Anuncios
É común que os aspirantes ao programa Minha Casa Minha Vida teñan dúbidas. Moitos desexan aumentar a súa puntuación no Serasa, pois cren que así terán máis oportunidades de aprobación no financiamento dunha vivenda.
Serasa desempeña un papel vital como unha das principais axencias de crédito do Brasil, centrada nos servizos financeiros e na avaliación crediticia. Recolle e conserva información financeira e crediticia sobre persoas e empresas.
O Serasa Score é unha métrica que vai de 0 a 1000 e serve para estimar a probabilidade de que un cliente cumpra os seus compromisos financeiros. Unha puntuación elevada indica maior facilidade para obter crédito.
Esta métrica converteuse en fundamental para varias institucións financeiras e empresas á hora de medir o risco de conceder crédito a alguén.
Co obxectivo de perfeccionar e mellorar esta avaliación, Serasa introduciu, en agosto, o Score 3.0. Nesta versión, os cidadáns brasileiros poden vincular a súa información bancaria para unha análise máis detallada.
Certamente, optimizar o score é unha estratexia valiosa para aqueles que buscan crédito. Pero a cuestión é: no programa Minha Casa Minha Vida, é relevante esta puntuación? Descúbreo agora!
Serasa: que determina o score?
Ler tamén: Desenrola Brasil: Renegociacións de débedas adiantadas por grandes tendas
O cálculo do crédito no Serasa ten en conta diversos elementos que describen o historial financeiro dunha persoa. Aínda que a fórmula precisa é confidencial, os factores que se consideran habitualmente na puntuación de Serasa inclúen:
- Historial de Pagamentos:
Este é crucial. Os pagamentos realizados dentro do prazo de facturas, financiamentos e tarxetas inflúen positivamente, mentres que os atrasos ou incumprimentos poden reducir a puntuación.
- Débedas Actuais:
O volume total das túas débedas, como préstamos, financiamentos e tarxetas, afecta a túa puntuación.
- Experiencia Crediticia:
A duración das túas relacións crediticias conta. Normalmente, unha traxectoria máis longa cun bo historial favorece a puntuación.
- Diversidade de Contas:
Ter diferentes formas de crédito, como tarxetas, préstamos e financiamentos, é positivo. Mostra compromiso financeiro.
- Verificacións de Crédito:
As solicitudes frecuentes de crédito nun intervalo curto poden verse como un sinal de risco.
- Uso do Crédito:
A relación entre a túa débeda e o teu límite de crédito, tamén chamada taxa de utilización, é crucial. Unha taxa inferior ao 30% xeralmente beneficia a puntuación.
- Rexistros de Morosidade:
Ter rexistros de atrasos significativos ou cobros xudiciais é prexudicial.
- Créditos recentes:
Abrir varias contas nun curto período pode sinalar risco.
O impacto de cada factor pode diferir. Polo tanto, supervisar o informe de crédito frecuentemente é esencial.
E co Score 3.0?
Co novo modelo, ademais dos factores mencionados, tamén se consideran outros:
- extracto bancario;
- ingresos;
- financiamentos;
- historial da tarxeta, entre outros.
Algúns consumidores ven isto con cautela, pois a súa relación bancaria pode non ser positiva. Porén, Wesley Brandão, da Serasa, aclarou á CNN que, ao integrar a conta no novo esquema, o cliente non perde a puntuación existente. Ao facer o cambio, o sistema pode manter ou mellorar o score.
“As débedas vencidas, por exemplo, reducen o score, pero un bo historial de pagamentos elévao. A integración bancaria pode reforzar isto”, opina.
Porén, a puntuación pode variar ao longo do tempo, dependendo da xestión financeira e da información proporcionada.
Brandão enfatiza que a adhesión ao novo esquema non é obrigatoria, pero pode facerse no sitio serasa.com.br.
A Caixa Econômica consulta o Serasa ao avaliar o financiamento do Minha Casa Minha Vida?
Definitivamente si! Porén, o score é só unha das informacións proporcionadas sobre o potencial comprador.
Mencionamos os diversos factores que inflúen no score, e as débedas vencidas quedan rexistradas no perfil.
Con todo, a Caixa non se centra na súa puntuación, senón en se ten restricións no momento da análise.
Por desgraza, quen ten restricións por débedas en organismos como Serasa e SPC non consegue o financiamento do Minha Casa Minha Vida. O mesmo se aplica á parella, no caso de que esteades casados.
Polo tanto, se hai débedas pendentes no SPC e Serasa, é crucial regularizar a súa situación previamente.
Para comprobar posibles restricións, descargue a aplicación do SPC e de Serasa e faga a consulta co seu CPF e, se é aplicable, co da súa parella.
Ler tamén: Descubre todo sobre os Valores a Receber
Pasos para regularizar débedas pendentes no Minha Casa Minha Vida:
- Avalíe a súa situación financeira: comprenda a súa débeda e a causa da restrición no SPC e Serasa.
- Negocie cos acredores: poden presentar diversas opcións de acordo. Analíceas todas e opte pola máis axeitada.
- Liquide as débedas: despois de chegar a un acordo cos acredores, cumpra os pagamentos conforme ao acordado.
- Agarde a actualización: O Código de Defensa do Consumidor establece un prazo de ata 5 días laborables despois do pagamento para retirar a restrición.
