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Il disegno di legge del programma Desenrola Brasil, creato per aiutare i consumatori insolventi, ha subito modifiche per favorire i microimprenditori individuali (MEI) e le micro e piccole imprese che cercano di rinegoziare i propri debiti con i clienti. Il deputato Alencar Santana (PT-SP), incaricato di relazionare il progetto, ha modificato il testo proponendo lotti specifici per questi creditori nelle aste del programma. In questo modo, evitano la concorrenza diretta con le grandi imprese per i fondi del Tesoro Nazionale.
Contesa delle risorse e impatto sul Pronampe
Il governo ha stanziato 8 miliardi di R$ del Fondo di Garanzia delle Operazioni (FGO), gestito dal Banco do Brasil, per l'iniziativa. Tuttavia, l'importo non soddisfa completamente la domanda degli insolventi, rendendo necessarie le aste. Secondo le norme, i creditori che offriranno gli sconti più significativi sul capitale del debito saranno autorizzati a partecipare e ad accedere alle risorse pubbliche. «Le grandi banche e i piccoli rivenditori non dovrebbero competere ad armi pari. È necessario considerare le dimensioni del creditore», sottolinea Santana.
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La revisione del documento avviene in un momento di contesa per le risorse del FGO. La destinazione di una parte di questo fondo al Desenrola ha comportato una riduzione del capitale disponibile per il Pronampe, una linea di credito rivolta agli imprenditori.
Di fronte a questa ripartizione, gli istituti finanziari segnalano che le risorse del Pronampe potrebbero esaurirsi entro la fine di questo mese e ritengono necessario aggiungere 6,5 miliardi di R$. Il Ministero delle Finanze, d'altra parte, informa che sono in corso misure per garantire l'operatività del credito, tra cui un apporto vicino a 1 miliardo di R$ effettuato dal ministero.
Interrogato sulla situazione e sulle possibili preoccupazioni riguardo al volume di credito per il settore, Santana sottolinea che anche il Desenrola beneficerà il pubblico del Pronampe. “Il piccolo e microimprenditore potrà partecipare alle aste e, in questo modo, negoziare con i propri debitori.”
Prospettive per Creditori e Consumatori nel Desenrola
Secondo il relatore, l’economia sentirà i benefici generali del programma: “Desenrola restituisce al consumatore il potere di riattivare le proprie finanze, favorendo i consumi e l’economia.” I creditori interessati hanno tempo fino al 9 settembre per registrarsi sulla piattaforma governativa che condurrà le aste elettroniche.
Desenrola: Restrizioni
Una questione dibattuta riguarda il tetto agli interessi imposto alle banche che aderiranno al programma, attualmente fissato all’1,99% al mese. Un emendamento aggiunto al disegno di legge propone un limite agli interessi del credito rotativo delle carte. La discussione coinvolge il governo, le banche e gli operatori dei terminali per carte. Il team economico guarda con preoccupazione a questa limitazione, temendo che le banche perdano interesse a causa del rischio associato.
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L’obiettivo del governo è cancellare il nome di 70 milioni di brasiliani insolventi e reintegrarli nell’accesso al credito.
La prima fase di Desenrola è iniziata a luglio, concentrandosi sui debiti bancari. In questa fase, le banche hanno regolarizzato automaticamente la situazione di chi doveva fino a 100 R$. Hanno inoltre ricevuto incentivi normativi per ristrutturare i debiti dei consumatori con redditi fino a 20.000 R$ mensili.
La prossima fase dovrebbe iniziare alla fine di questo mese, rivolta alla popolazione a basso reddito con la garanzia del Tesoro. Sono eleggibili i debitori morosi con un reddito fino a due salari minimi e debiti fino a 5.000 R$.
Aste
Il governo condurrà aste con l'obiettivo di massimizzare gli sconti sui debiti, che i clienti potranno saldare in un'unica soluzione o in un massimo di 60 mesi, con interessi limitati all'1,99% al mese. Il Tesoro coprirà le insolvenze.
Oltre ai debiti bancari, i clienti potranno rinegoziare anche le loro pendenze con i rivenditori e i fornitori di servizi come acqua, elettricità e telecomunicazioni. Le statistiche di Serasa di ottobre 2022, consolidate da
