מודעות
מתלבטים בין הלוואה אישית להלוואה בניכוי מהשכר? העמיקו בפרטים של כל אחת מהן כדי לבחור באפשרות האידיאלית.
ההחלטה לבחור בהלוואה אישית או בהלוואה בניכוי מהשכר היא צעד פיננסי משמעותי שרבים מתמודדים איתו במהלך חייהם. לשתי האפשרויות יש יתרונות ומאפיינים ייחודיים.
לכן, כדאי לשקול כל חלופה לפני שמחליטים. בניגוד להלוואה אישית, הלוואה בניכוי מהשכר מיועדת לקהל מסוים, ולעיתים קרובות מציעה את שיעורי הריבית האטרקטיביים ביותר בענף.
עם זאת, כדי לקבל החלטה מושכלת, חיוני להבין לעומק את שתי צורות ההלוואה האלה. בסיום הקריאה יהיה לכם ברור איזו מהן מתאימה יותר למצבכם.
קראו גם: למדו הכול על הסכומים המגיעים
כיצד פועלות הלוואות בניכוי מהשכר?
הלוואות בניכוי מהשכר בולטות בשיעורי הריבית הנמוכים שלהן, הודות לסיכון הנמוך לאי־פירעון. הן מיועדות לעובדי מדינה, וכן לגמלאים ולמקבלי קצבאות מהמוסד הלאומי לביטוח סוציאלי (INSS).
לכן, כאשר מישהו מקבוצה זו בוחר בשירות כזה, הבנק מנכה את תשלומי ההלוואה ישירות ממשכורתו או מהקצבה שלו. לעיתים, עובדים הכפופים לאיחוד חוקי העבודה (CLT) מצליחים לקבל הלוואה מסוג זה, אך מדובר במקרים חריגים.
קיימת גם תקרה, המכונה מרווח ניכוי, הקובעת את אחוז השכר שניתן להקצות לתשלומים. ככלל, מרווח זה עומד על 35%, מתוכם 30% להלוואות ו-5% לכרטיסים, אך הוא עשוי להשתנות עבור עובדי ציבור מסוימים.
ומה לגבי הלוואה אישית, כיצד היא פועלת?
בניגוד להלוואות בניכוי ישיר, האשראי האישי אינו כפוף למגבלה כמו מרווח הניכוי. בכל מצב מתבצעת בדיקת אשראי, אך ההלוואה האישית נוטה להיות גמישה יותר מבחינת הסכום המאושר.
קראו גם: לוח זמנים חדש של PIS 2024 הוכרז: בדקו אם אתם בין הזכאים
בדרך כלל, הבנקים מאשרים הלוואות אישיות על סמך מצבו הפיננסי של המבקש. לכן, הם אינם דורשים ערבויות מוחשיות, כגון נכס או רכב, כדי להבטיח את ההלוואה, וכך הן נעשות אפשריות עבור מי שיש להם פחות נכסים.
לכן חיוני להבחין בבירור במטרות שלך כשאתה שוקל לקחת הלוואה ולקבוע איזה סוג מתאים יותר למצבך הפיננסי.
