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Progetto Alavanca Brasil: una finestra per gli imprenditori con piccole imprese per liquidare i debiti e potenziare le proprie transazioni
Il governo brasiliano ha presentato il Progetto Alavanca Brasil, con l’obiettivo di aiutare le persone a rifinanziare i propri debiti e semplificare l’accesso ai finanziamenti. Questa iniziativa non solo offre vantaggi alla società, ma può anche generare effetti positivi sulle microimprese del Paese, secondo il Sebrae. Come mostrano i dati di uno studio condotto dal Sebrae, la maggior parte delle microimprese brasiliane (61%) che hanno contratto prestiti nel 2022 lo ha fatto in qualità di persone fisiche.
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Per questo motivo, gli imprenditori indebitati con istituzioni finanziarie possono beneficiare del Progetto Alavanca Brasil per regolare i propri conti e organizzare le proprie finanze. Inoltre, liberandosi dai debiti attraverso il progetto, queste imprese avranno la possibilità di ottenere prestiti più vantaggiosi in qualità di persone giuridiche e ristrutturare le proprie finanze, come ha affermato Giovanni Soares, Agente per l’Innovazione e la Trasformazione Digitale del Sebrae.
Vantaggi di Alavanca per le piccole imprese
Il progetto Alavanca Brasil offre altri vantaggi considerevoli alle microimprese, oltre a consentire il rifinanziamento dei debiti. Uno di questi benefici è la crescita del potere d'acquisto della società. Con debiti ridotti, la popolazione avrà più risorse da investire in beni e servizi, il che può incrementare le transazioni e la base clienti delle imprese.
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Giovanni Soares ritiene che le microimprese saranno le prime a raccogliere i frutti di questo incremento dei consumi. La prospettiva è che il Projeto Alavanca Brasil favorisca lo sblocco dei consumi e lo sviluppo dell'attività economica nazionale.
Chi può beneficiare del Projeto Alavanca Brasil
Il Projeto Alavanca Brasil ha la capacità di raggiungere un ampio segmento della popolazione brasiliana indebitata. La prima fase del progetto, denominata Fascia 2, comprende persone con un reddito mensile compreso tra 2 salari minimi e R$ 20.000 che hanno debiti con le banche. Per gli indebitati con debiti fino a R$ 100, i loro nomi saranno rimossi automaticamente dai registri dei cattivi pagatori dagli istituti finanziari.
Per i debitori della Fascia 1, con un reddito fino a due salari minimi o registrati nel Cadastro Único (CadÚnico), e con debiti fino a R$ 5.000, le rinegoziazioni dovrebbero iniziare a settembre. In questo caso, gli intermediari finanziari dovranno richiedere la qualificazione sulla piattaforma del Fundo Garantidor de Operações Alavanca Brasil e rispettare i criteri commerciali e tecnologici stabiliti nel Manual de Procedimentos Operacionais do FGO Alavanca Brasil. Per questo gruppo, il governo destinerà risorse del Fundo de Garantia de Operações per negoziare l'estinzione degli impegni con le banche.
L'importanza della pianificazione finanziaria per le piccole imprese
Sebbene il Projeto Alavanca Brasil sia incentrato, in questa prima fase, sulle persone fisiche, genera anche vantaggi indiretti per le microimprese. Diverse istituzioni finanziarie stanno cogliendo questa tendenza e proponendo condizioni di rifinanziamento più favorevoli agli imprenditori, come ha riferito Weniston Abreu, Coordinatore dell'Educazione e dell'Orientamento Finanziario del Sebrae Nacional.
È fondamentale che gli imprenditori siano consapevoli della propria situazione finanziaria. Se hanno debiti come persone fisiche, ciò può ostacolare l'ottenimento di prestiti per l'attività in futuro. Durante la pandemia, molte microimprese hanno dovuto cercare credito attraverso le diverse linee messe a disposizione dal governo. Tuttavia, con i finanziamenti legati al tasso Selic, molti imprenditori hanno visto crescere significativamente i propri debiti.
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In questo momento in cui diverse imprese sono finanziariamente compromesse a causa del pagamento dei finanziamenti, la pianificazione diventa essenziale. Molte attività attualmente inadempienti hanno contratto prestiti senza un'adeguata pianificazione, basandosi solo su aspettative positive. Non hanno valutato correttamente se in futuro sarebbero state in grado di assumersi quel debito. Quando il debito si protrae, l'imprenditore corre il rischio che il proprio nome venga segnalato negativamente e, di conseguenza, di perdere la possibilità di acquistare merci e rinnovare le scorte.
Linee guida del Sebrae per gli imprenditori
Per aiutare gli imprenditori a prendere decisioni consapevoli in merito al credito, Sebrae offre il Programma di Credito Orientato e Assistito. Questo servizio mette a disposizione informazioni, diagnosi, strumenti digitali, contenuti, formazione e consulenze affinché l'imprenditore possa ridurre al minimo i rischi di insolvenza e rafforzare la sostenibilità finanziaria della propria attività.
Il Progetto Alavanca Brasil rappresenta una grande opportunità per gli imprenditori di estinguere i propri debiti come persone fisiche e organizzare le proprie finanze. Inoltre, la crescita del potere d'acquisto della popolazione, conseguenza della rinegoziazione dei debiti, può dare impulso alle transazioni e portare benefici alle microimprese. È importante che gli imprenditori prestino attenzione alle condizioni offerte dagli istituti finanziari e realizzino un'adeguata pianificazione finanziaria per garantire il successo e la sostenibilità delle proprie attività.
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