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L'istituzione Febraban ha recentemente presentato i risultati iniziali dell'atteso piano di rinegoziazione dei debiti, Desenrola Brasil, avviato lo scorso lunedì (17).
Secondo le informazioni divulgate, lo schema proposto dal governo federale si è dimostrato estremamente efficace.
In questo modo, gli istituti bancari sono riusciti a rinegoziare una somma sorprendente di 500 milioni di R$ in non meno di 150 mila contratti di debito.
Inoltre, circa 2 milioni di persone indebitate hanno beneficiato della rimozione dei loro nomi dagli elenchi dei cattivi pagatori presso gli enti creditizi, a condizione che i loro debiti fossero fino a 100 R$. Questi risultati sono stati raggiunti nell'incredibile arco di soli cinque giorni.
Febraban sottolinea che continuerà a monitorare gli sviluppi di Desenrola Brasil, fornendo supporto alla sua evoluzione, cercando sempre di ottimizzare ed espandere la portata di questa iniziativa vitale per l'inclusione finanziaria nel paese.
Ci si aspetta che nei prossimi giorni un numero maggiore di persone possa beneficiare di questo programma, contribuendo al rafforzamento dell'economia e al miglioramento del tenore di vita della popolazione brasiliana.
Vieni con noi per ottenere maggiori informazioni sul Desenrola Brasil.
Comunicazione delle negoziazioni del Desenrola Brasil
Prima di tutto, è essenziale una breve spiegazione del programma. Desenrola Brasil concretizza una delle promesse elettorali del presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT), con l'obiettivo di fornire soluzioni efficaci al problema dei debiti delle persone fisiche.
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Lo scopo centrale dell'iniziativa è aiutare i cittadini presenti nell'elenco dei cattivi pagatori, cercando di ripristinare il potere d'acquisto di coloro che affrontano difficoltà finanziarie.
Recentemente sono iniziate le rinegoziazioni della prima fase del programma, rivolte ai morosi che rientrano nella “Fascia 2”.
Questo gruppo include debiti e persone fisiche fino alla data del 31 dicembre 2022, purché il loro reddito mensile non superi l'importo di R$ 20 mila.
Inoltre, la rimozione della segnalazione negativa per i debiti fino a R$ 100 è stata attuata come misura per incentivare le banche a partecipare al programma.
Vale la pena sottolineare che, inizialmente, le stime del Ministero delle Finanze indicavano che circa 1,5 milioni di persone avrebbero potuto beneficiare di questa misura.
Tuttavia, i risultati divulgati da Febraban rivelano che questo obiettivo è stato ampiamente superato già nella prima settimana del programma Desenrola Brasil.
Il numero dei beneficiari ha superato ogni aspettativa, portando a una revisione al rialzo delle stime.
Nota: La rimozione della segnalazione negativa non implica il condono. Il debito continuerà a esistere, tuttavia le banche si impegnano a non iscrivere i debitori nei registri dei cattivi pagatori.
Come funzionano le “Fasce” del programma?
La Fascia 1 di Desenrola Brasil mira ad assistere le persone della comunità con un reddito fino a R$ 2.640, equivalente a due salari minimi, o che siano registrate nel Cadastro Único del governo federale (CadÚnico).
Inoltre, sarà possibile rinegoziare debiti finanziari e non finanziari per un valore massimo di R$ 5.000, a condizione che tali debiti siano stati contratti tra il 1º gennaio 2019 e il 31 dicembre 2022.
Il suo avvio non avverrà in questo primo momento, ma è previsto per settembre.
La ristrutturazione degli impegni finanziari sarà effettuata tramite una piattaforma digitale. In tal senso, il debitore accederà al sistema utilizzando il proprio login del portale Gov.br.
Già nella “Fascia 2”, ogni istituto finanziario si assumerà la responsabilità di negoziare i propri debiti.
Inoltre, un aspetto essenziale da sottolineare è che, a differenza della fascia 1, i partecipanti alla fascia 2 del Desenrola Brasil non dovranno effettuare iscrizioni o presentare richieste per ricevere assistenza attraverso i canali digitali del governo.
Questo processo più semplificato mira ad accelerare la procedura e a rendere la rinegoziazione più accessibile ed efficiente per gli istituti finanziari coinvolti.
Allo stesso modo, a differenza della fascia 1, nella quale il governo fornisce garanzie per le rinegoziazioni, per questo gruppo di beneficiari della fascia 2 non ci sarà questo tipo di assicurazione.
Tuttavia, per incentivare le banche ad aumentare l'offerta di credito ai beneficiari di questa fascia, il governo attuerà un programma di incentivi.
Quali debiti non sono contemplati da Desenrola Brasil?
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Nella fascia 1, Desenrola Brasil non comprende determinati scenari, ovvero:
- Debiti con garanzia reale – ossia quelli che hanno uno specifico bene come garanzia del pagamento, come immobili o veicoli;
- Debiti di credito rurale – che sono gli obblighi finanziari relativi alle attività agricole e zootecniche;
- Debiti di finanziamento immobiliare – ossia gli impegni finanziari relativi all'acquisto o alla costruzione di proprietà e immobili;
Operazioni con funding o rischio di terzi – comprendenti qualsiasi transazione che coinvolga risorse di terzi o rappresenti rischi provenienti da altre fonti.
Nella Fascia 2 di Desenrola Brasil, invece, le categorie specifiche di rinegoziazione dei debiti che non saranno incluse sono:
- Debiti legati al credito rurale;
- Debiti che hanno la garanzia dell'Unione o di enti pubblici;
- Debiti per i quali gli agenti finanziari non assumono integralmente il rischio di credito;
- Impegni finanziari che prevedono l'apporto di risorse pubbliche;
- Debiti con qualsiasi forma di perequazione dei tassi d'interesse da parte dell'Unione.
