Quando saranno autorizzati i prestiti dell'Auxílio Brasil (Bolsa Família)?

Molti beneficiari dell'Auxílio Brasil hanno contratto prestiti con trattenuta diretta tra gli ultimi mesi del 2022 e l'inizio dell'anno in corso. L'attuazione di questa modalità è avvenuta il 10 ottobre dell'anno precedente ed è stata accolta calorosamente nelle prime settimane.

Tuttavia, alcuni aspetti del prestito con trattenuta diretta, come i tassi d'interesse elevati e l'obbligo di reddito dei clienti, hanno generato accesi dibattiti. In questo contesto, la concessione di credito è stata sospesa in Brasile e questa situazione persiste.

STF è vicino ad autorizzare il prestito con trattenuta diretta

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Il Supremo Tribunale Federale (STF) ha raggiunto la maggioranza dei voti per autorizzare la stipula del prestito con trattenuta diretta. Ciò implica che i beneficiari di prestazioni sociali potrebbero riprendere a contrarre questo tipo di prestito. Tuttavia, il giudizio è stato interrotto e non ha una data definita per la ripresa.

Il ministro Alexandre de Moraes ha chiesto l'interruzione del caso, motivando la necessità di più tempo per valutare la situazione nel suo complesso. Pertanto, i beneficiari del Bolsa Família, che ha sostituito l'Auxílio Brasil, dovranno attendere ancora un po' per ottenere l'autorizzazione a contrarre il prestito con trattenuta diretta.

Perché sono state sospese le richieste di prestiti con trattenuta sullo stipendio?

Il Partito Democratico Laburista (PDT) ha richiesto la sospensione dei prestiti con trattenuta sullo stipendio per i beneficiari dei programmi sociali nell'ottobre dello scorso anno, proprio quando questa modalità ha iniziato a operare nel paese.

In sintesi, il partito ha sostenuto che il credito con trattenuta sullo stipendio avrebbe potuto aggravare il sovraindebitamento della popolazione più indigente. Inoltre, i beneficiari dei programmi sociali, già vulnerabili, avrebbero visto il loro reddito ulteriormente compromesso.

L'azione del PDT ha inoltre contestato l'aumento del limite di reddito dei lavoratori con contratto regolare e dei beneficiari dell'INSS. In precedenza, il credito con trattenuta sullo stipendio poteva impegnare fino al 35% del reddito di questi gruppi, ma il prestito con trattenuta sullo stipendio è passato a impegnare fino al 45% del reddito.

Segui il voto dei ministri della STF sul tema

Il ministro relatore Nunes Marques ha sostenuto il rigetto dell'azione. Ha affermato che le modifiche alle regole dei prestiti con trattenuta sullo stipendio erano conformi alla Costituzione.

Scopri quali ministri hanno seguito il relatore e hanno votato contro l'azione:

• Cármen Lúcia;
• Dias Toffoli;
• Gilmar Medes;
• Luiz Edson Fachin;
• Luiz Fux.

Nunes Marques ha chiarito che la Costituzione federale non presenta «alcuna limitazione normativa che giustifichi l'incostituzionalità dell'accesso ampliato al credito con trattenuta sullo stipendio». Inoltre, ha affermato che i «nuovi limiti del margine cedibile non sono incompatibili con i precetti costituzionali».

Il relatore ha sostenuto che il PDT, «nel discutere il pregiudizio alla riorganizzazione finanziaria dei mutuatari, sembra partire dal presupposto che gli individui o le famiglie non ottengano alcun vantaggio dalla sottoscrizione del credito, quando, in realtà, acquisiscono liquidità immediata per saldare debiti, sostenere spese urgenti o investire in qualche progetto costantemente rimandato».

Sebbene la maggior parte dei ministri abbia sostenuto il rigetto della richiesta del PDT, non esiste ancora una data per la ripresa della stipula di prestiti con trattenuta sullo stipendio nel Paese.

Modifiche al prestito con trattenuta sullo stipendio del Bolsa Família

Con la Bolsa Família sustituyendo al Auxílio Brasil, la contratación del préstamo consignado experimentó algunos cambios. El más notable es el cambio de nombre de la modalidad, que antes se llamaba préstamo Auxílio Brasil y ahora es el préstamo Bolsa Família.

En cuanto a las modificaciones que afectan directamente a los usuarios, la principal fue el margen consignable destinado al beneficio. El nuevo préstamo consignado de la Bolsa Família no puede superar el límite del 5% de los ingresos de los usuarios contratantes.

Otra regla establece un nuevo límite de intereses para el crédito consignado, ahora del 2,5% mensual. El importe contratado también debe pagarse en 6 cuotas mensuales.

Vea la comparación entre las modalidades en 2022 y 2023:

¿Cómo contratar el crédito a través de la Bolsa Família?

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En este momento, el préstamo consignado de la Bolsa Família está suspendido. Sin embargo, los beneficiarios del programa social tienen una alternativa para obtener crédito. Se trata del Programa Progredir, que ofrece microcrédito a las personas inscritas en el Cadastro Único (CadÚnico).

Gli utenti interessati a richiedere il credito devono recarsi presso un'agenzia di Caixa Econômica per verificare la propria idoneità al credito. Se la risposta sarà positiva, i dipendenti della banca informeranno sulle condizioni della richiesta.