Iklan
Desenrola: Inisiatif Negosiasi Ulang dan Tantangannya. Saat merayakan bulan pertamanya Kamis lalu, tanggal 17, program Desenrola telah membantu menegosiasikan ulang utang perbankan senilai R$ 8,1 miliar, yang menguntungkan sekitar 985 ribu nasabah, menurut data terbaru dari Federasi Bank Brasil (Febraban).
Namun, meskipun inisiatif ini berhasil dan akan segera diperluas untuk mencakup utang nonperbankan, para pakar ekonomi memperingatkan konsumen yang menyelesaikan tunggakan mereka. Kekhawatiran utama berpusat pada tidak adanya edukasi keuangan selama tahap awal program. Program ini, yang memungkinkan pembiayaan kembali utang bagi nasabah dengan pendapatan hingga R$ 20 ribu, dapat membuat nasabah yang sama kembali terlilit utang jika tidak ada perencanaan yang memadai.
Masalah kritis adalah utang hingga R$ 100. Lembaga keuangan, saat mengikuti Desenrola, menghapus catatan kredit negatif mereka yang memiliki utang hingga jumlah tersebut. Namun, utang-utang ini tetap ada dan terus bertambah karena bunga. “Tujuannya adalah mendorong konsumsi. Penghapusan catatan kredit negatif memungkinkan nasabah kembali memperoleh kredit, tetapi bukan berarti utangnya telah dilunasi,” ujar Gilberto Braga, profesor Keuangan di Ibmec. Dengan suku bunga tahunan rata-rata sebesar 59,9% untuk kredit pribadi, utang dapat berlipat ganda hanya dalam 18 bulan.
Kebutuhan Mendesak akan Edukasi Keuangan
Baca juga: Desenrola Brasil: Negosiasi Ulang Utang yang Diantisipasi oleh Toko-Toko Besar
Mengenai tahap kedua Desenrola, para ekonom menekankan pentingnya perencanaan oleh nasabah setelah negosiasi ulang. “Setelah restrukturisasi utang, sangat penting untuk memprioritaskan pembayaran kewajiban tersebut. Tujuannya harus melunasi komitmen ini sebelum mengambil utang baru,” tegas Teixeira.
Namun, bagi Braga, keberatan utama terhadap Desenrola terletak pada tidak adanya program pendidikan ulang keuangan yang kuat. Meskipun beberapa lembaga perbankan menawarkan panduan melalui video, hal itu bukan persyaratan untuk mengikuti program. “Desenrola memberikan solusi nyata bagi utang, tetapi tidak memiliki rencana berkelanjutan untuk pendidikan keuangan. Akan bermanfaat jika tersedia sumber daya untuk membantu masyarakat mengelola anggaran mereka dengan lebih efektif,” ujar Braga.
Peraturan Desenrola menetapkan kursus pendidikan keuangan hanya untuk tahap keduanya, yang akan memberikan potongan harga untuk utang nonperbankan. Kursus-kursus ini akan disediakan melalui platform digital yang dikembangkan oleh B3, tetapi tidak wajib untuk mengikuti negosiasi ulang.
Masa Depan Desenrola dan Kelompok 1
Baca juga: Ketahui semua tentang Valores a Receber
Dijadwalkan untuk September, Tahap 1 Desenrola ditujukan untuk melayani debitur yang terdaftar dalam Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico) atau mereka yang berpenghasilan bulanan hingga dua upah minimum dan memiliki utang hingga R$ 5 ribu kepada entitas di luar sektor keuangan. Ini mencakup perusahaan layanan publik dan peritel.
