מודעות
דסנרולה: יוזמה להסדר מחדש של חובות
הממשלה הפדרלית השיקה את תוכנית דסנרולה כדי לסייע לצרכנים להסדיר מחדש את חובותיהם מול הבנקים.
ביום שלישי (5), בית הנבחרים אישר את הצעת החוק של דסנרולה, אשר, בנוסף להתמקדות בחובות, עוסקת גם בריבית על אשראי מתגלגל בכרטיסי אשראי. ההצבעה נערכה באופן סמלי, ורק מפלגת נובו התנגדה להצעה.
הגבלות על הריבית ותנועות במגזר הפיננסי
קראו גם: Desenrola Brasil מתחילה את השלב השני של המשא ומתן המחודש: גלו מי יכול להפיק מכך תועלת כעת
התוכנית הפדרלית דסנרולה נועדה לפשט את הסדרת חובותיהם של צרכנים מול מוסדות פיננסיים. במהלך בחינתה נעשו מהלכים לקביעת תקרה לריבית על אשראי מתגלגל, המופעל כאשר לא מתבצע תשלום מלא של החשבון במועד.
חבר הקונגרס אלנקאר סנטנה (PT-SP), המדווח על הצעד, הציע סעיף להגבלת הריבית על אשראי מתגלגל בכרטיסים ועל אשראי בתשלומים ל-100%, אם הבנקים לא יציעו הצעה להסדרה עצמית בתוך שלושה חודשים.
עם זאת, המסמך אינו דן בסיום הרכישות בתשלומים ללא ריבית, נוהג שהבנקים מייחסים לו את הגורם לשיעורים הגבוהים – שהגיעו ל-437% בשנה ביוני. היה לחץ מצד הבנקים לכלול את הדיון הזה, אך המדווח נותר איתן.
על פי הדוח, „מנפיקי כרטיסי האשראי, במאמץ לוויסות עצמי, יידרשו להציע למועצה המוניטרית הלאומית, באמצעות הבנק המרכזי של ברזיל, מגבלות על הריבית והעמלות בגין יתרת החוב של החשבוניות”.
הרהורים והחלטות בנוגע לאשראי מתגלגל
עד יוני, שיעור האשראי המתגלגל עמד על 437% בשנה, והאשראי בתשלומים על 196.1%. מאז 2017, לאחר 30 יום באשראי המתגלגל, הבנקים נדרשים להעביר את החוב לאשראי בתשלומים, אך פעולה זו לא השפיעה באופן משמעותי על השיעורים.
מומחים לכלכלה מציינים שהאשראי בתשלומים אינו כולל רק את המשא ומתן מחדש על חובות האשראי המתגלגל. אם ייבחנו בנפרד, יהיו להם שיעורים דומים לאלה של המסלול היקר ביותר בשוק הברזילאי כיום. לכן, ביטול האשראי המתגלגל בלבד לא יפתור במלואו את סוגיית הריביות המופרזות.
החלפת האשראי המתגלגל בפריסת חשבוניות לתשלומים היא הסכמה בין מומחים, וקביעת תקרה לריביות כבר עמדה על הפרק. בריטניה, למשל, מגבילה את הריבית על סוגים מסוימים של אשראי לאחוז מסוים מסך החוב.
מקור מסר כי המגבלה הסבירה ביותר הנדונה היא ריבית של עד 100% מסכום החוב. עם זאת, אותו מקור רואה בלבול בנוסח הדוח של המדווח וסבור שזה לא אמור להיות סעיף של רגולציה עצמית.
לבסוף, הבנקים הבינו שסיום האשראי המתגלגל עשוי לצמצם את חדלות הפירעון, וכעת הם מנסים לשכנע את ענף הקמעונאות להגביל את פריסת התשלומים ללא ריבית. בהצהרות פומביות, מוסדות בנקאיים ועמותות בענף מכחישים את הכוונה לבטל את המוצר. עם זאת, Alencar חיזק את עמדתו שהגבלת פריסת התשלומים אינה הדרך, וראה בכך “ניצחון של החברה הברזילאית”. נקודה זו אינה מופיעה בדוח שלו.
