国家通貨審議会に対し、請求書の未払い残高にかかる利息と手数料の上限を提案しなければならない」。
リボルビング信用に関する考察と決定
6月まで、リボルビング金利は年率437％、分割払い金利は196.1％だった。2017年以降、リボルビング払いを30日間利用した後、銀行は債務を分割払い信用へ移管する必要があるが、この措置は金利に大きな影響を与えなかった。
経済の専門家は、分割払い信用がリボルビング債務の借り換えだけを含むものではないと指摘している。これらを個別に分析すると、現在のブラジル市場で最も高い金利の方式と同程度になる。したがって、リボルビング払いだけを廃止しても、過剰な金利の問題を完全には解決できない。
リボ払いから請求書の分割払いへの変更は専門家の間で共通認識となっており、金利の上限設定もすでに議題に上っていました。例えば英国では、特定の信用取引の金利を総債務額に対する一定の割合に制限しています。
ある情報筋によると、現在議論されている最も可能性の高い制限は、債務額の100%までの金利です。しかし、この同じ情報筋は報告者の文面に混乱があると見ており、これは自主規制の項目であるべきではないと考えています。
ついに銀行は、リボ払いの終了が延滞を最小限に抑えられると認識し、現在は小売業界に無利息分割払いを制限するよう説得しようとしています。銀行機関や業界団体は公の声明で、商品を廃止する意図を否定しています。しかし、Alencarは分割払いを制限することは道筋ではないと改めて強調し、それを「ブラジル社会の勝利」と見なしました。この点は彼の報告書には記載されていません。
