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डेसेंरोला: पुनः बातचीत की पहल और इसकी चुनौतियाँ। पिछले गुरुवार, 17 तारीख को अपना पहला महीना पूरा करने के साथ, डेसेंरोला कार्यक्रम ने बैंकिंग ऋणों में 8.1 अरब रियाल की पुनः बातचीत में पहले ही मदद की है, जिससे लगभग 985 हजार ग्राहक लाभान्वित हुए हैं, जैसा कि ब्राज़ीलियन फेडरेशन ऑफ बैंक्स (Febraban) के नवीनतम आँकड़ों के अनुसार है।
हालाँकि यह पहल सफल रही है और गैर-बैंकिंग ऋणों को शामिल करने के लिए विस्तार के कगार पर है, अर्थव्यवस्था विशेषज्ञ उन उपभोक्ताओं को सचेत कर रहे हैं जो अपनी बकाया देनदारियों को नियमित कर रहे हैं। मुख्य चिंता कार्यक्रम के प्रारंभिक चरण के दौरान वित्तीय मार्गदर्शन के अभाव पर केंद्रित है। इस कार्यक्रम ने R$ 20 हजार तक की आय वाले ग्राहकों को ऋणों का पुनर्वित्तपोषण करने की अनुमति दी थी, लेकिन उचित योजना न होने पर यही ग्राहक फिर से कर्ज़ में डूब सकते हैं।
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एक महत्वपूर्ण मुद्दा R$ 100 तक के कर्ज़ का है। वित्तीय संस्थानों ने Desenrola में शामिल होकर उन लोगों के नाम साफ़ कर दिए, जिन पर इस राशि तक का कर्ज़ था। हालांकि, ये कर्ज़ बने हुए हैं और उन पर ब्याज बढ़ रहा है। Ibmec के वित्त प्रोफेसर Gilberto Braga कहते हैं, “उद्देश्य उपभोग को प्रोत्साहित करना था। नकारात्मक क्रेडिट रिकॉर्ड हटाने से ग्राहक फिर से ऋण प्राप्त कर सकता है, लेकिन इसका अर्थ यह नहीं है कि कर्ज़ चुका दिया गया है।” व्यक्तिगत ऋण पर औसत वार्षिक ब्याज दर 59.9% होने के कारण, कर्ज़ केवल 18 महीनों में दोगुना हो सकता है।
वित्तीय शिक्षा की अनिवार्य आवश्यकता
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Desenrola के दूसरे चरण के संबंध में, अर्थशास्त्री पुनर्विचार के बाद ग्राहकों द्वारा योजना बनाने के महत्व पर ज़ोर देते हैं। Teixeira कहते हैं, “कर्ज़ के पुनर्गठन के बाद, इन दायित्वों का भुगतान प्राथमिकता देना अत्यंत महत्वपूर्ण है। लक्ष्य यह होना चाहिए कि नए कर्ज़ लेने से पहले इन प्रतिबद्धताओं को चुका दिया जाए।”
हालाँकि, ब्रागा के लिए, डेसेंरोला पर मुख्य आपत्ति एक सुदृढ़ वित्तीय पुनर्शिक्षा कार्यक्रम की अनुपस्थिति है। कुछ बैंकिंग संस्थान वीडियो के माध्यम से मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, लेकिन कार्यक्रम में शामिल होने के लिए यह आवश्यक नहीं है। “डेसेंरोला कर्ज़ के लिए एक ठोस समाधान प्रदान करता है, लेकिन इसमें वित्तीय शिक्षा की निरंतर योजना का अभाव है। लोगों को अपने बजट अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करने के लिए संसाधन उपलब्ध कराना लाभदायक होगा”, ब्रागा विचार व्यक्त करते हैं।
डेसेंरोला का विनियमन केवल इसके दूसरे चरण के लिए वित्तीय शिक्षा पाठ्यक्रम निर्धारित करता है, जिसमें गैर-बैंकिंग ऋणों पर छूट दी जाएगी। ये पाठ्यक्रम B3 द्वारा विकसित एक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से प्रदान किए जाएंगे, लेकिन पुनः बातचीत में शामिल होने के लिए अनिवार्य नहीं हैं।
डेसेंरोला और फ़ैज़ा 1 का भविष्य
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सितंबर के लिए निर्धारित, डेसेंरोला की श्रेणी 1 का उद्देश्य उन कर्जदारों की सहायता करना है जो संघीय सरकार के सामाजिक कार्यक्रमों के एकीकृत रजिस्टर (CadÚnico) में पंजीकृत हैं या जिनकी मासिक आय दो न्यूनतम वेतन तक है और गैर-वित्तीय क्षेत्र की संस्थाओं पर 5 हजार R$ तक का कर्ज है। इसमें सार्वजनिक सेवा कंपनियाँ और खुदरा विक्रेता शामिल हैं।
