מודעות
מוטבים רבים של סיוע ברזיל לקחו הלוואות בניכוי ישיר מהקצבה בין החודשים האחרונים של 2022 לתחילת השנה הנוכחית. יישום מסלול זה החל ב־10 באוקטובר של השנה הקודמת, והוא התקבל בהתלהבות בשבועות הראשונים.
עם זאת, היבטים מסוימים של ההלוואה בניכוי ישיר מהקצבה, כגון ריביות גבוהות והדרישה להכנסה מצד הלקוחות, עוררו דיונים סוערים. בהקשר זה, מתן האשראי הושעה בברזיל, ומצב זה נמשך.
בית המשפט העליון הפדרלי (STF) קרוב לאשר הלוואה בניכוי ישיר מהקצבה
קראו גם: Bolsa Família: אפשרויות הלוואה חדשות זמינות דרך Caixa Tem
בית המשפט העליון הפדרלי (STF) השיג רוב קולות לאישור נטילת ההלוואה בניכוי ישיר מהקצבה. משמעות הדבר היא שמקבלי קצבאות סוציאליות יוכלו לחדש את נטילת ההלוואה מסוג זה. עם זאת, הדיון הופסק ואין מועד מוגדר לחידושו.
השר אלכסנדר דה מוראיס ביקש להפסיק את הדיון בתיק, בנימוק שיש צורך בזמן נוסף כדי להעריך את המצב בכללותו. לכן, מקבלי Bolsa Família, שהחליפה את Auxílio Brasil, יצטרכו להמתין עוד קצת לאישור contratación הלוואה בניכוי מהשכר.
מדוע הושעתה האפשרות לקחת הלוואות בניכוי מהשכר?
המפלגה הדמוקרטית הפועלת (PDT) ביקשה להשעות את ההלוואות בניכוי מהשכר עבור מקבלי תוכניות חברתיות באוקטובר בשנה שעברה, בדיוק כאשר מסלול זה החל לפעול במדינה.
בקצרה, המפלגה טענה כי אשראי בניכוי מהשכר עלול להחריף את החובות הכבדים של האוכלוסייה הענייה ביותר. נוסף על כך, מקבלי תוכניות חברתיות, שכבר נמצאים במצב פגיע, היו עלולים להיפגע עוד יותר בהכנסתם.
העתירה של PDT הטילה ספק גם בהגדלת מגבלת ההכנסה של עובדים בעלי חוזה העסקה רשמי ושל מקבלי INSS. בעבר, אשראי בניכוי מהשכר יכול היה לתפוס עד 35% מהכנסתם של קבוצות אלה, אך ההלוואה בניכוי מהשכר החלה לתפוס עד 45% מההכנסה.
עקבו אחר הצבעת שופטי STF בנושא
השופט המדווח נונס מרקז הגן על דחיית העתירה. הוא טען כי השינויים בכללים הנוגעים להלוואות בניכוי ישיר תואמים את החוקה.
ראו את השופטים שהצטרפו לשופט המדווח והצביעו נגד העתירה:
- כרמן לוסיה;
- דיאס טופולי;
- ז'ילמר מדס;
- לואיז אדסון פאשין;
- לואיז פוקס.
נונס מרקז הבהיר כי החוקה הפדרלית אינה מציגה „כל מגבלה נורמטיבית המצדיקה את אי-חוקתיותה של הגישה המורחבת לאשראי בניכוי ישיר”. בנוסף, הוא קבע כי „הגבולות החדשים של מרווח הניכוי אינם בלתי תואמים את העקרונות החוקתיים”.
השופט המדווח טען כי מפלגת PDT, „כאשר היא דנה בפגיעה בארגון מחדש הפיננסי של נוטלי ההלוואות, נראה שהיא יוצאת מנקודת הנחה שלפיה יחידים או משפחות אינם מפיקים כל יתרון מנטילת האשראי, בעוד שלמעשה הם משיגים נזילות מיידית לסילוק חובות, להוצאות דחופות או להשקעה בתוכנית כלשהי שנדחית שוב ושוב”.
אף שרוב השופטים תמכו בדחיית בקשתה של מפלגת PDT, עדיין אין מועד לחידוש נטילת ההלוואות בניכוי ישיר במדינה.
שינויים בהלוואה בניכוי מהגמלה של Bolsa Família
עם החלפת Auxílio Brasil ב-Bolsa Família, חלו כמה שינויים בהתקשרויות של ההלוואה בניכוי מהגמלה. השינוי הבולט ביותר הוא שינוי שם המסלול, שנקרא בעבר הלוואת Auxílio Brasil וכעת נקרא הלוואת Bolsa Família.
באשר לשינויים המשפיעים ישירות על המשתמשים, השינוי העיקרי היה שיעור הניכוי המוקצה לגמלה. ההלוואה החדשה בניכוי מהגמלה של Bolsa Família אינה יכולה לחרוג מהמגבלה של 5% מהכנסת המשתמשים המתקשרים.
כלל נוסף קובע תקרת ריבית חדשה לאשראי בניכוי מהגמלה, העומדת כעת על 2,5% לחודש. יש להחזיר גם את הסכום שנלקח ב-6 תשלומים חודשיים.
ראו את ההשוואה בין המסלולים ב-2022 וב-2023:
| הלוואה בניכוי ישיר מהקצבה | ||
| כללים | Auxílio Brasil (2022) | Bolsa Família (2023) |
| מרווח הלוואה בניכוי משכר | 40% | 5% |
| תקרת ריבית | 3,5% לחודש | 2,5% לחודש |
| מספר תשלומים | 24 תשלומים | 6 תשלומים |
כיצד לקחת אשראי באמצעות Bolsa Família?
קראו גם: ארגון מחדש של Bolsa Família? הבינו את השינויים באמצעות MP הנוכחי
נכון לעכשיו, ההלוואה בניכוי ישירות מקצבת Bolsa Família מושעית. עם זאת, למוטבי התוכנית החברתית יש חלופה לקבלת אשראי. מדובר בתוכנית Progredir, המציעה מיקרו-אשראי לרשומים במרשם היחיד (CadÚnico).
המשתמשים המעוניינים לקבל את האשראי צריכים לגשת לסניף של Caixa Econômica כדי לבדוק את זכאותם לאשראי. אם התשובה תהיה חיובית, עובדי הבנק ימסרו את תנאי קבלת האשראי.
